Gradering van versekeringsmaatskappye. Versekeringsmaatskappye: betroubaarheidgradering

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

In die Russiese Federasie, soos in ander lande van die voormalige Sowjetunie, is versekering dubbelsinnig. Hoekom dit gebeur het, is nie duidelik nie. Miskien as gevolg van die mentaliteit van die Slawiërs, wat altyd vir die beste hoop en bang is om voor die moeilikheid te dink.

In die meeste lande van Europa, die Verenigde State van Amerika en ander ontwikkelde lande word die kwessie van die behoefte aan versekering baie anders hanteer. In hierdie wêreld is dit lankal verstaan dat, of ons daarvan hou of nie, daar altyd die moontlikheid van 'n ongeluk, siekte is, en soms is dit beter om jouself en jou geliefdes te herverseker as om later in 'n moeilike finansiële situasie te kom..

Hulle sê ook dat swak versekeringsmaatskappye op die mark in die Russiese Federasie werk, waarvan die betroubaarheidsgradering veel te wense oorlaat. Hou daarvan of nie, ons sal verder in die artikel ontleed.

Watter tipes versekering is daar?

Daar is baie soorte versekering. Dit kan in persoonlike en eiendom verdeel word. Die eerste groep sluit sulke dienste in wat verband hou met die gesondheid van diepersoon: lewensversekering, gesondheid, ongeluk, medies en ander. Die tweede groep sluit al daardie dienste in wat verband hou met die eiendomsbelange van mense: eiendomsversekering, motorversekering, aankope en ander.

Daar is ook versekeringsdienste wat aan regsentiteite verskaf word: versekering van transaksies, produkte, verkope en vele ander.

As 'n persoon besluit om te verseker, staan hy voor die probleem om 'n versekeringsmaatskappy te kies wat sy behoeftes kan bevredig en die nodige dienste kan verskaf.

Hoekom het ons 'n versekeringsmaatskappy-gradering nodig?

Die mark is gevul met verskeie maatskappye wat versekeringsdienste verskaf, en soms is dit moeilik om te kies watter een die beste is. Versekeringsmaatskappye in Moskou bestee byvoorbeeld baie geld aan selfbevordering. Die gradering verbeter danksy 'n toename in die kliëntvloei. Maar sal dit 'n volledige weerspieëling wees van die werklike vlak van betroubaarheid van die versekeraar?

In die versekeringsbesigheid is daar miskien niks belangriker vir 'n versekeraar as die hoogste reputasie in die mark van dienste wat gelewer word nie. As die maatskappy nie goed bekend is nie, sal slegs ou klante wat reeds min of meer lojaal daaraan is, sy dienste gebruik.

Diensvlak speel 'n groot rol

Positiewe terugvoer van mense is ook baie belangrik. Sielkundiges sê dikwels dat 'n tevrede klant 'n firma by 2-3 vriende sal aanbeveel, terwyl 'n ontevrede een 10 of meer mense sal vertel van wat 'n slegte organisasie hom gedien het. So in die saak van goeddiens moet alle versekeraars op die beste vlak hou.

Daar is baie meer kriteria wat belangrik is vir die suksesvolle funksionering van 'n versekeringsmaatskappy in die mark vir die verskaffing van versekeringsdienste vir verskeie risiko's.

Om te verstaan watter van die versekeraars die markleier is en wie die verloorder is wat nie gekontak moet word nie, word 'n gradering van versekeringsmaatskappye saamgestel.

Met die hulp van hierdie gradering kan jy maklik die regte versekeringsmaatskappy kies en seker wees dat dit sy verpligtinge sal nakom sonder enige slaggate.

Aan watter kriteria word meer aandag gegee in die evaluering?

Om die beste versekeringsmaatskappye in Moskou uit te vind, moet die gradering noukeurig saamgestel word, met inagneming van alle moontlike aanwysers. Hulle moet die vlak van solvensie van die versekeringsmaatskappy, die stabiliteit van sy sakeverhoudings, die teenwoordigheid van skuldverpligtinge toon.

Daarbenewens is dit nodig om die vlak van versekeringsbetalings, die struktuur van die kliëntportefeulje, asook ander finansiële aanwysers te verstaan wat sal help om die vlak van stabiliteit en finansiële toestand van die versekeringsmaatskappy te sien.

Basies, die gradering van versekeringsmaatskappye word saamgestel op grond van die ontleding van die volgende groepe aanwysers:

1. Aanwysers van eksterne volhoubaarheid.
2. Versekeringportefeulje.
3. Finansiële prestasie.

Kom ons kyk na elke groep sulke aanwysers.

Eksterne volhoubaarheidsaanwysers

Deur die aanwysers van eksterne stabiliteit te ontleed, neem hulle die beweging van bates, hul struktuur en dinamika in ag. Boonop word die grootte van die gemagtigde kapitaal in ag geneem, asook die totale bedrag van die versekeringspremie.

Dit sal ook belangrik wees om te ontleed in watter assosiasies die maatskappy is, watter posisie dit in die mark het, sy verhouding met staatsbeheerliggame en die bevoegdheid van bestuurspersoneel.

Wanneer hierdie aanwysers ontleed word, is dit nodig om die bestuurstruktuur van die versekeraar, sowel as sy finansiële vermoëns, in ag te neem.

Met inagneming van eksterne stabiliteit, maak gevolgtrekkings vir elke streektak van die versekeringsmaatskappy: sy wins en verlies, posisie in die plaaslike versekeringsmark. Boonop kan die gradering van versekeringsmaatskappye in Moskou aansienlik verskil van die posisies wat deur maatskappye in ander streke beklee word. Elke stad het immers sy eie vlak van inkomste, wat uitgedruk word deur die vlak van solvensie.

Versekeringportefeulje

As jy die versekeringsportefeulje bestudeer, moet jy die struktuur van die versekeringsmaatskappy verstaan. Dit is nodig om te bepaal hoe winsgewend elke tipe versekering is en die totale hoeveelheid moontlike risiko's.

Die data wat ontvang is, word met die kliëntebasis vergelyk. Die hoeveelheid, struktuur en dinamika van die kliëntportefeulje word ontleed. Dit ondersoek hoe winsgewend huidige kliënte vir 'n versekeringsmaatskappy is, watter vlak van werkvolume geskep word deur permanente versekeraars, en ook hoe vinnig nuwe versekeringskontrakte verskyn.

Die polis wat die versekeringsmaatskappy binne die raamwerk van herversekering volg, is ook belangrik. Is ernstige risiko's wat tot 'n groot vlak van versekeringsbetalings kan lei gewaarborg? Die maksimum vlak van versekeringsbetalings word vergelyk met die totale bedrag van eie fondse.

Finansies

Finansiële aanwysers word in drie groepe verdeel.

1. Likiditeit- en solvensie-aanwysers.

'n Ontleding van verskillende grade van likiditeit van 'n maatskappy wys hoe vinnig dit sy skuld kan delg as alle krediteure op 'n stadium die opbrengs van hul beleggings eis. Solvensie-aanwysers toon die behoefte van die versekeringsmaatskappy om bykomende fondse van buite af in te samel.

Boonop word die struktuur van rekeninge betaalbaar ontleed, wat die redes vir die voorkoms daarvan en die tyd wat benodig word vir volle terugbetaling duidelik maak. Die solvensiepunt en ekwiteitskapita altoereikendheidverhouding word ook bereken.

2. Wins- en verliesverhoudings.

ROA help om die maatskappy se winsmarge per diens gelewer te bepaal. Die berekening van verliesverhoudings laat jou toe om die vlak van uitgawes wat die versekeraar aan die uitvoering van sy aktiwiteite bestee, te bepaal. 'n Ontleding word gemaak van die voldoende inkomste wat die versekeringsmaatskappy vir versekeringsbetalings ontvang, asook die dekking van sy eie huidige koste om sake te doen.

3. Beleggingsbeleid-aanwysers.

Met die hulp van relevante aanwysers, die ontwikkeling van die versekeringsmaatskappy, die opbrengs op belegging, asookdie invloed van daardie aktiwiteitsareas waarin optimalisering uitgevoer word, word ontleed.

Jy kan nie net op die publieke mening staatmaak nie

Die gradering van versekeringsmaatskappye is die resultaat van 'n komplekse berekening wat byna al die aanwysers insluit waaraan jy kan dink om 'n versekeringsmaatskappy te gradeer. Sulke ontledings moet slegs deur kundiges uitgevoer word.

Om mense te stem oor hul mening oor die dienste van hierdie of daardie versekeringsmaatskappy is slegs 'n gedeeltelike element van 'n lang en moeisame proses wat voltooi moet word om 'n werklik objektiewe gradering te skep.

Jy moet verstaan dat wanneer jy 'n opname doen, die menslike faktor 'n aansienlike invloed op die resultate het. Mense is geneig om beïnvloed te word deur advertensies, opgelegde menings. Dit wil sê, wanneer versekeringsmaatskappye ontleed word, moet die mense se gradering nie as die enigste ware een beskou word nie.

Die versekeringsmaatskappy is dalk nie die beste nie, maar koerante, tydskrifte, televisie en ander bemarkingstruuks kan die publiek 'n wanindruk gee van die betroubaarheid daarvan.

Voor enige gevolgtrekkings is dit nodig om alle versekeringsmaatskappye behoorlik te ontleed. 'n Geloofwaardigheidsgradering wat saamgestel is op grond van die korrekte aanwysers is in staat om markleiers korrek te identifiseer.

Kom ons kyk hoe versekeringsmaatskappye verlede jaar klaargemaak het en wie in die TOP beland het.

Gradering van versekeringsmaatskappye gebaseer op die resultate van 2014

Nadat ons die resultate ontleed het wat deur versekeringsmaatskappye in 2014 getoon is, kan onstot die gevolgtrekking gekom dat verlede jaar moeilik was vir die hele versekeringsmark. Daar was geen verrassings in verdienste nie, 'n skerp verandering in posisies in vergelyking met die graderings in 2013.

As ons die bedrag van versekeringspremies wat ontvang is (geld betaal deur versekeraars) vergelyk, dan het die drie leiers wat die beste resultate vir die Russiese mark toon, op die podium gebly.

Die eerste plek is ingeneem deur die versekeringsmaatskappy Rosgosstrakh, wat 105,2 miljard roebels ontvang het. Die tweede is SOGAZ met 'n inkomste van 105,2 miljard roebels, en Ingosstrakh beklee die derde plek met selfvertroue, wat daarin geslaag het om versekeringspremies in die bedrag van 65,8 miljard roebels in te samel.

As ons die struktuur van hul inkomste ontleed, kan ons tot die gevolgtrekking kom dat die grootste hoeveelheid fondse uit die sluiting van kontrakte vir vrywillige eiendomsversekering gekom het.

In terme van betalings, wat een van die belangrikste aanwysers vir versekeringsmaatskappye is, het die top drie dieselfde gebly. In die eerste plek in terme van betalings is die versekeringsmaatskappy "Rosgosstrakh", wat vergoeding vir skade in die totale bedrag van 55,1 miljard roebels uitgevoer het. Ingosstrakh en SOGAZ is onderskeidelik in die tweede en derde plekke.

As ons die volume betalings in verhouding tot die ontvangde versekeringspremie in ag neem, sal die eerste plek IC "Alliance", "Ingosstrakh", sowel as IC "Consent" wees.

In 2014 is Rosgosstrakh-versekeringsmaatskappy die leier in terme van die aantal gesluite kontrakte. Nie meer of minder nie, sy het daarin geslaag om hulle in die bedrag van 34,5 miljoen eenhede af te handel. In die tweede plek isAlfaStrakhovanie, wat 11,8 miljoen kontrakte gesluit het. Die derde plek is ingeneem deur die versekeringsmaatskappy RESO-Garantiya, wat meer as 8,4 miljoen kontrakte gesluit het.

Wat is nou in 2015 en wat is die voorspellings?

Kenners merk op 'n beduidende afname in klantaktiwiteit. Hierdie situasie word toegeskryf aan die agteruitgang van ekonomiese aanwysers en die daling in BBP. Inderdaad, die waardevermindering van die roebel het die sakke van beide 'n gewone inwoner en verskeie sakestrukture wat produkte uit die buiteland moet verskaf, aansienlik getref.

Volgens voorspellings sal slegs twee tipes versekeringsdienste die gradering van versekeringsmaatskappye in 2015 kan ondersteun: lewe en OSAGO.

Baie glo dat die mark sal krimp, met groter maatskappye wat gereed is om letterlik ontbyt te eet by klein firmas wat versekeringsdienste verskaf. Dit wil sê, daar is 'n neiging om die mark te vergroot as gevolg van die absorpsie van maatskappye.

Dit word byvoorbeeld bewys deur so 'n tipe versekering soos OSAGO. Die versekeringsmaatskappy Rosgosstrakh se gradering vir die eerste helfte van die jaar in hierdie tipe versekeringsdienste het vergeleke met dieselfde tydperk in 2014 toegeneem. As verlede jaar die aandeel van hierdie maatskappy in die verpligte versekering van siviele aanspreeklikheid van die bestuurder 29,5% was, oorskry dit nou reeds 36%.

En as ons die verhoging in CMTPL-fooie ontleed, het die gradering van die versekeringsmaatskappy IC "RESO-Garantia" ook verbeter. Dus, in 2015 het sy daarin geslaag om die totale bedrag van fooie met 48,5% te verhoog.

In 2015 is die mark geneig om groter te word

PoVolgens die resultate van die eerste helfte van die jaar het die totale markaandeel van versekeringsmaatskappye, wat by die toptien ingesluit is, tot 77% toegeneem, wat ook die konsolidasie van die mark aandui.

As jy wil verstaan of jy met 'n sekere versekeraar moet saamwerk, sal dit die beste wees om die gradering daarvan uit te vind. Versekeringsmaatskappye in St. Petersburg of die hoofstede kan verskillende volumes van ingevorderde premies hê as gevolg van verskillende streeksposisies, wat die algehele vlak van kliëntevloei bepaal. Terselfdertyd sal 'n goed ontwerpte ontleding help om hierdie omstandigheid in ag te neem en te verstaan watter versekeringsmaatskappy reg is vir jou.