Wat is portefeuljediversifikasie

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Die hooftaak van portefeuljediversifikasie is om die risiko om geld te verloor te verminder. Dit is 'n belegging in 'n verskeidenheid bates. Terselfdertyd is die doel van diversifikasie ook so 'n herverdeling van eie hulpbronne, wat die handhawing of verhoging van die winsgewendheid van die portefeulje sal toelaat. Verskeie meganismes word gebruik om hierdie doelwitte te bereik. Van die belangrikste is die gebruik van verskillende soorte finansiële instrumente. Byvoorbeeld, effekte en aandele. Daarbenewens kan jy verskillende gereedskap van dieselfde tipe gebruik. 'n Voorbeeld is belegging in aandele van verskeie organisasies.

tipes risiko's

Om effektiewe portefeuljediversifikasie uit te voer, is dit nodig om verskeie risiko's eerste te klassifiseer. As voorbeeld word voorgestel om die aandele van 'n finansiële instelling te oorweeg. Die aktiwiteit van banke word beïnvloed deur die risiko's van verskeie hoofkategorieë. Dit sluit in staatsrisiko's, ekonomiese risiko's, sowel as risiko's van die bedryf, segment of individuele maatskappy. Om die proses van diversifisering van 'n beleggingsportefeulje te verstaan, is dit beter om dit te oorweegmeer besonderhede.

Dus, regeringsrisiko's is omstandighede wat die sakeklimaat in die land kan verander. As 'n reël is die rede vir sulke veranderinge die aanvaarding van nuwe wette en ander regshandelinge, sowel as die nasionalisering van private eiendom. Boonop kan revolusies of politieke omwentelinge aan skadelike invloede toegeskryf word.

Ekonomiese risiko's word hoofsaaklik met die makro-ekonomiese situasie geassosieer. Onstabiliteit in hierdie gebied kan veroorsaak word deur finansiële krisisse, resessie of stagnasie. Die risiko's van die segment sluit krisisverskynsels op die aandelebeurse in. Die risiko's van die krediet- en finansiële industrie sluit interbankkrisisse in. Daarbenewens is daar altyd die moontlikheid van bankrotskap van 'n spesifieke bank. In hierdie geval praat ons van die risiko's van 'n individuele organisasie.

Diversifikasie van verskillende tipes risiko's

Nou kan jy die meganismes wat jou toelaat om jou portefeulje te diversifiseer in detail oorweeg na gelang van die klas bestaande bedreigings. Om byvoorbeeld staatsrisiko's te versprei, is dit raadsaam om 'n mens se eie finansiële hulpbronne gelyktydig tussen verskeie lande te verdeel. Hierdie metode word deur die grootste rolspelers in die mark gebruik. Ons praat van internasionale beleggingsfondse. Sulke organisasies konsentreer aansienlike hoeveelhede spaargeld van individue en regsentiteite en het ruim geleenthede vir portefeuljediversifikasie.

Om beleggings te herverdeel en die impak van ekonomiese risiko's te minimaliseer, is dit raadsaam om verskeie beleggings te gebruikgereedskap. Byvoorbeeld, aandele en edelmetale. Tydens 'n resessie en stagnasie in die ekonomie dryf die geldbronne van die meeste beleggers na tasbare bates. Byvoorbeeld, in goud. Met 'n daling in die waarde van aandele, is daar 'n moontlikheid om stabiele pryse in die edelmetaalmark te handhaaf.

Diversifikasie van aandelerisiko's

'n Effektiewe meganisme om die risiko's wat verband hou met die situasie op aandelebeurse te verminder, is die sogenaamde beta-verskansing. Dit bestaan daarin om sulke bates in die beleggingsportefeulje in te sluit, waarvan die neiging om die waarde te verander, teenoor die beweging in die mark is. Ook, om die finansiële portefeulje te diversifiseer, kan jy so 'n meganisme gebruik soos die verkryging van verskillende tipes bates. Byvoorbeeld, aandele en effekte.

Risiko's in 'n spesifieke bedryf of maatskappy

Om bedryfsrisiko's te voorkom, gebruik belegging in verskillende areas van dieselfde tipe bates. Byvoorbeeld, aandele van 'n finansiële instelling. In hierdie geval is dit raadsaam om hulpbronne nie net in bankeffekte te belê nie, maar ook in ander eiendomsregte. 'n Goeie opsie is 'n parallelle belegging in aandele van kommoditeitsmaatskappye. Boonop kan sekuriteite van verskeie ondernemings wat in dieselfde bedryf werksaam is, terselfdertyd by die portefeulje ingesluit word vir selfs groter nivellering van risiko's.

Naïewe diversifikasie

Een van die mees algemene foute wat beginnerbeleggers maak, is om die pad van die sg.naïewe portefeulje diversifikasie. Wat dit is? Dit bestaan uit die aankoop van aandele of effekte van verskillende maatskappye sonder 'n voorlopige ontleding van die bedreiging waarteen so 'n veiligheidsnet gemaak word. 'n Voorbeeld is die verkryging deur 'n belegger van sekuriteite van twee of meer oliemaatskappye. In hierdie geval word gepoog om 'n mens se beleggings teen dalende pryse vir swart goud te beskerm, maar 'n aansienlike afname in die waarde daarvan op wêreldmarkte sal noodwendig 'n afname in die prys van die beleggingsportefeulje veroorsaak.

Met ander woorde, naïewe diversifikasie van 'n beleggingsportefeulje is die tipe wat slegs 'n belegger se bates kan verseker in die geval van die bankrotskap van 'n bepaalde onderneming. Maar dit sal nie teen veranderinge in die ekonomiese situasie beskerm nie, wat die afgelope jare baie gereeld gebeur het. Om die risiko's van 'n insakking van die hele bedryf te minimaliseer, is dit nodig om kapitaal tussen verskillende sektore van die ekonomie te diversifiseer. Terselfdertyd is 'n goeie manier om teen dalende energiekoste te beskerm om finansiële afgeleide instrumente by jou beleggingsportefeulje in te sluit. Byvoorbeeld, termynkontrakte.

Diversifiseer leningportefeulje

Die betekenis van hierdie verskeidenheid lê in die verspreiding daarvan onder leners wat gekenmerk word deur 'n ander hoeveelheid kapitaal of vorm van eienaarskap. Daarbenewens, wanneer lenings uitgereik word, neem bankinstellings ander voorwaardes vir die aktiwiteite van sake-entiteite in ag. Byvoorbeeld, die tak van die ekonomie en die geografiese ligging van nywerhede. Betreffendedeel drie hooftipes leningportefeuljediversifikasie: portefeulje, volgens bedryf en volgens geografie.

Portefeuljediversifikasie

Hierdie tipe kapitaalverspreiding behels die uitreiking van lenings aan 'n wye verskeidenheid kategorieë leners. Dit kan groot en mediumgrootte maatskappye, klein besighede, individue, regeringsagentskappe of openbare organisasies, huishoudings en ander entiteite wees. Byvoorbeeld, lenings wat aan klein besighede uitgereik word, is geneig om hoër opbrengste te hê. Terselfdertyd het hulle ook aansienlike risiko's. Klein entrepreneurs het nie die geleentheid om vrylik 'n lener te kies nie. Daarom kan banke op hul eie voorwaardes transaksies met verteenwoordigers van die kleinsakesektor aangaan. Maar lenings wat aan groot maatskappye uitgereik word, het 'n laer opbrengs, maar die risiko's hier is onbeduidend.

Nywerheidsdiversifikasie

Hierdie tipe behels die herverdeling van die kapitaal van 'n finansiële instelling tussen leners wat in verskillende sektore van die ekonomie werksaam is. Vir effektiewe seleksie word dit aanbeveel om statistiese studies van gespesialiseerde maatskappye te gebruik. 'n Spesiale effek in die sektorale diversifikasie van die bank se leningsportefeulje kan bereik word as jy leners kies wat hul besigheidsaktiwiteite met teenoorgestelde fases van die sakesiklus uitvoer.

Boonop is dit raadsaam om areas van die ekonomie te kies waarin die prestasie van ondernemings in hierdie segment nie geraak word deurernstige invloed van die algehele ekonomiese situasie. Wat gee dit? Wanneer een van die bedrywe in die proses van groei is, kan die ander 'n resessie of stagnasie ervaar. Dit is waarskynlik dat hulle mettertyd van plek sal verander. In hierdie geval sal die afname in inkomste van een kategorie leners geneutraliseer word deur 'n toename in inkomste uit 'n ander groep. Met ander woorde, toestande sal geskep word om die stabilisering van die bank se inkomste te verseker, wat risiko's aansienlik sal verminder.

Geografiese diversifikasie

Daar moet dadelik kennis geneem word dat hierdie meganisme dikwels slegs vir baie groot finansiële instellings beskikbaar is. Hulle het as 'n reël 'n uitgebreide netwerk van takke en takke oor 'n groot gebied. Die betekenis van sulke portefeuljerisikodiversifikasie is om lenings aan individue en organisasies uit te reik wat in verskillende streke van die land en selfs verskeie state geleë is. Nie-identiese ekonomiese toestande as gevolg van die wye geografie van lenings sal die negatiewe impak van verskeie faktore minimaliseer.

Daarbenewens spreek verskillende klimaatstoestande, politieke omstandighede, die vlak van ontwikkeling van nywerheid en produksie in 'n bepaalde streek ook ten gunste van hierdie tipe diversifikasie. Daar moet kennis geneem word dat klein finansiële instellings hierdie metode kan gebruik. Maar meestal slegs tydens die skepping van 'n beleggingsportefeulje, wat dit moontlik maak om die algehele risiko van die bank se aktiwiteite te verminder.