Staatsregulering van versekeringsaktiwiteite in die Russiese Federasie

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

In die proses om maatskaplike instellings in die Russiese Federasie te vestig, is baie aandag gegee aan die regulering van versekeringsaktiwiteite. Dit is as gevolg van die hoë vlak van sosiale betekenis van hierdie tipe werk. Die voorkoms van 'n versekerde gebeurtenis kan die hele nasionale ekonomie benadeel. Staatsregulering van versekeringsaktiwiteite vind plaas deur verslagdoening, kontrolering van die voldoening van inligting met werklike resultate en regulatoriese regulering.

Surveillance

Staatsregulering en toesig oor versekeringsaktiwiteite word verdeel in voorlopige, huidige en daaropvolgende. In die eerste geval praat ons oor die nagaan van die nakoming van maatskappye met die vereistes waaronder 'n lisensie uitgereik word, registrasie van versekeraars. Huidige toesig bestaan uit die kontrolering van voldoening aan die wetgewing deur markdeelnemers: ontleding van verslagdoening, herroeping van lisensies,uitsluiting van makelaars van die register, ens. Hulle sal hieronder in meer besonderhede bespreek word.

Staatswetlike regulering van versekeringsaktiwiteite word uitgevoer deur die wet van die Russiese Federasie "Op die organisasie van versekeringsbesigheid" en die Ministerie van Finansies. Dit is van toepassing op professionele markdeelnemers, hul tussengangers en begunstigdes.

Doelwitte, funksies, take

Doelwitte van staatsregulering van versekeringsaktiwiteite:

• versekering van die stabiele funksionering van die mark;
• nakoming deur onderwerpe van regulasies;
• verseker die nakoming van verpligtinge deur die partye tot die transaksie;
• beskerming van die binnelandse mark teen buitelandse maatskappye;
• oordrag van belasting en fooie na die staat.

Aanwysings van staatsregulering van versekeringsaktiwiteite:

• aanneming van wette en regulasies, beheer oor die nakoming daarvan deur staatsliggame;
• reguleer die solvensie van versekeraars en verseker dat hulle hul verpligtinge nakom;
• beheer oor die betaling van belasting deur markentiteite;
• oplegging van sanksies op markdeelnemers.

Toesighoudende owerhede voer die volgende funksies uit:

• reik 'n lisensie uit om te bedryf;
• maak inskrywings in die staatsregister van versekeraars en makelaars;
• beheertariefinstelling;
• stel die reëls vir die plasing van reserwes, aanwysers van rekeningkundige bedrywighede;
• ontwikkel normatiewe en metodologiese dokumente;
• ontwikkel enverskaf voorstelle vir die ontwikkeling van die wetgewende raamwerk.

Regte van staatstoesigliggame

• Ontvang van versekeraars, verslagdoening oor aktiwiteite, van hul kliënte en banke - inligting oor die finansiële situasie.
• Voer kontrole uit oor die voldoening van die inligting wat verskaf word met die werklike finansiële situasie.
• In die geval van oortredings van wetlike vereistes deur maatskappye, reik instruksies uit om probleme uit te skakel. As daar nie aan hulle voldoen word nie, skort dan die lisensies op totdat die oortredings heeltemal uitgeskakel is.
• Dien 'n regsgeding in om 'n versekeraar en maatskappye wat sonder lisensies werk te likwideer.

Finansiële regulasie

In die wêreldpraktyk word versekeringsmaatskappye gereeld in hierdie gebied geoudit. In Rusland word hierdie kwessie nog oorweeg.

Staatsregulering van die aktiwiteite van versekeringsmaatskappye in terme van hul solvensie en finansiële stabiliteit bestaan uit die berekening van tariewe vir sekere dienste, die vorming van reserwes, die evaluering van beleggingsprojekte. Versekeraars evalueer jaarliks die aangeneemde verpligtinge. Die resultate daarvan word weerspieël in 'n afsonderlike gevolgtrekking, wat aan die staatsagentskap voorgelê word.

Die gebrek aan 'n gevestigde ouditstelsel het 'n negatiewe impak op die hele bedryf. Voorsieningsmetodologieë raak vinnig uitgedien, maar word selde hersien. Die stappe vir die implementering van oudit word slegs op die wetgewende vlak gebou, maar die doelwitte, doelwitte, program en meganismesnie in die praktyk gedefinieer nie.

Versekeringsvakbonde

Staats- en streekverenigings van versekeraars werk op die Russiese mark. Hulle word gevorm volgens tipe aktiwiteit: medies, motorversekering, ens. Sulke vakbonde is 'n hulpbron vir selfregulering van die mark. Hulle hooftaak hou verband met die voorbereiding van voorstelle vir wetgewende handelinge, die vorming van beskermingsfondse, die ontwikkeling van reëls en programme, metodologiese ondersteuning vir aktiwiteite, opleiding van personeel, ens.

Onder die ontwikkeling van die Unie van Verbruikersbeskerming van die Russiese Federasie. Sy hooftaak is om gewetenlose maatskappye te identifiseer, die belange van verbruikers te beskerm, reëls, versekeringsprogramme te ontwikkel, ens.

Die aktiwiteite van vakbonde aan beide kante moet in samewerking uitgevoer word. Die inagneming van die belange van versekeraars en hul kliënte is 'n belangrike voorvereiste vir die ontwikkeling van die mark.

Wêreldpraktyk

Versekeringskontrakte is wetlik komplekse dokumente. Dit is moeilik vir 'n persoon sonder spesiale onderwys om al die formulerings te verstaan. In Westerse lande is staatsregulering van versekeringsaktiwiteite vir transaksies met individue baie strenger as vir kontrakte met regspersone. Laasgenoemde kan gekwalifiseerde prokureurs betrek om te bepaal of die bepalings van die dokument aan regulasies voldoen.

In die streke van die Russiese Federasie word staatsregulering van versekeringsaktiwiteite deur plaaslike toesighoudende owerhede uitgevoer. Hulle word sover moontlik deur die belasting bygestaandiens, die Sentrale Bank en die Antimonopoly-kabinet. In die meeste Europese lande word 'n enkele stelsel van toesig gebruik. In Kanada word sommige aspekte deur die federale owerhede gereguleer, terwyl die hoofbevoegdhede aan plaaslike owerhede in die provinsie oorgedra word. Daar is geen wêreldwye staatsregulering van versekeringsaktiwiteit in die VSA nie. Elke staat het sy eie reëls.

Systems

Staatsregulering van versekeringsaktiwiteite wanneer die openbare stelsel gebruik word, is dat maatskappye verslae oor die resultate van aktiwiteite in oop publikasies moet publiseer en aan toesighoudende owerhede moet verskaf. Verbruikers van dienste kan hierdie inligting gebruik om 'n idee oor die organisasie te vorm en te besluit oor die raadsaamheid om 'n ooreenkoms te sluit.

Dit is 'n liberale stelsel. 'n Persoon sonder spesiale onderwys sal nie finansiële verslae kan verstaan nie. Die belange van persone wat kontrakte aangegaan het voordat die versekeraar probleme gehad het, is op geen manier verseker nie. Staatsbeheer oor die uitvoering van transaksies word nie uitgevoer nie.

Die normatiewe stelsel van regulering bestaan uit die feit dat die staat bykomend dieselfde vereistes daarstel vir alle organisasies wat by versekeringsaktiwiteite betrokke is. Hulle kan verband hou met finansiële sekuriteit (ooreenstemming van die bedrag van kapitaal met die veronderstelde verpligtinge), vorme van eienaarskap van versekeraars, verslagdoening spertye, ens. In die geval van nie-nakoming van hierdie vereistes, word sanksies op maatskappye opgelê. Hierdie skema het lank en suksesvolwerk in die VK, en het onlangs in die EU-lande verskyn.

Kenmerke van staatsregulering van versekeringsaktiwiteite in die materiële toesigstelsel is dat versekeraars verslae publiseer oor die resultate van hul aktiwiteite, en toesighoudende owerhede beheer die implementering van kontrakbepalings, tariewe en die prosedure vir die skep van reserwes. In teorie, met so 'n skema van aktiwiteit, word die belange van alle partye by die transaksie waargeneem, en is daar geen prysstorting nie. Op hierdie manier word staatsregulering van versekeringsaktiwiteite in die Russiese Federasie uitgevoer.

Die materiaalstelsel is wyer as die normatiewe een in terme van die aantal bedekte voorwerpe. Die hoofbeginsel daarvan is dat alle aksies vooraf met staatsowerhede gekoördineer moet word. Aan die een kant beperk so 'n stelsel die aktiwiteite van versekeraars ernstig. Maatskappye wat’n nuwe produk ontwikkel, moet dit deur regulatoriese owerhede laat goedkeur. Die verlies aan tyd sal weerspieël word in verlore winste. Aan die ander kant word die belange van diensverbruikers beskerm.

Versekeraarregistrasie

In die Russiese Federasie word 'n lisensie om versekeringsaktiwiteite uit te voer deur die Ministerie van Finansies uitgereik. Om dit te ontvang, moet jy die gemagtigde kapitaal vorm en betaal, afhangende van die gekose tipe aktiwiteit:

• minimum 25 duisend minimum loon - alle dienste behalwe lewensversekering;
• minimum 35 duisend minimum loon - alle soorte versekering;
• meer as 49 duisend minimum lone - slegs lewensversekering.

Binne die gespesifiseerde middelemoet in kontant betaal word. Bo hierdie waardes word bydraes aanvaar in die vorm van eiendom, gebruiksregte, resultate van intellektuele aktiwiteit, ens.

Boonop moet jy die volgende dokumente aan die Ministerie van Finansies verskaf:

• stelling;
• samestellende dokumente (handves, notule van die vergadering, uittreksel uit die staatsregister).
• betaling vir die oordrag van fondse na die rekening van die gemagtigde kapitaal;
• sakesaak;
• versekeringsreëls, voorbeeldkontrakvorms;
• berekening van tariewe met 'n gedetailleerde uiteensetting van die metodologie wat gebruik is;
• data oor die hoof en sy adjunkte.

Die volgende word as 'n besigheidsgeval aanvaar:

• jaarlikse sakeplan;
• herversekeringsplan ingeval die maksimum risiko-aanspreeklikheid meer as 10% van eie fondse is;
• algoritme vir die vorming van reserwes en 'n plan vir hul plasing;
• balansstaat, inkomstestaat.

Die toesighoudende owerheid neem 'n besluit oor die uitreiking van 'n lisensie binne 60 dae na ontvangs van die dokumente. Die rede vir weiering kan nie-nakoming van dokumente aan wetlike vereistes wees. Die staatsagentskap lig die regsentiteit skriftelik hieroor in.

Stages

Staatsregulering van versekeringsaktiwiteite in die Russiese Federasie word in drie fases uitgevoer: voorlopig, huidige en daaropvolgende. Kom ons oorweeg elkeen van hulle in meer besonderhede.

Voorskou

Eerstens is daar 'n keuse onder maatskappye wat 'n lisensie wil kry. Nie elke organisasie kan versekeringsaktiwiteite uitvoer nie.

Toelating tot die mark kan op twee maniere gedoen word. In die eerste geval word die maatskappy eenvoudig in die register van versekeraars geregistreer, waarna dit kan begin funksioneer. Sulke uitdruklike erkenning is inherent aan die publisiteitstelsel.

As die konsessiemetode gebruik word, moet die toesighoudende owerhede 'n lisensie uitreik om aktiwiteite uit te voer. U moet dokumente verskaf wat die vermoë bevestig om aan finansiële vereistes te voldoen. Hierdie skema word in die meeste lande van die wêreld gebruik.

Deurlopende toesig

Regeringsowerhede ontleed die ingediende rekeningkundige en bestuursverslagdoening. Indien nodig, word bykomende inligting aangevra. Hul bevoegdheid sluit ook oorweging van aansoeke met voorstelle, klagtes en die implementering van inspeksies in. Dit wil sê, die staatsregulering van die versekeringsaktiwiteit van 'n versekeringsmaatskappy word verminder tot tydige beoordeling van die finansiële vermoëns van die maatskappy volgens die risiko's wat geneem word, om die reëls vir die vorming van reserwes na te gaan, die nakoming van die beskikbaarheid van fondse met die gevestigde standaarde.

Opvolgbeheer

Op hierdie stadium word besluite geneem oor versekeraars wie se prestasie nie aan enige vereistes voldoen nie (herorganisasie, likwidasie). Staatsregulering van versekeringsaktiwiteite in die Russiese Federasie op hierdie stadiumis om die verliese van kliënte van gewetenlose maatskappye te verminder. Toesighoudende owerhede kan beperkings op die sluiting van nuwe kontrakte stel, tarieftariewe verander en aktiwiteite in ander aspekte aanpas. Dit word gedoen in die vorm van instruksies, dit wil sê, skriftelike bevele wat die versekeraar verplig om oortredings binne die gespesifiseerde tydperk uit te skakel.

Die gronde vir die oplegging van beperkings is:

• aktiwiteite uitvoer in gebiede wat nie deur die lisensie gedek word nie;
• implementering van aktiwiteite wat deur wetgewing verbied word;
• skending van die volgorde van vorming van reserwes;
• ongeregverdigde tariefverlagings;
• nie-nakoming van die vasgestelde bate-lasverhouding;
• verslaggewing, ander versoekte dokumente wat spertye of bestelling oortree;
• inkonsekwentheid van die inligting verskaf met die werklike data;
• oortreding van die sperdatums vir kennisgewing van wysigings aan die handves, reëls vir die verskaffing van dienste, tariefstruktuur;
• dra 'n lisensie na 'n ander organisasie oor;
• uitreiking van 'n polis sonder toepassing van reëls;
• sluiting van kontrakte op langer termyne as wat in die reëls voorgeskryf word.

In die geval van nie-nakoming van die voorskrif, kan die toesighoudende owerheid die geldigheid van die lisensie beperk. Dit kan beide uitgedruk word in 'n verbod op die sluiting van nuwe ooreenkomste, en in die verlenging van die geldigheid van oues vir sekere soorte aktiwiteite of in 'n bepaalde gebied.