Wat is 'n kredietbrief in eenvoudige woorde: essensie en betekenis

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Wat is 'n kredietbrief in eenvoudige terme? Hierdie vraag kan gereeld op die World Wide Web gevind word. Baie mense glo dat hierdie woord gebruik word om te verwys na een of ander komplekse term wat vir die gemiddelde mens onverstaanbaar is, maar in werklikheid is alles eenvoudiger as wat dit lyk. In ons artikel vandag sal ons jou in detail vertel wat 'n kredietbrief in 'n bank is. Stel u belang? Begin dan binnekort vertroud raak!

Wat is 'n kredietbrief in eenvoudige terme?

Ons sal nie om die bos klop nie, maar sal dadelik 'n antwoord op jou vraag gee. In die eenvoudigste terme is 'n kredietbrief een van die beste en betroubaarste maniere om jou organisasie te beskerm teen die risiko's verbonde aan vooruitbetaling vir finansiële transaksies. Die kredietbrief maak dit moontlik om te verseker wanneer met nuwe vennote saamgewerk word. Die bank in hierdie situasie is 'n tussenganger, wat'n spesiale rekening stoor geld tydelik. Hy tree ook op as 'n soort borg, wat verantwoordelikheid neem vir die betaling van finansies. Dit skep gunstige toestande vir beide die verskaffer en die ontvanger.

Kredietbrief - 'n spesiale bankrekening wat die reg gee om die finansies daarop te reserveer in handelsbetrekkinge. As beide partye aan die bepalings van die ooreenkoms voldoen, moet die bank 'n sekere bedrag geld aan die ontvanger betaal.

Waar word die kredietbrief gebruik?

'n Kredietbrief in 'n bank in eenvoudige woorde - wat is dit? Ons dink hierdie vraag is duidelik. Kom ons vind nou uit waar dit gebruik word. As 'n reël word hierdie vorme van berekening die meeste in die sakesektor gebruik: 'n entrepreneur wat 'n produk bestel het, kan seker wees dat finansies eers ná versending uit sy werkrekening onttrek sal word. Die verskaffer kan op sy beurt seker wees dat hy sy welverdiende geldelike betaling sal ontvang. Fondse word slegs oorgedra wanneer die bank die nodige dokumente ontvang. Daarbenewens word die kredietbriefvorm van betaling dikwels gebruik wanneer groot koop-verkooptransaksies beklink word.

Hoe werk 'n kredietbrief?

Om hierdie vraag te beantwoord, moet jy jouself net vertroud maak met die algoritme van aksies van die partye wat besluit het om die vorm van berekening wat ons bespreek te gebruik:

1. Die verskaffer verklaar die opening van 'n kredietbrief skriftelik, waarna 'n bankrekening aan hom toegeken word.
2. Na ontvangs van die goedere, dien die koper dokumente by die bank in,wat die nakoming van die bepalings van die kontrak met die verskaffer bevestig.
3. Wanneer die bogenoemde prosedures gedoen word, word die vooraf ooreengekome bedrag geld uit die koper se rekening onttrek.

Onttrekkings kan deur óf die betalende bank óf die ontvangende bank gemaak word.

Brief van kredietooreenkoms

Benewens wat 'n kredietbrief in eenvoudige woorde is, moet jy ook weet wat nodig is om die transaksie te voltooi.

Die dokument wat die verhouding van die partye reguleer, bevat al die inligting wat nodig is om die transaksie te voltooi. Die kontrak maak reg:

• Soort vorm gebruik.
• Kommissiefooi.
• Besonderhede van deelnemers.
• Bespreekbare finansieringsbedrag.
• Instruksies benodig in geval van wanbetaling.
• Bepalings van die kredietbrief.
• Uitbetalingsbestelling.
• Regte en verpligtinge van beide partye.

Soorte kredietbriewe

Daar is die volgende tipes kredietbriewe in die bank:

Coated (gedeponeer)	Meeste gebruik. Fondse word van die begin af na die rekening van die begunstigde bank oorgeplaas
Ontdek	Die uitvoerende bank word die reg gegee om finansiering van die korrespondentrekening te weerhou binne die bedrag gespesifiseer in die ooreenkoms
Herroepbaar	Die uitreiker kan die oordrag van fondse kanselleer indien die betaler 'n skriftelike bevel maak. Toestemming van die ontvanger word nie vereis nie
Onherroeplik	ooreenkomsslegs gekanselleer wanneer die verkoper daartoe instem
Bevestig (Herroepbaar/Onherroeplik)	Betalings word deur die kontrakteur gemaak, selfs al is daar geen fondse op die betaler se rekening nie
Reserwe	Die bank wat die rekening oopgemaak het, kan 'n skriftelike onderneming aan die verkoper verskaf oor die geskiedenis van betalings in die geval dat die koper nie die bepalings van die kontrak nakom nie. In so 'n situasie sal die koper alle verpligtinge teenoor die verskaffer nakom
Rewolwer	As 'n reël maak hulle oop vir 'n deel van die volle bedrag van die betaling, en na die aanwas van fondse van die koper, hervat dit na die voorheen gespesifiseerde bedrag. Dit word gebruik in gebiede waar goedere volgens 'n sekere skedule afgelewer word
Omsendbrief	Gee die reg om fondse ingevolge 'n kredietbrief te ontvang in alle korrespondente van die adviserende kredietinstelling
Met rooi klousule	In opdrag van die uitreiker krediteer die adviserende bankorganisasie die finansiering aan die verkoper voordat hy dokumente verskaf wat die aflewering bevestig

Kom ons kyk nou van nader na die mees versoekte.

Bedek en ontbloot

Deposito en gewaarborgde transaksies is die briewe wat die meeste gebruik word. Tipes kontrakte bepaal die spesifikasie van die bedrywighede self.

1. Gedekte operasie. In hierdie geval, wanneer 'n kredietbrief uitgereik word, dra die uitreikende bank fondse deur die betaler se rekening vir die heledie grootte van die kredietbrief. Finansies word vir die hele duur van die transaksie aan die volle beskikking van die uitvoerende bank gegee.
2. Onbedekte bewerking. 'n Gewaarborgde bankoperasie behels die oordrag van fondse deur die uitreikingsbank. Die uitvoerende kredietinstelling kry die geleentheid om finansiering uit sy rekening te onttrek binne die waarde van die kredietbrief. Die prosedure vir die onttrekking van geld uit 'n rekening in die uitreikende bank word bepaal deur spesiale ooreenkomste tussen finansiële instellings.

Herroepbaar en onherroeplik

In die tweede plek in aanvraag is herroepbaar en onherroeplik. Hulle het ook hul eie spesiale kenmerke.

1. Herroepbare bewerking. Die uitreikingsbank het die volle reg om die herroepbare bankoperasie te moderniseer of heeltemal te kanselleer. Die basis vir die onttrekking van 'n kredietbrief kan 'n skriftelike bevel van die betaler wees. Koördinasie met die ontvanger van die bedrag geld in hierdie geval is nie nodig nie. Na hierdie prosedure dra die uitreikingsbank geen verantwoordelikheid teenoor die betaler nie.
2. Onherroeplike operasie. 'n Nie-weerlegbare kredietbrief kan slegs gekanselleer word indien die ontvanger instem om die bepalings van die kontrak te verander. Gedeeltelike verandering van toestande in hierdie situasie word nie oorweeg nie.

Die ontvanger van fondse uit 'n banktransaksie kan weier om te betaal, maar tot die verstryking van sy termyn en mits dit in die ooreenkoms bepaal is. Deur vooraf reëling word die aanvaarding van 'n derde party wat die regte van die betaler het ook toegelaat.

Voor- en nadele

Benewens wat 'n kredietbrief in eenvoudige woorde is, stel baie ook belang in die voor- en nadele van hierdie verskynsel.

Ondubbelsinnige pluspunte sluit in:

• Reglike beheer van die kontrak.
• Moontlikheid om oortollige wins uit die koper se rekening te maak.
• Verminder die risiko om nie die bedrag te ontvang waarop in die ooreenkoms ooreengekom is nie.
• Versekering vir die koper om aflewering betyds te ontvang.
• Die reg om op rentebetalings te spaar (wat nie met 'n gewone lening gedoen kan word nie).

As ons kredietbriewe objektief oorweeg, moet ons ook oor die nadele daarvan praat:

• Duur van die kontrak as gevolg van die groot aantal dokumente.
• Moontlikheid om die transaksie deur die staat te beperk.
• Duur kommissie.
• Fondse word nie na die begunstigde se rekening gekrediteer sonder om die dokumente te verskaf wat tydens die opstel van die kontrak gespesifiseer is nie.

Onderlinge skikkings

Wanneer 'n kontrak in die kontrak gesluit word, is dit nodig om die vorm van onderlinge skikkings aan te dui, sowel as die skema vir die verskaffing van dienste of kenmerke van die aflewering van goedere. Daarbenewens word die beplande tipes kredietbriewe en hul kenmerke in die vraestelle voorgeskryf. Om probleme in die toekoms te vermy, moet die volgende inligting in die kontrak wees:

• Naam van die bank wat uitreik.
• Identifikasiedata van die ontvanger van finansiering.
• Naam van die finansiële instelling wat die ontvanger van die geld bedien.
• Die bedrag geld in die bankbedrywighede.
• tipes wat albei kante gaan gebruik.
• Metode om die ontvanger van fondse in te lig oor die opening van 'n transaksie in die bank.
• Metode om die betaler in te lig wat vereis word om geld te deponeer.
• Die termyn van die kredietbrief, die tydsberekening van die verskaffing van belangrike dokumente en die reëls vir die uitvoering daarvan.
• Kenmerke van transaksiebetaling.

Kredietbrief-bedrywighede

Dienste vir kredietbrieftransaksies kan op verskillende maniere geïmplementeer word, dit hang alles af van die kredietinstelling. As 'n reël voer banke sulke operasies uit:

1. Maak 'n diens oop. Die bank open 'n finansiële las na die kliënt se aansoek. Om hierdie verpligting 'n werklikheid te maak, moet die bank, namens die aansoeker, die bedrag geld oorplaas ten gunste van die verkoper van goedere of vaste eiendom. Boonop kan die uitreiker die uitvoering van hierdie verpligting aan 'n ander bank toevertrou nadat hy alle belangrike sekuriteite nagegaan het.
2. Bevestiging van verbintenis. Die bank reik 'n waarborg van betaling uit vir 'n kredietbrief, wat deur 'n ander bankorganisasie opgestel is.
3. Advisering van 'n kredietbrief. Kennisgewing aan die kredietinstelling dat die kredietbrief oopgemaak, gewysig of gesluit is. Amptelike kennisgewing word gewoonlik per brief, faks of enige ander elektroniese kommunikasiemiddel gestuur. Nadat die papiere nagegaan is, lig die bank die verkoper in oor die uitreiking van 'n faktuur vir die bedrag gespesifiseer in die kontrak. Advies word deur die norme van die wet beheer, en daarom, om oortredings te vermy, bestee banke baie tyd en moeite aan hierdie proses.
4. Nakoming van 'n verpligting. Die eerste fase bestaan uitverifikasie van die ingediende vraestelle van die ontvanger van finansiering. Wanneer twee banke by 'n transaksie betrokke is, moet die uitvoerende party die uitreikende bank van betaling in kennis stel. Hierdie prosedure is slegs aanvaarbaar indien die dokumente aan die bepalings van die kontrak voldoen. As die dokumente nie aan hierdie voorwaardes voldoen nie, word die verpligting nie nagekom nie. Betaling word moontlik wanneer die koper instem om dokumente met gebreke te aanvaar.

Waaraan moet ek aandag gee?

Wat is 'n kredietbrief in eenvoudige terme, het ons reeds bespreek. Op die ou einde sal ons op 'n paar belangrike punte fokus.

Om die vennootskap suksesvol te laat verloop, moet die betaler op sy eie of met die hulp van 'n professionele persoon hierdie formaat van bankbedrywighede bestudeer. Kredietbriewe verskil na gelang van die vorm van onderlinge skikkings. Vir 'n sekere geval moet jy die optimale vorm van vennootskap kies.

Kkrediet is in eenvoudige woorde wat? Ons hoop ons het daarin geslaag om 'n duidelike en verstaanbare antwoord op hierdie vraag te gee!