Persoonlike finansiële plan: die opstel van kenmerke, aanbevelings en 'n voorbeeld

2025 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2025-01-24 13:10

Hierdie artikel sal jou wys hoe om 'n persoonlike finansiële plan te skep. Dit raak inkomste, en mense wat nie hul fondse beplan nie, merk hoe hulle “deur hul vingers lek”. In hierdie geval kan 'n persoon nie belê of spaar vir iets wat die moeite werd is nie. Diegene wat hul middele beheer, kan alles bekostig.

Wat is finansiële beplanning?

Finansiële beplanning begin met die kennis van jou beginpunt. Dit wil sê, jy moet punt A verstaan, waar jy is. Dit is onmoontlik om te raai, te raai of uit die verstand te neem, dit moet net op een manier bepaal word - om uit te vind jou getalle, dit wil sê hoeveel geld en waar jy spandeer.

As jy 'n persoonlike finansiële plan maak, kan jy dit nie beplan sonder om te weet wat jy het nie. Dit maak nie saak vir watter doel jy spaar nie: 'n motor, 'n woonstel of 'n reis - jy moet alles organiseer en rekord hou.

Opstel van 'n persoonlike finansiële plan

Vir verwysingfondse wat jy sal nodig hê om 2 tafels te maak. Jy kan 'n persoonlike finansiële plan in Excel of 'n ander program hou, of 'n tabel op 'n wye vel papier teken.

Die eerste tabel sal jou uitgawes insluit. Dit moet in verskeie kolomme verdeel word. Jy kan elke dag daarin skryf of die nommer van die salaris van elke maand neerskryf (hieronder is 'n voorbeeldtabel waar die uitgawe op die eerste dag van die maand bereken word), voer die kategorieë van jou uitgawes in die aangrensende kolomme in. Jy kan nie al die koste in die algemene "hoop" inskryf nie, want as jy die totale uitgawe tel, sal dit jou niks gee nie. As jy spesifieke kategorieë neem, byvoorbeeld hoeveel jy aan kafees, geskenke en klere bestee het, sal dit help om te verstaan of jy in die regte rigting beweeg of nie.

Neem dus die hoofkategorieë (soos huishoudelike items, belasting, motoronderhoud, kos, klere, medisyne, vermaak, kinders, klasgeld, ensovoorts) en skryf dit in 'n sigblad neer. Die laaste kategorie sal Diverse wees. Hierdie tabel kan van maand tot maand effens aangepas word, miskien sal jy items verwyder of byvoeg.

Onkosterekeningkunde

Nadat jy die grafiek geteken het, begin daagliks of maandeliks die bedrag geld wat in een of ander kategorie bestee is, aanteken. Byvoorbeeld, die persoonlike finansiële plan hieronder sluit slegs 4 kategorieë in, wat 'n eenvoudige illustratiewe voorbeeld is. Teen die einde van die maand sal jy verbaas wees oor die gevolglike prentjie en verstaan waarheen die geld gaan,hoekom jy vir niks genoeg het nie en jy nie 'n sekere bedrag kan spaar om 'n finansiële doelwit te bereik nie.

Aan die einde van die maand moet jy die totale bestedingsbedrag vir elke kategorie neerskryf. Ontleed dit, verstaan of voldoende bedrae aan verskeie behoeftes bestee word. Vervolgens moet jy die totale uitgawe vir die maand of jaar neerskryf.

Inkomsterekeningkunde

Volgende moet jy presies dieselfde tabel maak as met uitgawes, waar jy jou inkomste sal aanteken. Jou taak is om die wins reg te maak, aangesien jou persoonlike finansiële plan vanaf hierdie tabel sal kom.

Jy skep ook 'n tabel, skryf die datum in die kolom. As inkomste nie elke dag na jou toe kom nie, skryf dan die syfers agterna neer. Skryf in die aangrensende kolomme die bronne van inkomste neer, soos beurse, onderhoud, salaris, deeltydse werk, vryskut, ensovoorts. Skryf die bedrae neer wat na jou toe kom. Aan die einde van die maand moet jy die totale bedrag van jou inkomste bereken.

Vergelyking

Volgende moet jy jou besteding met inkomste vergelyk. As die oorblywende fondse die uitgawe oorskry het, het u 'n sekere bedrag. Verder gaan die implementering van 'n persoonlike finansiële plan voort as 'n hulpmiddel om jou doelwit te bereik. As jy vorentoe kyk, moet jy al jou finansiële doelwitte vir die huidige jaar neerskryf en die oorblywende bedrag uitdeel. Jy moet verstaan of hierdie geld genoeg is om die doelwit te bereik.

As hierdie bedrag nie genoeg is nie, sal jy terugkeer na die eerste tafel. Jy moet jou koste optimaliseer. Kyk na jou lys van uitgawes: dalk kan iets gesny word ofverwyder sonder om jouself seer te maak? Moet in geen geval jouself beperk in kos, ontspanning en vermaak nie, probeer net om meer winsgewende opsies vir jou te vind. Persoonlike instruksies is nie by die persoonlike finansiële plan ingesluit nie. Alles moet individueel saamgestel en geredigeer word, vir jouself. Gevolglik, as jy uitgawes verminder, sal die syfer van die oorblywende geld om die doelwit te bereik, toeneem.

Optimalisering

As jy al jou uitgawes geoptimaliseer het en reeds so optimaal leef dat daar nêrens anders is om heen te gaan nie, is daar net een opsie oor – die verhoging van jou inkomste.

Die vereistes vir 'n persoonlike finansiële plan is eenvoudig: jy moet meer kry as wat jy spandeer. Glo my, die teenoorgestelde is ook waar. Jy kan jou inkomste verhoog deur doeltreffendheid te verhoog of deur 'n bykomende bron van inkomste te soek:

1. Toename in doeltreffendheid. Hierdie item vereis self-organisasie en rekening hou met jou tyd. Beplan jou dag, raak ontslae van eksterne irritante as jou koers afhang van die hoeveelheid werk wat gedoen word. Probeer om meer as gewoonlik te doen, maar moenie dit oordoen nie.
2. Soek vir ekstra inkomste. Jy kan vryskutwerk kry, ekstra betaalde ure by die werk neem, of elders oor naweke en vrye tyd werk as jy die energie en begeerte het om dit te doen.

Voorbeeld persoonlike finansiële plan

Hieronder is 'n tabel wat 'n vryskut as voorbeeld gebruik. Uitgawes soos’n dokter, geskenke, ensovoorts word nie in ag geneem nie, maar jy moet dit insluit. 'n Voorbeeld van 'n persoonlike finansiële plan in Excel om te doenmakliker, maar jy kan spesiale betaalde of gratis programme gebruik.

Datum	Kos	Klere	Utilities	Vermaak
1.01	10000		5000	3000
1.02	9500		4500	3400
1.03	11000	6000	5100	2900
1.04	8900	3000	4800	4800
1.05	9800	2000	5000	2000
1.06	9900		4500	2600
1.07	11100	4600	5200	5900
1.08	12500		4100	4900
1.09	8900	5000	4300	6900
1.10	9000	2000	5000	1700
1.11	9400	10000	5400	3890
1.12	15000	3500	4000	10000
Totaal:	125000	36100	56900	51990

Totale bedrag: 269990.

Inkomsteplan

Daar is reeds hierbo gesê hoe om 'n persoonlike finansiële plan vir jou uitgawes te maak. Kom ons gee nou 'n voorbeeld van die inkomste van dieselfde vryskut, wat 270 duisend roebels per jaar spandeer:

Datum	Artikels in die artikelwinkel	Permanente werk	Scholarship
1.01	3500	35000	5000
1.02	5600	35000	5000
1.03	2300	42000 (premie)	5000
1.04	1200	35000	5000
1.05	3400	35000	9000 (Navorsingstoekenning)
1.06	6500	60000 (vakansie)	5000
1.07	2300	35000	5000
1.08	7000	35000	5000
1.09	11000	35000	5000
1.10	3300	35000	5000
1.11	3900	35000	5000
1.12	5000	40000 (premie)	5000
Resultaat	54900	457000	64000

Totale bedrag: 575900 roebels.

Bereik finansiële doelwit

Soos jy kan sien, het ons vryskut 305 duisend roebels oor. As hy 'n woonstel vir 1,2 miljoen roebels wil hê, het hy net 4 jaar nodig om sy finansiële doelwit te bereik. 'n Persoonlike finansiële plan help jou om nie net jou inkomste te monitor nie, maar dit ook aansienlik te optimaliseer.

Besef jou doelwitte

Sodra jy besluit om jou geldsituasie te verbeter, moet jou eerste stap wees om te gaan sit en 'n lys te maak van die finansiële doelwitte wat jy graag wil bereik. Gaan deur en voeg by jou lys totdat jy seker is dit is die doelwitte wat jy regtig wil hê.

NaOm dit te doen, maak duidelike planne om jou finansiële doelwitte te bereik. Breek hierdie planne af in konkrete, uitvoerbare stappe wat jou in staat sal stel om jou gelddoelwitte te bereik en jy is op pad.

Die volgende stap is om 'n paar prioriteite te stel. Jy sal waarskynlik baie geld hê, maar jy sal nie op al jou finansiële doelwitte gelyktydig kan fokus nie. Miskien wil jy eers aan 'n paar vinnige werk om momentum te bou. Jy kan op een groot gelddoelwit fokus as dit 'n oorheersende kwessie in jou lewe verteenwoordig (soos om werk te kry of uit kredietkaartskuld te kom).

Hoe vinnig jy iets gedoen wil kry, maak nie saak hoe klein jou inkomste is nie, jy moet begin. Jy sal nooit jou finansiële doelwitte bereik sonder 'n bietjie moeite nie.

As jou doelwitte duidelik is en jou aksieplan is gedefinieer, weet jy presies wat jy moet doen. Die belangrikste ding is om te begin. Elkeen van hierdie stappe is van groot belang, so moenie dit oorslaan nie. Saam waarborg hulle jou finansiële sukses.

Die pad na sukses

Die meeste mense wat besluit om beheer oor hul finansiële onafhanklikheid te neem, neem die sprong en maak vroegtydig werklike vordering. Met verloop van tyd begin ongelukkig stagnasie. Ons het soveel belangstellings in die lewe dat dit baie maklik is om van ons finansiële doelwitte afgelei te word. Ons stel vir ons take op. Ons neem 'n paar stappe om ons finansiële doelwitte te bereik. En ons is verheug oor ons oorspronklikesukses. Maar gou vind ons iets om elders te doen en min aandag word gegee aan wat, eerlikwaar, 'n prioriteit behoort te wees. Ons fokus op ander aktiwiteite en dink net nie aan planne nie.

En wanneer ons ophou om aan hulle te dink, begin ons hulle uitstel. Dan die dinge wat ons regtig moet doen, wil ons net nie doen nie! Dit maak nie sin nie. Maar dit is waar.

Dit is waar dat baie van die werklike werk wat ons moet doen om ons finansiële doelwitte te bereik, op sy beste vervelig is. Jy is dalk nie entoesiasties oor werk van enige aard nie, maar jy sal 'n mate van bevrediging hê om dit te doen!

Die tweede aanvaarde praktyk word beskryf in Brian Tracy se groot boek genaamd Eat the Frog. Die titel van die boek en sy idee spruit uit die antwoord op die vraag: "Wat is die beste manier om 'n padda te eet?" Antwoord: "Vinnig".

Die belangrikste idee is om daardie take wat regtig gedoen moet word, te optimaliseer, of hulle sal oor jou kop hang totdat jy dit doen. Doen dit vinnig en eers.

Hierdie beginsel geld vir die meeste van die lewe, maar finansieel beteken dit dat jy nie rekeninge of enigiets betaal nie, dit uitstel net omdat jy bang is daarvoor. Dit is ongelooflik hoeveel druk hierdie take van jou af wegneem en hoeveel vreugde dit bring. Dit is die moeite werd om vir jouself te herhaal: “Eet hierdie padda. Eet hierdie padda. Eet hierdie padda. Gaan dan aan na die taak wat gedoen moet word en doen dit net. Oorweeg om een finansiële stap bo-aan of naby jou lys te neem.haar en van die begin af kry wat jy wil hê. As jy dit doen, sal jou finansiële sukses amper gewaarborg wees omdat jou daaglikse prestasies onwrikbare motivering sal stimuleer om aan te hou.

Motivasie

Gestel, byvoorbeeld, jy wil 3 000 roebels per maand spaar of 'n bykomende 3 000 per maand wil byvoeg om vir 'n kredietkaart te betaal. In plaas daarvan om hierdie presiese bedrag in te sluit, gee jouself 'n reeks van byvoorbeeld $2 500 tot $3 200 per maand. Volgens Maura Scott, assistent-professor in bemarking aan die Florida State University, is 'n reeks meer motiverend omdat ons dit as haalbaar en uitdagend beskou. Daar is twee sielkundige kragte wat ons motivering onderlê om by 'n langtermyndoelwit te hou. Hoe moeiliker dit is om die doel te bereik, hoe meer sal ons beloon word met 'n gevoel van tevredenheid as ons daarin slaag. Maar dit is ook meer waarskynlik dat ons sal misluk en teleurgesteld sal wees.

Maar dit is die skoonheid daarvan. "As dit te maklik is, voel dit nie soos 'n doelwit nie, maar terselfdertyd moet die doelwit gestel word binne die perke van die persoon se vermoë," sê Scott. En as jy harder werk om die top van jou teikenreeks, sal jy 'n groter gevoel van prestasie kry.

Hier is wat in die werklike lewe werk. Nou weet jy hoe om 'n persoonlike finansiële plan te implementeer. Stel 'n lys van finansiële doelwitte saam met geskrewe planne om dit te bereik. Skryf elke dag 'n lys van belangrike take neer, insluitendwat jy van plan is om op hierdie dag te doen om jou finansies te verbeter. Maak dan 'n duidelike verbintenis om te doen wat op jou prioriteitslys is, in volgorde van belangrikheid, en neem dadelik aksie, selfs al beteken dit jy moet "daai padda eet"!