Wat is 'n verband en hoe om een te kry? Dokumente, afbetaling, rente, terugbetaling van 'n verbandlening

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

In vandag se realiteite van die lewe, wanneer die bevolking van die planeet geleidelik groei, is een van die dringendste die behuisingskwessie. Dit is geen geheim dat nie elke gesin, veral nie 'n jong een, kan bekostig om hul eie behuising te koop nie, so meer en meer mense stel belang in wat 'n verband is en hoe om dit te kry. Wat is die voordele van hierdie tipe lenings en is dit die moeite werd?

Die essensie van die verband is dat as jy nie goeie familielede het wat geld kan leen om 'n huis gratis te koop nie, en jy wil regtig jou eie woonstel hê, kan jy die bank kontak en die nodige bedrag kry.. Hierdie tipe lening verskil egter ietwat van die gewone verbruikerslening, waaraan ons reeds gewoond is. Wat presies - ons sal dit uitvind.

Wat is 'n verband en hoe om een sonder probleme te kry

In die eerste plek moet jy verstaan dat 'n verbandlening is’n geteikende lening vir die aankoop van’n spesifieke eiendom, en anders as’n verbruikerslening, sal jy nie die geld na jou eie goeddunke kan bestuur nie. Daarbenewens, in hierdie geval, word die verkrygde voorwerp self meestal die kollateraal - 'n woonstel, 'n winkel, 'n produksiefasiliteit. Daarom kan daar geargumenteer word dat die pand van vaste eiendom om verpligtinge aan krediteure te verseker 'n verband is. Banke, terloops, aanvaar nie net behuising nie - 'n motor, 'n seiljag, 'n grondstuk kan 'n belofte wees. 'n Kenmerk van hierdie tipe uitleen is egter dat die voorwerp wat op hierdie manier verkry word onmiddellik vanaf die oomblik van aankoop die eiendom van die lener word.

In Rusland is die mees algemene variant van hierdie tipe lenings 'n verband op behuising. Daarbenewens is dit as 'n reël die woonstel wat gekoop word wat as onderpand aan die bank gegee word, hoewel bestaande vaste eiendom as 'n opsie ook verpand kan word. Hierdie tipe diens word aangebied deur byna alle banke - Sberbank, Gazprombank, Alfa-Bank, VTB.’n Verband is altyd winsgewend vir enige kredietinstelling, want selfs al het die lener nie die fondse om die skuld te delg nie, sal die bank steeds die sekuriteit hê. Dit is hoekom laasgenoemde gewillig sulke lenings uitreik en meeding om "gunstige" voorwaardes aan te bied.

Wie sal 'n lening gegee word en wat is hiervoor nodig

Om 'n woonstel in 'n verband 'n werklikheid te laat word, sal jy genoeg moet "sweet" en die nodige pakkie dokumente bymekaarmaak. Maar ons sal 'n bietjie laer daaroor praat, maar kom ons maak nou 'n paargemiddelde portret van 'n potensiële kliënt wat 'n verbandlening kan bekom:

1. Eerstens, ouderdom - die ideale reeks is van 23 tot 65 jaar oud.
2. Betroubaarheidsvlak - jy sal 'n onberispelike kredietgeskiedenis nodig hê. As jy nie een het nie, neem dan 'n paar verbruikerslenings en betaal dit versigtig af, voordat jy om 'n groot lening aansoek doen. Natuurlik is 'n verbruikerslening nie so groot soos 'n verband nie, jy sal 'n baie kleiner paaiement betaal, maar om twee of drie lenings betyds te betaal sal 'n baie positiewe uitwerking op jou beeld in die oë van die bank hê.
3. Werkservaring - meer as twee jaar, en by die laaste werkplek - ten minste 6 maande.
4. Om genoeg "wit" inkomste te hê om die maandelikse betaling te betaal.
5. En natuurlik moet jy 'n groot lys dokumente insamel, en hoe ernstiger die bank is, hoe meer papiere, sertifikate en kwitansies sal daar vir jou gevra word.

Natuurlik, die vereistes hierbo beskryf is 'n algemene weergawe, effens verskillende aanwysers kan in brosjures gevind word. Sommige banke verklaar byvoorbeeld op die bladsye van hul prospektusse dat hulle gereed is om verbandlenings aan persone ouer as 18 jaar uit te reik. Of 'n ander opsie: kwansuis vir 'n positiewe antwoord het jy nie 'n inkomstesertifikaat nodig nie. So, jy weet: meestal is dit net 'n publisiteitsfoefie. Kliënte wat uit eie ervaring weet wat 'n verband is en hoe om dit te kry, sê: as jy nie aan bogenoemde vereistes voldoen nie, sal jy nie 'n lening vir 'n woonstel gegee word nie. En wie is gewaarborg om op 'n positiewe reaksie staat te maak?

Dus, jy is meer geneig om 'n lening te kry as:

• jy het ten minste 20% van die koste van die gekoopte behuising vir die afbetaling;
• jou amptelike salaris is ten minste twee keer jou maandelikse betaling;
• verband word uitgereik vir 'n woonstel, nie vir 'n erf of 'n privaat huis nie;
• alle werkende gesinslede het amptelike werk met 'n "wit" salaris;
• daar is nog 'n eiendom wat reeds aan jou behoort deur eiendomsreg (verband en dit word ook nie vereis nie);
• jy het geen uitstaande lenings of ander skuldverpligtinge nie;
• jy is nie 'n borg vir lenings van familielede of vriende nie;
• werkservaring by die laaste werk is meer as 2-3 jaar;
• jy kan een of twee oplosmiddelwaarborge verskaf (dit word gereeld vereis, maar nie altyd nie).

Documents

Dus, jy het besluit dat die enigste manier om jou lewensomstandighede te verbeter 'n verband is. Banke sal 'n indrukwekkende pakket dokumente van jou vereis. Laat ons in meer besonderhede daaroor stilstaan.

Die algemene lys lyk soos volg:

• bankvraelys;
• aansoek om 'n verband - soms kan jy aanlyn daarvoor aansoek doen deur die amptelike webwerf van die instelling te besoek;
• fotokopie van siviele paspoort of gelykwaardige dokument;
• kopie van staatspensioenversekeringsertifikaat;
• sertifikaat (afskrif) van belastingregistrasie in die Russiese Federasie (TIN);
• mans van militêre ouderdom ook'n afskrif van die militêre ID sal vereis word;
• fotokopieë van onderwysdokumente - diplomas, sertifikate, ens.;
• afskrifte van sertifikate van huwelik/egskeiding, geboorte van kinders;
• huwelikskontrak (afskrif), indien enige;
• fotokopie van werkboek (alle bladsye) met identifikasierekord van die werkgewer;
• enige dokumente wat die grootte en bron van jou inkomste bevestig - persoonlike inkomstebelastingvorm 2, bankstate, kwitansies vir onderhoud of gereelde finansiële bystand, ens.

In sommige banke is hierdie dokumente voldoende, maar meestal vereis 'n verbandlening 'n baie groter aantal vraestelle. Byvoorbeeld, jy sal heel waarskynlik moet voorberei:

• vorm 9 - sertifikaat van registrasie by die plek van permanente verblyf;
• fotokopieë van siviele paspoorte van alle persone wat by jou woon, sowel as onmiddellike familielede (ouers, kinders, gades), ongeag hul plek van permanente verblyf;
• sertifikaat van die bedrag van die pensioen en 'n afskrif van die pensioensertifikaat vir nie-werkende familielede van die toepaslike ouderdom;
• afskrifte van doodsertifikate van alle oorlede onmiddellike familielede - gades, ouers of kinders.

En nog dokumente

As jy enige duur eiendom het, sal jy titeldokumente nodig hê wat eienaarskap bevestig - koopnote, geskenk, privatiseringsertifikate vir 'n somerhuis, woonstel, motor, ens. Jy sal ook 'n sertifikaat in vorm 7 benodig wat karakteriseerparameters van jou residensiële/nie-residensiële perseel.

Sodra jy aandele, effekte, ens. besit, sal jy 'n uittreksel uit die register van sekuriteitehouers moet verskaf.

Verband vir behuising is 'n verantwoordelike besigheid. Maak dus seker dat jy dokumente verskaf wat jou betroubaarheid bevestig - kredietgeskiedenis, afskrifte van kwitansies vir tydige betaling van telefoon- en nutsrekeninge, huur vir die laaste paar maande, en verkieslik vir 'n jaar of twee.

As jy bankrekeninge het - kaart, lopende, deposito, krediet, aanvraag, ens. - sal jy dokumente nodig hê wat hul bestaan bevestig.

Benewens alles, om aansoek te doen vir 'n verbandlening, maak seker dat jy 'n sertifikaat aanvul wat bevestig dat jy nie by 'n psigo-neurologiese of narkologiese apteek geregistreer is nie.

Wanneer jy die bank kontak, sal jy nie net afskrifte nodig hê nie, maar ook oorspronklikes van bogenoemde vraestelle, en as jy 'n mede-lener het, sal hy dieselfde pakkie dokumente moet voorberei.

En dokumente weer

Bykomende dokumente mag nodig wees vir diegene wat "vir hulself" werk en hul eie besigheid het. Dit kan afskrifte wees van samestellende dokumente, rekeningkundige state wat wins/verlies vir die laaste paar jaar toon, personeel, afskrifte van groot kontrakte, balansstate - in die algemeen, enige dokumente wat die finansiële stabiliteit van jou maatskappy en sy vermoë om dinamies te ontwikkel kan bevestig..

As jy 'n individuele entrepreneur sonder 'n regsentiteit is, sal die bank dit waarskynlik doensal vra vir:

• sertifikaat van registrasie;
• kwitansies vir belasting en bydraes tot verskeie fondse;
• kopieë van bankstate vir die laaste paar jaar;
• boek van uitgawes en inkomste (indien enige);
• fotokopieë van huurooreenkomste vir persele en ander dokumente wat jou stabiliteit en solvensie bevestig;

Soos jy kan sien, is 'n woonstel in 'n verband 'n taamlik lastige besigheid. Nadat al die nodige dokumente ingedien is, is dit nodig om te wag vir die bank se besluit om 'n verband uit te reik. Gewoonlik kan die hersieningstydperk van 'n dag tot 'n paar weke duur, maar sommige banke bied 'n "uitdruklike verband"-diens, wanneer 'n besluit oor twee tot drie uur geneem kan word. Sodra dit goedgekeur is, kan jy begin soek na 'n woonstel.

Hoe om 'n bank te kies: die beste verbandlenings

As 'n lang lys van vereiste dokumente jou nie bang gemaak het nie, en jy net jou besluit versterk het om 'n huis op krediet te neem, kom ons kyk van naderby na die vraag hoe om die mees voordelige aanbod te kies. Dit is duidelik dat die afbetaling van 'n verband 'n lang en taamlik duur proses is, en, soos u weet, wil niemand te veel betaal nie. Waarna om te kyk wanneer jy 'n kredietinstelling kies?

1. In die eerste plek moet jy die programme wat deur banke aangebied word, noukeurig bestudeer. Probeer terselfdertyd aandag gee aan instellings wat al langer as 'n jaar op die mark werk en 'n bewese reputasie het.
2. As jy reeds 'n kaart het (enige)enige van die banke, en jy is oor die algemeen tevrede met sy werk, vestig dan eers jou aandag op hierdie spesifieke onderneming. Die feit is dat baie finansiële instellings gewoonlik gereelde kliënte spesiale, gunstiger uitleenvoorwaardes bied as mense wat vir die eerste keer by hulle aansoek doen.
3. Gee aandag nie net aan die rentekoers nie, maar ook aan die waarskynlike aantal eenmalige betalings, waarvan die bedrag op die ou end nogal groot kan wees. Sulke "kommissies" kan deur die bank gehef word vir die uitreiking van verskeie sertifikate, versekering en ander dienste.
4. Sorg dat jy die moontlikheid van vroeë terugbetaling van die lening ondersoek. Byvoorbeeld, in 'n bank soos VTB kan 'n verband sonder probleme voor skedule terugbetaal word, terwyl ander kredietorganisasies in hierdie geval die kliënt verplig om 'n paar bykomende boetes en boetes te betaal. Dit kan ook jou keuse beïnvloed.
5. Byna elke bankinstelling het sy eie webwerf waar jy maklik 'n verbandrekenaar kan vind. Dit is baie gerieflik: deur die toepaslike velde in te vul, kan jy rofweg bereken hoeveel jy maandeliks sal moet betaal. Vergelyk hierdie syfers deur deur die bladsye van verskeie banke te blaai en bepaal die mees voordelige aanbod.

Om nie deurmekaar te raak met 'n groot aantal aanbiedinge nie, kan jy 'n klein tabel vir jouself skep, waar die kolomme kredietvoorwaardes sal wees, en die rye sal verskeie banke wees wat verbande aanbied. Maak seker dat jy 'n verbandrekenaar gebruik - dit sal jou berekeninge baie vergemaklik en help om die totale oorbetaling enmaandelikse betalingsbedrag.

Kolomme (kriteria) kan wees:

• verbandtermyn;
• rentekoers;
• maandelikse betaling;
• derdepartyfooie, eenmalige betalings;
• nodig om inkomste te verifieer;
• opsie vir vroeë terugbetaling;
• bedrag van die aanvanklike verpligte bydrae;
• boetes vir laat maandelikse fooie;
• promosieaanbiedinge.

Natuurlik kan jy die voorgestelde lys van kriteria na jou goeddunke aanvul. Moenie haastig wees om 'n bank met die laagste rentekoers te kies nie - miskien sal alle ander toestande nie so gunstig wees nie. Evalueer dus alle items in die kompleks.

Sosiale verbandlening

Daar is nog 'n punt waaraan jy moet aandag gee wanneer jy 'n bank kies. Die feit is dat vir sommige kategorieë burgers die sogenaamde sosiale verband verskaf word - voorkeurlenings wat daarop gemik is om behuising te verskaf aan kwesbare segmente van die bevolking wat eenvoudig nie 'n woonstel onder die "kommersiële verband" kan koop nie.

Die belangrikste verskil tussen hierdie tipe lenings is die koste van een vierkante meter aangekoopte behuising. Om aan die program deel te neem, is dit nodig om 'n aansoek vir die verbetering van lewensomstandighede te skryf en by die Administrasie by die woonplek geregistreer te word. Jou aansoek sal hersien word en 'n besluit sal geneem word. Een van die hoofkriteria vir so 'n registrasie is nakoming van die dekreet van die kabinet van ministers van die Republiek van Tadjikistan No. 190, waaruit dit volg dat die norm vir die versekering van die algemenebehuisingsarea per persoon is 18 m2.

Deelnemers van die "Social Mortgage"-program kan byvoorbeeld staatswerknemers wees. 'n Lening kan uitgereik word teen slegs 7% per jaar en vir 'n tydperk van tot 28,5 jaar, en meestal vereis dit nie eers 'n afbetaling nie.

Nie alle banke werk egter met hierdie tipe lenings nie. Die nodige inligting oor waar dit uitgereik kan word, asook of jy daarvoor kan aansoek doen, kan in die stads- (distriks)administrasie gevind word. Meestal is daar 'n departement verantwoordelik vir behuisingsbeleid.

Leen aan 'n jong gesin

As ouer mense meestal in die Sowjet-tye behuising ontvang het, dan is verbande vir jong gesinne vandag feitlik die enigste manier om hul eie behuising te bekom en onafhanklik te word. Gelukkig word hierdie tipe lenings ook deur die staat ondersteun.

Elke jong gesin kan aan die federale program deelneem en aansoek doen vir staatsubsidies om hul eie behuising te koop. Die normale oppervlakte vir 'n gesin van 2 is 42 vierkante meter. So 'n gesin kan kwalifiseer vir 'n subsidie van 35% van die koste van behuising. As 'n jong paartjie kinders het, dan word die behuisingsnorm bereken as 18 m2 per persoon, en die bedrag van die subsidie word verhoog tot 40% van die koste van die woonstel.

Staatsverbandlenings vir jongmense kan verskaf word nie net as hulle getroud is nie - "enkellopendes" kan ook kwalifiseer virkonsessiele lening. Vir hierdie doel word die praktyk van studentebouspanne, wat in baie universiteite gevorm word, regoor die land herleef. Nadat 'n vegter van so 'n afdeling honderd-en-vyftig skofte "vir die welsyn van die Moederland" gewerk het, kry hy die reg om teen kosprys aansoek te doen om 'n verband op 'n woonstel. Dus, met 'n bietjie werk, kan jy 'n huis 2-3 keer goedkoper as sy markwaarde koop.

Verbandlenings vir militêre personeel

Die landwye program "Militêre Verband" is nog 'n opsie om die bevolking te ondersteun. Die program is daarop gemik om die lewensomstandighede van dienspligtiges te verbeter deur die akkumulatiewe verbandstelsel. Dit hang alles af van die militêre rang van die deelnemer en die datum van die sluiting van die eerste dienskontrak.

Die kern van die "Militêre Verband"-program is dat die staat elke jaar 'n sekere bedrag oordra na die individuele rekening van elke dienspligtige, waarvan die bedrag gereeld deur die regering van die Russiese Federasie hersien word, afhangende van die vlak van inflasie en ander aanwysers. Met verloop van tyd kan die opgehoopte bedrag as 'n afbetaling op 'n verband gebruik word.

Voor- en nadele

Nou dat jy ten minste in algemene terme verstaan het wat 'n verband is en hoe om dit te kry, is dit eenvoudig onmoontlik om nie stil te staan by die belangrikste voor- en nadele van hierdie tipe lenings nie.

Natuurlik is die grootste voordeel van 'n verband dat jy nou jou eie woonstel kan kry, en nie vir baie jare daarvoor kan spaar nie, "om die draaie klop". Aangesien die lening vir baie jare uitgereik word, dandie maandelikse betaling is gewoonlik nie te hoog nie, en die gemiddelde Rus is redelik in staat om dit terug te betaal.

Met al die "rooskleurigheid" van die vooruitsigte moet 'n mens egter nie vergeet van die tekortkominge nie, waaronder eerstens 'n groot oorbetaling op rente, wat soms meer as 100% bereik. Boonop bevat byna elke verbandooreenkoms noodwendig derdeparty-koste – vir die instandhouding van’n leningsrekening, vir die oorweging van’n aansoek, verskeie versekerings, kommissies, ensovoorts. Dit alles saam kan 8-10% van die koste van die afbetaling bereik. En, natuurlik, 'n groot lys van dokumente, hoewel dit nie verbasend is nie, want die bank vertrou jou met aansienlike fondse, en vir 'n baie lang tyd.