Oortrekking - wat is dit in eenvoudige woorde? Wese, voorwaardes, verband

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2024-01-17 18:38

Groot bankinstellings bied gereeld aan potensiële leners al hoe meer verskillende leningsprodukte aan. Hulle verskil in terme van voorsiening en gebruik.’n Oortrokke rekening word beskou as nogal’n interessante manier om kredietfondse te bekom. Dit word in verskeie variëteite aangebied.’n Oortrokke rekening is’n lening wat verskaf word wanneer jy jou rekening oortrek. Dit word vir 'n kort tydperk uitgereik, daarom word dit onmiddellik na ontvangs van geld in die rekening terugbetaal. Lae rente word daarop gehef, en die limiet daarvan hang af van die beweging van geld in die rekening.

Die konsep van oortrokke rekening

Daar was betreklik onlangs so 'n aanbod in Russiese banke. 'n Oortrokke lening is 'n lening wat vir beide individue en vir individuele entrepreneurs en maatskappye uitgereik word. Sy unieke kenmerke sluit in:

• dit kan aan kredietkaarte of depositokaarte koppel;
• as gevolg van hierdie funksie kan 'n burger 'n bietjie meer geld spandeer as wat hy in sy rekening het;
• hierdie oorbesteding word verteenwoordig deur 'n korttermynlening;
• skuld word onmiddellik terugbetaal na ontvangs van fondse in die rekening;
• die opsie word slegs geaktiveer na 'n lang gebruik van die dienste van 'n spesifieke bank, aangesien die optimale oortrokke limiet gevorm word op grond van die samewerkingsdata.

Hierdie opsie is slegs beskikbaar vir verantwoordelike en oplosbare kliënte. Nadat hulle uitgevind het wat 'n kaartoortrekking is, koppel baie mense dit aan hul betaalinstrument, wat hulle in staat stel om die bank se voordelige diens te gebruik.

oortrokke voorbeeld

Nie alle mense verstaan wat hierdie opsie is nie. Oortrokke rekening - wat is dit in eenvoudige woorde? Dit is raadsaam om dit op 'n aparte voorbeeld te oorweeg:

• die eienaar van 'n salariskaart ontvang 40 000 roebels per maand in sy rekening. betyds;
• die bank bied hom aan om 'n oortrokke rekening op gunstige voorwaardes te koppel;
• kredietlimiet is binne 5 duisend roebels gestel;
• op 'n sekere tydstip moet 'n burger 'n groot aankoop doen, wat vereis om 43 duisend roebels te spandeer, maar daar is net 40 duisend roebels in die rekening;
• hy maak 'n betaling, as gevolg waarvan hy kredietfondse in die bedrag van 3 duisend roebels gebruik;
• nadat die salaris na die rekening oorgeplaas is, word die lening outomaties terugbetaal, en 'n kommissie van 200 roebels word gehef;
• gevolglik bly die rekening: 40 000 - 3200=36 800 roebels.

Dus, die essensie van 'n oortrokke rekening is om 'n geleentheid te bied aan pligsgetroue leners om die bestaande limiet op die kaart effens te oorskry.

Hoe verskil 'n oortrokke rekening vanlening?

'n Oortrekking is 'n sekere soort lening, maar dit verskil van 'n standaardlening in sommige parameters.

Parameters	Krediet	Oortrokke rekening
Krediettermyn	Daar is 'n streng gedefinieerde tydperk wat drie maande oorskry	Maksimum beskikbaar vir 15 dae
Terugbetalingsbeleid	Betaal in klein maandelikse paaiemente	Wanneer die bedrag na die rekening gekrediteer word, word die hele skuld onmiddellik terugbetaal
Rente	Kort	Hoër as verbruikerslenings, maar weens die kort leningstermyn is die oorbetaling weglaatbaar
Ontwerpreëls	Om 'n nuwe lening te kry, moet jy elke keer 'n aansoek indien	Outomatiese limietopdaterings verskaf

Oortrekking is 'n unieke aanbod van die bank, wat eksklusief beskikbaar is aan betroubare, bewese en solvente kliënte met 'n stabiele salaris.

Verskeie oortrokke rekening

Hierdie bankopsie word in verskeie vorme aangebied, ontwerp na gelang van die begeertes en vermoëns van die kliënte self. Variëteite staan uit:

• standaard;
• salaris;
• onderkontantinvordering;
• tegnies;
• advance.

Elke opsie het sy eie registrasiebepalings, aansoekreëls en nuanses.

Standard

Dit word as 'n klassieke tipe oortrokke rekening beskou. Dit word aan die kliënt van 'n bankinstelling verskaf op grond van die limiet wat met die ondertekening van die ooreenkoms bereken is. Die hoofdoel is die uitvoering van verskeie betalingsbevele of die betaling van talle uitgawes.

Banke verskaf so 'n oortrokke rekening indien aan die volgende voorwaardes voldoen word:

• werkservaring in een maatskappy moet 1 jaar oorskry;
• 'n burger moet 'n gereelde kliënt van die gekose bank wees, dus moet hy 'n oop lopende rekening vir ses maande gebruik;
• daar moet ten minste 12 kontantkwitansies per maand in die rekening wees;
• oop lenings of ander oortredings deur die kliënt van die instelling word nie toegelaat nie.

Om die limiet te bereken, word die minimum omset op die rekening in ag geneem. Sulke oortrokke voorwaardes is slegs geskik vir mense wat gereeld fondse op die rekening ontvang, en ook werk met aansienlike omset van geld. Tipies is kliënte individuele entrepreneurs of eienaars van medium en groot besighede. Die verstekkoers is 14,5%.

Salaris

Hierdie aanbod word as die algemeenste in verskeie bankinstellings beskou. Dit is bedoel vir burgers wat 'n salaris ontvang by 'n rekening wat by 'n bank oopgemaak is.

Salarisoortrekking is 'n interessante aanbod vir elke persoon watsoms is dit nodig om die kontantlimiet wat op die kaart beskikbaar is, te oorskry. Wanneer so 'n bankproduk geregistreer word, word die nuanses in ag geneem:

• die limiet word gestel op grond van data van bankwerknemers oor die grootte van die kliënt se salaris;
• wanneer jy oorbesteding gebruik, kan jy fondse vir enige behoeftes bestee, en jy hoef nie daarvoor aan die bank rekenskap te gee nie;
• Die rentekoers word uitsluitlik bereken op die geld wat werklik bestee is, sowel as vir die dae toe die lening gebruik is;
• nadele sluit 'n lae kredietlimiet in, wat nie 2 salarisse van 'n burger oorskry nie;
• terugbetalings word binne drie maande vereis.

Jy kan 'n debietoortrekking vir 'n kaart koppel onderhewig aan die volgende voorwaardes:

• 'n burger moet 'n gereelde klant van die bank wees, dus moet sy salaris vir ten minste 6 maande na die rekening van 'n bankinstelling oorgeplaas word;
• die werkgewer moet fondse sonder versuim na die kaart oorplaas;
• limiet hang af van kontantkwitansies;
• Die rentekoers sal baie hoër wees as met 'n standaard verbruikerslening.

Elke salariskaarthouer moet onafhanklik belangstel in die moontlikheid om so 'n opsie aan hul betaalinstrument te koppel. Die standaardkoers vir 'n salarisoortrekking word in die reeks van 15 tot 20% gestel.

Vir afhaal

Hierdie tipe lening is slegs bedoel vir besigheidsverteenwoordigers. Hulle behoort 75% van die opbrengs te genietlening omset. Sodanige opbrengs kan in 'n rekening gedeponeer word vir kreditering. Om 'n oortrokke rekening te gebruik, is dit nodig om 'n toepaslike ooreenkoms op te stel, en as 'n standaard word dit vir een jaar gevorm. Indien nodig, kan dit maklik verleng word.

Tranche word vir 'n maksimum van 30 dae verskaf. Oortrokke voorwaardes vir invordering is soos volg:

• minimum besigheidsverteenwoordiger moet vir een jaar by die gekose aktiwiteit betrokke wees;
• die kliënt moet gereelde en hoë inkomste uit verskillende vereffeningsrekeninge van dieselfde bank hê;
• waarborg van 'n ander besigheidseienaar vereis;
• 'n Minimum van twee gereelde kopers moet geverifieer word.

Die limiet op so 'n lening hang af van die beskikbare omset van 'n burger, sowel as van die aantal debiteure, die frekwensie van kreditering van fondse en die rigting van sy werk. Die maksimum aanbod van Russiese banke op sulke voorwaardes is 50 miljoen roebels. Die koers is 14,5% per jaar, en 1% word betaal vir die opening van die limiet.

Tegnies

Word beskou as die maklikste om te maak. Banke bied so 'n oortrekking aan sonder om die finansiële toestand van die lener te ontleed. Hiervoor word slegs kontantkwitansies binne drie dae na 'n burger se rekening wat by 'n bank oopgemaak is, in ag geneem. Word voorsien vir 'n beperkte tyd, waarna dit sluit.

Om hierdie tipe oortrokke rekening te koppel, moet jy die voorwaardes in ag neem:

• as daar rekeninge in ander banke geopen is, moet jy vooraf die relevante sertifikate van hierdie instansies neem wat ontvangs bevestigfondse;
• berei bevestiging van alle omset vir ses maande voor;
• benodig dokumente wat aandui dat die burger geen skuld op ander lenings het nie.

Om hierdie opsie uit te reik, moet jy 'n spesiale aansoek doen, wat die operasie beskryf wat uitgevoer word, op grond waarvan fondse na die lopende rekening gekrediteer sal word. Dit word aanbeveel om verskeie betalingsbevele, kontrakte of ander dokumente daaraan te heg. Die koers word gewoonlik op 15% gestel.

Advance

Hierdie lening is slegs vir sekere bankkliënte beskikbaar. Hulle moet geverifieer word, werk al lank met die instansie saam en het 'n aansienlike inkomste. So 'n kredietoortrekking word slegs deur die banke self aangebied, so aansoeke van kliënte word selde goedgekeur.

Die hoofkenmerke daarvan sluit in:

• lener moet amptelik vir ten minste een jaar in diens wees;
• as 'n lening aan 'n individuele entrepreneur toegestaan word, dan moet hy suksesvolle aktiwiteite vir meer as 'n jaar onderneem;
• die aantal kwitansies per maand moet 12 keer oorskry;
• gedurende die jaar word vereis om verskillende bankdienste te gebruik, wat vereffenings- en kontantdienste insluit;
• nul omset word nie op die rekening toegelaat nie;
• moet geen onbetaalde eise of bestellings hê nie.

By die bepaling van die limiet word die minimum omset vir die laaste maand in ag geneem, en verskeie kredietoorplasings word voorlopig daarvan afgetrek. Die rentekoers is gewoonlik15,5%.

Ontwerpproses

Baie mense wat gereelde klante van banke is, is bewus van die waarde en voordele van die gebruik van 'n oortrokke rekening, daarom doen hulle dikwels aansoek om die aansluiting daarvan. Hoe om 'n oortrokke rekening te koppel? Die registrasieproses word in opeenvolgende fases verdeel:

• Aanvanklik moet jy 'n geldige lopende rekening hê, wat 'n burger gereeld vir ten minste 6 maande moet gebruik;
• 'n toepassing word gevorm om die opsie te koppel, en dit word toegelaat om die verlangde limietgrootte daarin te spesifiseer;
• Bykomende dokumentasie is by die aansoek aangeheg, wat 'n paspoort insluit, 'n sertifikaat van die Federale Belastingdiens oor die afwesigheid van belastingskuld, sertifikate van ander banke waarin rekeninge geopen word wat die beweging van fondse daarop aandui, dokumentasie vir verskeie eiendom wat burger;
• as jy 'n sertifikaat van eienaarskap van 'n woonstel of huis oordra, kan dit die grootte van die limiet en die rentekoers positief beïnvloed, aangesien die bank seker sal wees dat as die lener nie die fondse kan teruggee nie, hulle kan met geweld teruggestuur word, so hoe die lener finansieel veilig is;
• sertifikaat van inkomste moet ingedien word;
• Op grond van die dokumentasie wat ontvang is, bepaal die bankwerknemers die doeltreffendheid om die opsie te koppel;
• as die antwoord positief is, word die aansoeker in kennis gestel;
• berekening van die optimale grootte van die limiet;
• 'n ooreenkoms word gevorm, bestudeer deur 'n potensiële lener;
• as hy geen eise het nie, dan het hyteken hierdie ooreenkoms.

Veral baie aandag word geskenk aan die bestudering van die oortrokke ooreenkoms. Jy moet seker maak dat daar geen verborge fooie en ander voorwaardes is wat nie vooraf ooreengekom is nie.

In Tinkoff Bank word oortrokke voorwaardes as aanvaarbaar vir elke ontvanger beskou. Slegs kaarthouers van hierdie bank kan dit uitreik. As jy nie meer as 3 duisend roebels spandeer nie. buite die aangebied limiet hoef u geen kommissie te betaal nie. As meer as 3 duisend roebels bestee word, word 'n kommissie daagliks gehef.

Die nuanses van die koppeling van 'n oortrokke rekening deur maatskappye

Hierdie geleentheid word nie net aan individue gebied nie, maar ook aan maatskappye. Elke bank het sy eie vereistes vir begunstigdes. Om so 'n diens te koppel, moet maatskappye sekere dokumentasie voorberei. Dit sluit in:

• papiere van banke waar daar oop lopende rekeninge is;
• samestellende dokumentasie van die organisasie;
• Kontantvloeistate;
• sertifikaat van die Federale Belastingdiens oor die afwesigheid van agterstallige belasting;
• finansiële state wat die wins van die organisasie bevestig.

Oortrekking word slegs verskaf aan maatskappye wat vir ten minste ses maande met die bank saamwerk. Terselfdertyd is dit belangrik dat die resultate van die maatskappy se aktiwiteite positief is. Kredietgeskiedenis moet perfek wees. Met langtermyn samewerking kan alle maatskappye staatmaak op 'n vooraf oortrokke rekening.

Voor- en nadele

Koppel 'n oortrokke rekeninghet beide voordele en beduidende nadele. Positiewe kenmerke sluit in:

• daar is altyd 'n geleentheid vir 'n burger of maatskappy om meer fondse te spandeer as wat in die rekening beskikbaar is;
• die limiet word outomaties opgedateer, so jy hoef dit nie elke keer weer uit te reik nie;
• nie verplig om uitgawes by die bank aan te meld nie;
• Jy kan nie net nie-kontantfondse gebruik nie, maar jy kan ook kontant onttrek.

Die volgende parameters word as nadele geklassifiseer:

• rente word as beduidend beskou, en dit is baie hoër as die koers wat op 'n standaard verbruikerslening gestel word;
• daar is beperkings op die grootte van die limiet, en gewoonlik word 'n baie klein bedrag uitgereik;
• meeste banke bied hierdie opsie teen 'n fooi aan, dus word die kommissie jaarliks gehef;
• vereis om 'n rekeningopeningsfooi te betaal;
• as die lening op versoek van die kliënt verhoog, dan word hierdie proses gewoonlik betaal.

As gevolg van die talle kenmerke, moet jy die verbinding van hierdie diens verantwoordelik benader. Dit is raadsaam om verskeie aanbiedinge van verskillende banke te bestudeer om die ideale opsie vir 'n spesifieke lener te kies.

Kan 'n bank weier om 'n oortrokke fasiliteit aan te sluit?

Oortrokke rekening is uitsluitlik bedoel vir permanente, solvente en verantwoordelike leners, so dikwels staar burgers wat dit aan hul kaart wil koppel 'n weiering van die bank te staan. Hy kan weesweens verskeie redes:

• 'n burger gebruik die dienste van 'n bank vir minder as ses maande;
• hy het nie 'n stabiele en bestendige inkomste nie;
• daar is te min omset van fondse in die rekening;
• werkservaring is minder as een jaar.

Daarom, voordat jy aansoek doen, word dit sterk aanbeveel om al die vereistes vir potensiële leners vooraf te bestudeer.

Daarom word die oortrokke rekening as nogal 'n interessante bankaanbod beskou. Dit word in verskeie variëteite aangebied. Dit word slegs aangebied aan betroubare kliënte met wie die bank al lank saamwerk. Dikwels word aansoeke om hierdie opsie om verskeie redes afgekeur. Voordat jy vir so 'n diens aansoek doen, moet jy nie net die voordele daarvan evalueer nie, maar ook beduidende nadele.