Die rentekoers van die Sentrale Bank: kenmerke, berekeningsreëls en interessante feite

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2024-01-07 20:55

Baie Russe wend hulle tot die Sentrale Bank. Verband, waarvan die rentekoers ongelukkig redelik hoog is, is vandag nogal gewild. Vir baie jong gesinne is dit die enigste manier om hul eie woonstel of huis te koop.

Kom ons ontleed 'n paar teoretiese kwessies van so 'n finansiële organisasie soos die Sentrale Bank. Geweegde gemiddelde rentekoerse word gereguleer deur die Federale Wet "Op die Sentrale Bank van die Russiese Federasie" (Bank van Rusland).

Kenmerke van bankrente

Die lener betaal 'n sekere bedrag rente aan 'n kredietinstelling. Die rentekoers op 'n lening van die Sentrale Bank vandag word deur verskeie kenmerke bepaal:

• ontvang van die bankwins van die kliënt vir die gebruik van sy geld (leningsrente);
• vir die vermoë van 'n finansiële instelling om die kliënt se geld (deposito%) te gebruik;
• Sentrale Bankkoers waarteen lenings aan ander banke uitgereik word (registrasie);
• rente op die risiko's verbonde aan die uitreiking van 'n lening(afslag).

Elkeen van hulle is nodig vir spesifieke funksies: regulering, besparing, herverspreiding. Die rentekoers van die Sentrale Bank van Rusland word bereken met inagneming van baie faktore.

Teoretiese kenmerke van berekeninge

Tans gebruik die Russiese Federasie die klassieke formule waarvolgens die bedrag van betalings op 'n depositorekening bereken word. Jy moet verstaan watter faktore hierdie waarde beïnvloed om dit reg te stel.

M=D(1 + r/100 t/360), waar:

• M - die bedrag wat na die einde van die depositoperiode deur die kliënt ontvang sal word;
• D - depositobedrag;
• r - finansiële instelling se rentekoers;
• t - die aantal dae waarvoor die bank fondse van die kliënt ontvang.

In finansiële instellings word dit algemeen aanvaar dat daar 30 dae in elke maand is.

Voorbeeld van praktiese renteberekeninge

Kom ons ontleed 'n spesifieke opsie. Die kliënt beplan om 10 000 roebels teen 3% per jaar in die bank te plaas. Hulle het 'n tydperk gekies, naamlik ses maande. Watter bedrag kan hy verwag wanneer die deposito gesluit word?

10000(1 + 3%/100180/360)=10000(1+ 0, 030, 5)=100001, 015=10150

Hierdie formule is slegs van toepassing wanneer die aanwas van die deposito een keer uitgevoer word. Watter ander opsies vir bankrente is moontlik? Kom ons stilstaan by hierdie kwessie in meer besonderhede.

Meer oor die eienaardighede van belang

Om die winsgewendheid van 'n bankdeposito te verstaan, moet jy nie net die rentekoers op hierdie deposito ken nie, maar ook die opsie om bankrente te bereken. Die rentekoers van die Sentrale Bank is gebaseer op enkelvoudige en saamgestelde rente.

In die eerste geval word die aanwas op 'n slag uitgevoer, voordat die bankdeposito gesluit word.

Let daarop dat die jaarlikse rentekoers van die Sentrale Bank vir alle deposito's aangedui word. Om berekeninge in ander tydperke uit te voer, kan jy 'n spesiale formule gebruik. Dit sluit die volgende parameters in:

• jaarlikse rentekoers van die Sentrale Bank, R;

• totale bedrag, Fv;

• depositobedrag in dae, Td;
• aantal dae in 'n jaar, Ty;
• aanvanklike depositobedrag, Sv

Die formule vir berekeninge is soos volg: Fv=Sv(1 + R(Td / Ty).

Belangrike punte

As ons van saamgestelde rente praat, dan word dit gekapitaliseer. Hierdie term word algemeen verstaan as om rente by die hoofdeposito te voeg en dit in ag te neem in daaropvolgende berekeninge.

Saamgestelde rente word periodiek toegepas, afhangend van die besonderhede van die gekose bankdeposito. Dit is moeilik vir 'n gewone verbruiker om 'n vermelding van 'n spesifieke variëteit in die kontrak te "sien". Die enigste ding wat beskikbaar is vir studie is die rentekoers van die Sentrale Bank op 'n sekere deposito.

As die kontrak bepaal dat die aanwas eers aan die einde van die termyn sal wees,dus word enkelvoudige rente gebruik. In die geval van kapitalisasie word aangedui dat die deposito-bedrae jaarliks, kwartaalliks, maandeliks opgeloop word.

Bankrisiko-opsies

Dit is gebruiklik om twee tipes risiko's wat inherent aan finansiële instellings is, uit te sonder: bankwese en algemeen. As deel van sy funksionering staar die struktuur talle probleme in die gesig, so dit is nogal moeilik om tussen risiko's te onderskei. Daar is 'n teoretiese groepering van hulle volgens finansiële transaksies:

• bankdienste (van toepassing op alle opsies wat verband hou met die aktiwiteite van die bank);
• krediet (verskyn as gevolg van die skuld van ondernemings of individue wat ontvangers van lenings van 'n bank is);
• geldeenheid (wat plaasvind tydens skerp "spronge" in die wisselkoers);
• rente (verlaging van die rentekoers van die Sentrale Bank kom daarop neer om verhoogde% te betaal vir die gebruik van geld).

Reëls vir die keuse van 'n bankdeposito

As die deposito saamgestelde rente behels, sal dit in verskeie tydperke gehef word. Natuurlik, elke keer sal ons praat oor 'n groter bedrag, wat meer winsgewend vir die belegger is. 'n Deposito (bankdeposito) is 'n sekere bedrag geld wat 'n finansiële instelling vir 'n vasgestelde tydperk (of vir 'n onbeperkte tydperk) van 'n kliënt aanvaar. Volgens die Burgerlike Wetboek van die Russiese Federasie is die bank verplig om op versoek van die kliënt die bedrag geld wat gedeponeer is terug te gee, asook rente op die deposito te betaalkontrak.

As 'n finansiële instelling weier om fondse aan 'n kliënt terug te gee, moet die rede baie goed wees. Byvoorbeeld, om 'n kliënt te vind wat ondersoek word weens onwettige optrede, die verskaffing van vals inligting deur 'n burger ten tyde van die sluiting van 'n ooreenkoms met 'n bank.

Volgens die wetgewing wat in die Russiese Federasie van krag is, is deposito's van individue, waarvan die bedrag nie 1,4 miljoen roebels oorskry nie, onderhewig aan versekeringsvergoeding. As die bank se lisensie teruggetrek word, is die deponeerder gewaarborg om slegs hierdie bedrag te ontvang.

Opsomming

In die Russiese Federasie beklee die Sentrale Bank 'n sleutelplek in die finansiële struktuur. Die geweegde gemiddelde rentekoerse vir verskillende lenings word deur hom bepaal. Om akkurate inligting oor die totale koste van alle lenings te verkry, is die konsep van ATP (geweegde gemiddelde koers) ingestel. ATP word beskou as 'n weerspieëling van die gemiddelde koers op enige lenings wat deur die organisasie geneem word.

Die berekening daarvan is gebaseer op die rekenkundige gemiddelde. Byvoorbeeld, as 'n maatskappy drie lenings aangeneem het, waarvan die koerse 14, 12 en 16 is, kan jy hul gemiddelde waarde bepaal: (14 + 12 + 16): 3=14 (%). Finansiers neem kennis dat die gevolglike getal nie 'n kenmerk van die organisasie se leningsportefeulje is nie.

Die koste om 'n lening aan te wend hang af van die grootte daarvan, dus vir 'n onderneming wat lenings met 'n laer rente vir 'n groot bedrag in sy leningsportefeulje het, sal die koste van lenings aansienlik minder wees. Dit is hoekom wanneer die totale koste van lenings bereken word, word nie die gemiddelde gebruik niekoers, maar die geweegde gemiddelde, afsonderlik vir elke lening bepaal.

Ondanks die verskillende nuanses rakende die verwerking van lenings in die Russiese Federasie, volgens die resultate van statistiese studies, neem die aantal lenings jaarliks toe deur beide individue en firmas (klein en mediumgrootte ondernemings). Die rede is die begeerte om sekere goedere, toerusting aan te koop, te betaal vir studies, medisyne, reis.