IC "Sberbank-lewensversekering": kapitaalbelegging, voorwaardes en reëls van versekering

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Lewensversekering is die beskerming van eiendomsbelange van 'n persoon wat verband hou met sy lewe en dood. Dit is 'n langtermyn en kumulatiewe tipe belegging. Hierdie diens word nie net deur professionele deelnemers op die mark aangebied nie, maar ook deur kredietinstellings, veral Sberbank.

Meer oor maatskappy

Sberbank Life Insurance LLC is in 2014 gestig. Dit is 'n filiaal van PJSC "Sberbank", wat spesialiseer in die beskerming van eiendomsreg. Aanvanklik het die maatskappy projekte van akkumulatiewe en beleggingslewensversekering aangebied, en toe het programme van vrywillige gesondheidsbeskerming van burgers verskyn.

Vandag is die maatskappy een van die drie leiers in die mark. Vir 9 maande van 2015 het die volume premies ontvang 30 miljard roebels beloop. Hiervan 18 miljard roebels. ingesamel onder langtermyn akkumulatiewe en beleggingsversekering. Reserwes en bates het 55 miljard roebels beloop. en 63 miljard roebels. onderskeidelik.

Versekeringsmaatskappy "Sberbank lewensversekering" biedbeskermingsdienste aan hul kliënte:

• enige eiendom van individue en regspersone, behalwe vir voertuie en landboumasjinerie;
• siviele aanspreeklikheid;
• besigheidsrisiko's;
• finansiële risiko's;
• van ongelukke;
• gesondheidsversekering.

Skema

Die beweging van fondse deur die lewensversekeringstelsel in 'n vereenvoudigde skema kan soos volg voorgestel word.

Die polishouer maak 'n maandelikse betaling gebaseer op die bepalings van die versekeringskontrak. Die maatskappy onderneem om hierdie fondse binne 10-20 jaar te belê om 'n jaarlikse inkomste van 14-17% te ontvang. Dit is belangrik om te verstaan dat die beloofde vergoeding nie volgens die saamgestelde renteformule (d.i. met kapitalisasie) bereken word nie, maar volgens 'n unieke metode wat slegs aan die versekeraar bekend is.

Die fondse wat eerste ontvang word, val in die reserwe, dit wil sê hulle word in 'n bankdeposito, in eiendom of aandele belê. Van die verdiende wins laat die versekeraar ongeveer 15-20% vir al sy uitgawes, en dra 80-85% aan die kliënt oor.

In die algemeen is beleggings- en uitkeerversekering nie ontwerp om wins te maak nie. Hierdie produkte is ontwerp om finansiële bystand te verleen in die geval van gesondheidsprobleme. Kumulatiewe versekeringsprogramme dek die volgende risiko's:

- oorleef tot die einde van die kontrak;

- dood (om enige rede);- ontvang gestremdheid van die eerste groep.

Tariewe vir hierdie produk wissel tussen 5-10% van die uitbetalingsbedrag. Hulle hang af van ouderdom (die ouerdie versekerde, hoe groter die risiko), geslag (vroue leef langer as mans), stel risiko's vir die geselekteerde program (slegs dood, oorleef tot aftrede, ontvang 'n gestremdheidsgroep).

Kredietversekering is 'n gewilde produk op die mark

Sedert 2014 het Russe die geleentheid om uit verbruikerskredietversekering te onttrek. Dit is nie winsgewend vir banke om die koers op lenings wat uitgereik word te verhoog nie, aangesien dit die koste van die lening sal beïnvloed. Hoe hoër laasgenoemde aanwyser, hoe laer is die vlak van kapita altoereikendheid. Alhoewel die beskikbaarheid van 'n versekeringspolis ingevolge die wet nie 'n voorvereiste is vir die uitreiking van 'n lening nie, is dit in die praktyk baie moeilik om dit te weier.

Met die instelling van wysigings aan die wet op verbruikerskrediet, het die aantal klagtes oor opgelegde versekering afgeneem. Van een polis wat verkoop is, ontvang die agentbank 50-70% van die koste. Dit is 'n beduidende bron van inkomste. Daarom is dit nie verbasend dat professionele markdeelnemers nie haastig is om fondse vir lewens- en gesondheidsversekering terug te gee nie. Sberbank en ander groot kredietinstellings voldoen steeds aan die bepalings van die transaksie. Maar die tydsberekening om besluite te neem verskil vir elke bank.

Binne twee weke na ondertekening van die kontrak, het die kliënt die geleentheid om dit eensydig te beëindig sonder om beleggings te verloor. Hierdie diens is beskikbaar vir gebruikers van beleggings-, befondsde en boksprodukte. Sulke reëls geld vir Sberbank Lewensversekering. Die aansoek word slegs skriftelik by die tak van die finansiële instelling aanvaar. Maar statistieke toon dat daar nie so baie is wat die transaksie wil beëindig nie – slegs 3%. Dit is hoofsaaklik as gevolg van die probleme wat 'n kliënt mag hê in die geval van 'n versekerde gebeurtenis. Die tweede rede is dat kliënte laat is om so 'n verklaring aan die maatskappy te maak.

Waarom gebeur dit?

Sberbank-lewensversekering kan, soos enige ander professionele markdeelnemer, slegs die hele bedrag wat aan die kliënt betaal is, terugbetaal totdat die kontrak in werking tree. Andersins sal die versekeraar belastinggevolge hê. Die enigste manier om dit te vermy en steeds aan wetlike vereistes te voldoen, is om hierdie oomblik uit te stel. Die kliënt gaan 'n ooreenkoms aan, betaal vir die polis, maar die diens begin na 'n rukkie werk.

Die situasie in die versekeringsmark

Die kliënte van HCF-Bank kan ook die fondse terugbetaal wat vir die polis van IC Home Credit Insurance, Renaissance Insurance of Regional Insurance Company betaal is. Indien die kliënt binne 30 dae na die sluiting van die kontrak van plan verander, kan hy 100% van die koste van versekering ontvang. Fondse word na die rekening terugbesorg en onmiddellik gestuur om die lening terug te betaal. Nie-leningsversekeringspolisse is nie terugbetaalbaar nie.

'n Soortgelyke diens word deur Promsvyazbank en Binbank aangebied. Maar in beide kredietinstellings is die aandeel van die opbrengs van fondse klein. Alfa-Bank berei net voor om hierdie klousule in vrywillige versekeringskontrakte in te voer, maar gaan terselfdertyd die kliënt 14 kalenderdae gee om daaroor na te dink. Maar VTB 24, RSB, Bank of Moscow, en KhMBOpening oorweeg glad nie hierdie opsie nie.

Die minimum persentasie kredietversekering weiering is die norm. In die konteks van groeiende vereistes vir leners, 'n afname in die vraag na lenings, kan hierdie opsie nuwe kliënte lok. Die “afkoeltydperk” word verskaf deur banke wie se uitleenkoers onafhanklik is van die beskikbaarheid van 'n polis en waarvoor kommissie uit die verkoop van versekering nie die hoofbron van inkomste is nie. Hierdie opsie sal die beeld van beide die bank en die versekeringsmaatskappy verbeter, aangesien dit die waarskynlikheid van eise verminder.

Sberbank: verbandlewensversekering

Potensiele leners stel belang in die kwessie van die beskerming van lewe en gesondheid wanneer hulle aansoek doen om 'n lening om 'n huis met staatsondersteuning te koop. Sulke programme werk teen 'n verlaagde rentekoers van 12%. As die kliënt geweier het om lewensversekering uit te neem, verhoog die bank se inkomste met 1%. Natuurlik kan u die geld vir die opgelegde diens gedurende die program terugbetaal, maar selfs in hierdie geval sal die koers tot 13% styg. Dieselfde geld vir kansellasie of nie-hernuwing van versekering vir die volgende jaar. Al hierdie voorwaardes word in die leningsooreenkoms uitgespel.

Persoonlike versekering word egter nie meer beskou as 'n bykomende manier om geld van 'n kliënt af te pers nie. Verder, as daar 'n ooreenkoms is oor die beskerming van eiendomsbelange, kan jy 'n verband teen 11,4% kry. Maar daar is baie vrae oor die bepalings van die ooreenkoms. Die feit is dat die diens slegs by Sberbank Life Insurance LLC uitgereik kan word teen 'n redelike groot koers van 1% van die bedrag.lening. Dit wil sê, as 'n kliënt 'n woonstel vir 3,5 miljoen roebels koop, met 'n afbetaling van 1,5 miljoen roebels, leen hy 2 miljoen roebels. Die versekeringspremie in die eerste jaar van die kontrak sal 20 duisend roebels wees.

Hoe is dit regtig?

Dit is eintlik makliker om die lewe in enige bankgeakkrediteerde maatskappy te verseker. Op die grond verkies bestuurders om om verskeie redes hieroor te swyg: van onbevoegdheid tot die wesenlike belang van werknemers. Jy kan by die kantoor uitvind met watter ander maatskappye die finansiële instelling saamwerk. werf. Lewensversekering met 'n verband by Sberbank kan in 16 maatskappye uitgereik word: VSK, Absolute Insurance, VTB Insurance, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASKO, "Renaissance", "PARI", SF "Adonis", "Sterkh", "Spaskiye Vorota", "RegionGarant", SO "Surgutneftegaz". Tariewe kan op en af verskil. As Sberbank-werknemers weier om so 'n beleid te aanvaar, vra hulle vir 'n skriftelike weiering.

Die aantreklikheid van beleggingsversekering

Die beleggingsbeleggingsprogram van Sberbank Life Insurance bied dienste vir die gelyktydige beskerming van beleggings terwyl dit in verskeie bates in die Russiese en wêreldmarkte belê word. 'n Bankdeposito bring 'n stabiele, maar lae inkomste. Onderlinge fondse bied interessanter inkomstegeleenthede, maar met meer risiko, en hul maatstawwe het na meer ervare beleggers verskuif. Daarom is die aantreklikheid van beleggingprogramme van IC "Sberbank lewensversekering". Klantresensies bevestig dit.

Voorwaardes

IC "Sberbank-lewensversekering" het 'n beleggingsproduk in sy lyn. Wanneer die paaiement betaal word, word 'n deel van die fondse na klassieke instrumente (bankdeposito's, staatseffekte) gerig, en die res word belê in die bate wat deur die kliënt gekies word. Maar binne die raamwerk van hierdie program val die risiko van nie-ontvangs van inkomste op die kliënt. Konserwatiewe instrumente is bykomende beskerming teen Sberbank Lewensversekering. Die kliënt sal 'n terugbetaling ontvang, of eerder die aanvanklike bedrag van die belegging, selfs al is die bate wat hy gekies het heeltemal afgeskryf.

Die program is langtermyn. Indien verlang, kan die kliënt die kontrak beëindig. In hierdie geval sal hy die losprysgeld ontvang. In die mark wissel op- en afdraandes voortdurend af. Die kans om hoër inkomste op mediumtermyn te verdien. Goeie marktoestande kan enige tyd verander. Twee of drie jaar na die begin van die belegging kan jy die onderliggende bate verander sonder enige aftrekkings.

IC "Sberbank Lewensversekering" plaas nie 'n beleggingsproduk in sy lyn as 'n alternatief vir 'n deposito nie. Dit is gemik op kliënte wat reeds 'n deposito in die bank het wat kwartaallikse inkomste dek. Enigiets kan in die lewe gebeur. En om 'n langtermynbelegging te verlaat weens 'n tydelike verlies aan werk en salaris is onlogies. Maar dit is ook verkeerd om die jaarlikse begroting in die bank op deposito te hou. So 'n belegger sal dalk daarin belangstel om bykomende inkomste te ontvang.

Die beleggingsprogram is net op sulke mense gemik. Die kliënt kan onafhanklik enige bate in die Russiese en wêreldmarkte kies. Boonop het programdeelnemers nog 'n belangrike voordeel - voorkeurbelasting van inkomste ontvang. Kliënte wat 'n lewensversekeringskontrak vir 'n tydperk van vyf jaar of langer deur Sberbank gesluit het, is geregtig op 'n persoonlike inkomstebelastingaftrekking. Die belasting word slegs gehef op die deel wat die inkomste teen die herfinansieringskoers oorskry.

Internasionale gesondheidsversekering

Sberbank lewensversekeringsmaatskappy bied aan sy kliënte 'n nuwe produk vir beskerming teen kritieke siektes met die geleentheid om behandeling in die buiteland te ondergaan. Dit sal kliënte in staat stel om voordeel te trek uit die ervaring van spesialiste van die wêreld se voorste klinieke en die koste van mediese sorg te dek tydens die behandeling van gevaarlike siektes, rehabilitasie, voorkomende ondersoeke, en 'n kundige mediese mening te ontvang. Die belangrikste voordele van die diens is 'n wye reeks risiko's, lande waar jy behandeling kan ontvang, en 'n nuwe diens.

Internasionale gesondheidsversekering laat jou toe om hulp te kry in situasies waar die standaard VHI-beleid nie werk nie: kankerbehandeling, chirurgie, rehabilitasie ná orgaanoorplanting. Die program maak voorsiening vir professionele eksamens in die buiteland. Die polis dek ook die behandeling van siektes wat voor die sluiting van die kontrak by die kliënt opgespoor is (maar nie vroeër as 2 jaar later nie), enook aan die einde van sy termyn. Daarbenewens kan die kliënt ander dienspakkette in die buiteland koop.

International Borrower Life Insurance (Sberbank) stel kliënte in staat om behandeling in die wêreld se voorste klinieke te ontvang:

• in Duitsland, Israel, Spanje, Turkye, Rusland - kankerbehandeling en chirurgie;
• in enige land - oorplanting;
• in Israel – rehabilitasie en palliatiewe sorg.

Die “alles inklusiewe” benadering binne die versekeringsprogram maak voorsiening vir nie net vir die ontvangs van betalings nie, maar ook vir 'n wye diens vir die organisering van die behandelingsproses, reis van die kliënt, asook om hom na die buiteland te vergesel. Hoë vlak diens word 24 uur per dag gelewer. Eerstens, voor, tydens en na behandeling, word konsultasie deur telefoniese blitslyn verskaf. Tweedens sluit die koste van die program die koste van lugreise vir die kliënt en sy metgeselle na die kliniek in die buiteland in. In oomblikke van ernstige siekte is sielkundige hulp belangrik.

Die duur van die program is 5 jaar. Die bepalings maak voorsiening vir die moontlikheid van 'n jaarlikse hernuwing van die kontrak. Die jaarlikse limiet van die versekerde bedrag per persoon is $1 miljoen met die moontlikheid van 'n drievoudige verhoging. Weens die wye geografiese dekking word die polis slegs in Amerikaanse dollars uitgereik. Die maksimum ouderdom van die kliënt is 65 jaar. Daar is voorkeurprogramme vir kliënte wat 'n kontrak vir die hele gesin, bestaande uit 5 mense, opstel.

Pokémon-versekering is 'n nuwe produk op die mark

Pokemon is 'n karakter uit die nuwe mobiele speletjie Pokemon Go. Sy isis nie net deur spelers ontwikkel nie, maar ook deur bankiers. Rocketbank was een van die eerstes wat 'n Pokémon Catcher-versekeringsprogram van stapel gestuur het. Vir 'n karakter wat by 'n banktak "gevang" is, het kaarthouers 50 roebels op hul bonusrekening ontvang.

Sberbank het onlangs by hierdie onderneming aangesluit. Hy het 'n spesiale webwerf vir spelers geopen met die adresse van 28 modules wat spotprentkarakters lok. Die bestuur van die finansiële instelling hoop dat dit op hierdie manier entoesiastiese spelers na die departemente sal kan lok. As die kliënt tydens die vang van een van die Pokémon beseer word, sal IC Sberbank Life Insurance LLC hom versekering betaal vir 'n maksimum bedrag van 50 duisend roebels. Jy kan direk vanaf die webwerf aansoek doen vir die program.

Om spelers nog meer geïnteresseerd te maak, hou Sberbank die "Altyd in kontak"-veldtog. Kaarthouers kan "Outobetaling" koppel tot 18 Augustus, hul rekening ten minste een keer aanvul - en dan wanneer hulle 'n Pokémon vang, sal 'n kredietinstelling die speler krediteer met 500 "Dankie"-bonusse. Daarbenewens sal die kliënt 'n skermskoot en 'n selfoonnommer in 'n PM aan die Sberbank-gemeenskap op Facebook of VKontakte moet stuur.

"Tinkoff Bank" het sy aksiebepalings aangebied. Elke kliënt wat 'n Tinkoff Google Play-kredietkaart uitgereik het, sal 2 000 bonuspunte van die kredietinstelling ontvang. Hulle kan gebruik word om te betaal vir enige aankope in die aanlynwinkel, insluitend in die spel Pokémon Go (1 punt=1 roebel). Die speletjie bied reeds aan spelers kontant-terug vir alle aankope op Google Play (10%), in restaurante (2%) en vir alle anderinkopies (1%).