Annuïteit is die betalings wat ons oral in die gesig staar

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2024-01-02 13:48

Vandag is baie vertroud met annuïteitsbetalings as gevolg van die wydverspreide gebruik van hierdie metode om kredietverpligtinge terug te betaal. Annuïteit is egter nie net 'n banktermyn nie. Dit word in verskeie velde aangetref - van versekering tot pensioene, waarin dit gebruik word om gereelde betalings / betalings aan te dui. Aanvanklik het hierdie woord jaarlikse periodisiteit beteken (van die Latynse "annuus" - "jaarliks"). In die moderne interpretasie word duidelike grense egter weggespoel, en 'n annuïteit is enige gereelde identiese betalings (daagliks, maandeliks, kwartaalliks, ens.). Die twee hoofkenmerke van hierdie tipe betaling is die frekwensie en die invariansie van die bedrag wat betaal is.

Nie alle komponente van 'n annuïteit is egter konstant nie. Neem byvoorbeeld 'n ooreenkoms wat met 'n bankorganisasie gesluit is. Dus, wanneer om 'n lening aansoek gedoen word, onderneem die lener om die lener gereeld (gewoonlik maandeliks) 'n sekere bedrag fondse (annuïteitsbetalings) te betaal om die lening terug te betaal. Hierdie waarde sluit beide indeel van die hoofsom van die lening, asook rente op die gebruik daarvan. Dit is hulle wat mettertyd verander. Aanvanklik (tot die middel van die leningstermyn) oorskry die bedrag rente betaal die hoofsom terugbetaling, dan (na die middel van die leningstermyn) verander die situasie dramaties, en die grootste deel van die annuïteit is reeds die skuld van die lener.

Hoe word die annuïteit in hierdie geval bereken? Kom ons neem 'n voorbeeld vir 'n duideliker verduideliking. Gestel 'n leningsooreenkoms word met die volgende voorwaardes gesluit: die leningstermyn is 'n jaar (vanaf 28 November 2013 tot 28 November 2014); rentekoers - 20% per jaar; leningsbedrag (hoofsom) - 150 duisend roebels. Ons stel belang in die bedrag van maandelikse betalings (annuïteit) en oorbetaling op die lening (prys van geleende fondse). Die betaling verskuldig op 28 Desember (en elke maand daarna) word bereken op grond van die formule:

PA_pos =R(1 – (1 + i)^{- ) /i, waar}

PA_{pos – die bedrag van die lening (of die huidige waarde van die annuïteit, is 150 duisend roebels);}

R – maandelikse betalingsbedrag;

i – maandelikse rentekoers (20%/12=1.67);

n – aantal leningsperiodes (12 maande).

Dus, R (of annuïteit) is 'n waarde gelykstaande aan:

PA_posi/(1 – (1 + i)^-)=150 0000,0167/(1 - (1 + 0,0167)^{-12)=13898 roebels.}

Nou is dit maklik om te bepaal hoeveel die oorbetaling op die lening sal wees met ons voorwaardes:

1389812 – 150000=16776.

Dit is die prys wat jy moet betaal vir die gebruik van die bank se geld. Deur die formule in Excel te gebruik, kan jy 'n tabel bou wat die komponente van die annuïteitbetaling sal lys (rente en deel van die hoofsom wat jy elke maand sal betaal), onthou dat hulle verander. Dit is nie moeilik om dit te bereken nie, net maandeliks moet jy die hoofskuld verminder met die bedrag wat reeds betaal is en vermenigvuldig met die rentekoers (soos jy weet, word dit presies op die balans van die skuld gehef).

Natuurlik bring die annuïteitmetode aansienlike voordele vir die bank in, want aanvanklik betaal die lener hoofsaaklik rente, en eers daarna begin die terugbetaling van die hoofbedrag. En hoe langer die kliënt die lening terugbetaal, hoe meer sal die kredietinstelling verdien. Dit is hoekom banke nie regtig daarvan hou as 'n lening voor skedule terugbetaal word nie (tot onlangs is in hierdie geval dikwels 'n fooi gehef, wat deur die wet afgeskaf is).

Hierdie kenmerk van annuïteitsbetalings (veranderende komponente) is tipies vir lenings. Gewoonlik is 'n annuïteit net 'n vaste bedrag, waarvan die betalings teen 'n gegewe frekwensie gemaak word. 'n Voorbeeld daarvan op ander gebiede: huur, huur, pensioen, waardeverminderingsbydraes, gereelde betalings deur 'n versekeringsorganisasie aan polishouers of, omgekeerd, versekeringspremies, 'n jaarlikse fooi, ens.