Wet "Op kredietgeskiedenis" N 218-FZ met wysigings en byvoegings

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Die wet op kredietgeskiedenis bevat al die hoofbepalings rakende die funksionering van buro's wat spesialiseer in lenings, finansiële gidse, spesiale regeringsagentskappe en baie ander elemente waaruit die kredietstelsel bestaan. Die inhoud van die Federale Wet "Op Kredietgeskiedenis" sal breedvoerig in hierdie artikel bespreek word.

Doelwitte van Federale Wet

218-FZ "On Credit Histories" vestig die konsep en samestelling van 'n kredietgeskiedenis, die proses van die vorming, gebruik en berging daarvan. Die hoofdoelwitte van die Wet is om die doeltreffende werking van krediettipe organisasies te handhaaf, asook om die vlak van beskerming van leners en leners te verhoog deur kredietrisiko's te verminder. Federale Wet No. 218-FZ "On Credit Histories" noem onder andere die skepping en ontwikkeling van voorwaardes vir die ontleding en berging van kredietgeskiedenis wat aan gespesialiseerde buro's verskaf word, as die doelwitte.

Watter soort verhouding word gereguleer deur die federale wet "Op kredietgeskiedenis"? Hier is dit die moeite werd om uit te lig:

• verhoudings tussen leners en leners;
• verhoudingtussen uitvoerende owerhede en die staatskredietburo;
• verhoudings tussen individue en die Sentrale Kredietkatalogus.

Dit is die moeite werd om afsonderlik te praat oor die begrippe wat in die betrokke normatiewe handeling gebruik word.

konsepte

Die eerste en waarskynlik die belangrikste konsep is kredietgeskiedenis. Federale wetgewing kenmerk dit as spesiale inligting, waarvan die inhoud deur spesiale regulasies bepaal word en wat in 'n spesiale buro gestoor word.

Die volgende konsep is 'n leningsooreenkoms. Die wet in hierdie geval praat van 'n dokument wat die voorwaardes van die lening bevat. Hier is dit die moeite werd om die konsep van 'n kredietverslag uit te lig - 'n dokument wat inligting bevat oor die kredietgeskiedenis wat in die buro gestoor is.

Bronne van vorming van kredietgeskiedenis is krediteure-organisasies wat kragtens 'n leningsooreenkoms die reg het om bedrae geld van debiteure af te skryf vir onbehoorlike uitvoering van hul pligte. Die onderwerp van kredietgeskiedenis is altyd 'n individu of regsentiteit wat as 'n lener, borg of prinsipaal optree.

'n Kredietburo is 'n regsentiteit van 'n kommersiële tipe. Dit is in staat om dienste te verskaf vir die bou en verwerking van kredietgeskiedenis en, onder andere, die verskaffing van kredietverslae. 'n Kredietgids is 'n afdeling wat 'n databasis byhou om kredietburo's te soek.

Watter gevolgtrekking kan hier gemaak word? Al die konsepte wat aangebied word, beteken een ding: die kredietstelselis 'n ongelooflike wye en lywige sfeer wat 'n groot aantal verskillende takke en areas bevat.

Meer oor kredietgeskiedenis

Die belangrikste element in die kredietstelsel is kredietgeskiedenis. Volgens Federale Wet No. 218 is dit 'n dokument wat bestaan uit 'n titeldeel, 'n inligtingsblok en 'n gevolgtrekking. Kredietgeskiedenis bevat al die basiese inligting oor die vak geskiedenis. Dit is die van en naam, paspoortdata, TIN, versekeringsdata en meer.

Die wet op kredietgeskiedenis bepaal die volledige proses om inligting aan die betrokke buro te verskaf. Die konsep van 'n vakkode word bekendgestel. Die prosedure vir die oordrag en identifikasie van hierdie kode word streng gereguleer in Artikel 5 van die Federale Wet "Op Kredietgeskiedenis". Dit is die plig van kredietburo's om alle nodige inligting vir 10 jaar te stoor.

Regte van vakke van geskiedenis

Die wet vestig die basiese regte van vakke van kredietgeskiedenis. Die proefpersoon het byvoorbeeld die reg om inligting in die Sentrale Katalogus te ontvang oor waar sy kredietgeskiedenis geleë is. In enige buro waar die geskiedenis geleë is, kan die proefpersoon kredietverslae ontvang. In geheel of gedeeltelik kan die proefpersoon die inligting wat in die leninggeskiedenis vervat is, uitdaag.

Om dit te doen, moet jy toepaslike aansoeke by kredietburo's indien. Die buro moet self 'n antwoord gee na 'n maandelikse tjek. Wat kan die antwoord wees? Daar is twee opsies hier: óf om die geskiedenis op te dateer óf om dit te kanselleer. Terselfdertyd is diedie buro is nie verplig om verdere kontrole op die betwiste inligting uit te voer nie. Die subjek kan ook appelleer teen die optrede van die buro in die hof.

Regteburo

Watter wetlike opsies het kredietburo's?

Die Wet op Kredietgeskiedenis stel die volgende bepalings in Artikel 9:

• Reg om wettige verslagdoeningsdienste te verskaf.
• Die geleentheid om betrokke te raak by die verskaffing van dienste wat verband hou met die ontwikkeling van evalueringsmetodes vir die berekening van die graderings van skoolhoofde en die gebruik daarvan. Ontwikkeling moet gebaseer wees op die inligting vervat in die kredietgeskiedenis.
• Die reg om verenigings en vakbonde te stig om die regte en belange van sy lede te beskerm. Koördinering van aktiwiteite, bevrediging van wetenskaplike, inligtings-, professionele en enige ander belange - dit alles kan effektief geïmplementeer word as deel van die vereniging.
• Die reg om spesiale inligting van staatsowerhede, plaaslike owerhede, die Russiese Bank, verskeie soorte buitebegrotingsfondse, ens.aan te vra.

Wat is die verantwoordelikhede van die buro? Dit sal later bespreek word.

Verpligtinge van kredietburo's

Volgens die Federale Wet "Op Kredietgeskiedenis" is die staatsburo verplig om die volgende tipes funksies kwalitatief uit te voer:

• Verskaffing van inligting vanaf kredietgeskiedenisvoorblaaie aan die Sentrale Gids.
• Boodskap aan die Sentrale Katalogus van inligting oor die kansellasie van een of anderkredietgeskiedenis - in ooreenstemming met die prosedure en vorms wat deur die Bank van Rusland vasgestel is.
• Verskaf, gratis, die bron van die geskiedenis met die geleentheid om veranderinge aan die inligting vervat in die kredietgeskiedenis aan te bring.
• Verpligting om 'n lisensie te hê en periodiek te gebruik om tegniese beskerming van vertroulike inligting uit te voer.
• Reik 'n kredietverslag aan elke kredietgeskiedenishouer uit.
• Insluiting van die veranderde inligting in die kredietgeskiedenis van die onderskeie vak.

Enige kredietburo het dus 'n redelike wye reeks bevoegdhede en verantwoordelikhede.

Bureau-herorganisasie en likwidasieprosesse

Die proses om 'n bepaalde kredietinstelling uit te vee, is vasgelê in Artikel 11 van die Federale Wet "Op Kredietgeskiedenis". Die Buro kan volgens hierdie artikel slegs gelikwideer word op die wyse wat deur die wet voorgeskryf word. Vir die hele tydperk van likwidasiewerk hou die organisasie op om inligting van relevante bronne en onderwerpe te ontvang en te verwerk. Binne drie dae vanaf die datum van ontvangs van die kennisgewing van die behoefte aan likwidasie, stel die buro alle bronne van kredietgeskiedenis hieroor in kennis, plaas die relevante inligting in gedrukte media - geheel-Russies en plaaslik (by die plek van die likwidasie).

In die situasie met die herorganisasie sal al die nodige werkvloei absoluut identies wees. Die enigste verskil is dat in geval van likwidasie, die buro die reg het om wye veilings te hou wat verband hou met die verkoopbestaande eiendom.

Meer oor die sentrale gids

Laastens is dit die moeite werd om te praat oor die funksionering van die Sentrale Kredietkatalogus van die Russiese Federasie. Hierdie geval is geskep deur die Bank van Rusland. Die doel van die katalogus is om inligting oor die onderskeie kredietburo's aan onderwerpe en gebruikers van kredietgeskiedenisse te versamel, te berg en te voorsien.

Die gids stoor inligting wat die titeldele van elke kredietgeskiedenis uitmaak, wat deur kredietburo's in stand gehou word. Die belangrikste funksie van die Sentrale Gids is om inligting oor kredietburo's te verskaf. Notarisse, gebruikers en onderwerpe van kredietgeskiedenis, prokureurs, ouditeure en sommige ander groepe persone kan inligting aanvra.

Op staatstoesig

23.07.2013 wysigings is aan die wet op kredietgeskiedenis aangebring. Dus, artikel 14 van die konsepwet wat nou oorweeg word, stel dit nou dat staatstoesig en beheer van die aktiwiteite van kredietburo's deur die Bank van Rusland uitgevoer word in streng ooreenstemming met die wette.

Watter funksies verrig die Bank van Rusland? Hier is wat die wet bepaal:

• werk met die staatsregister van kredietburo's op die wyse wat deur die Bank van Rusland voorgeskryf word;
• vereistes stel vir die finansiële posisie en professionele reputasie van alle lede van kredietburo's;
• inspeksie van nakoming van relevante buro's met die vereistes van federale wetgewing;
• verwysing na die Buro vir Beskikkingsbeveleoortredings in een of ander gebied;
• implementering van ander funksies en pligte wat deur die wetgewing van die Russiese Federasie bepaal word.

Die wet skryf 'n reël voor waarvolgens enige besluit van die Bank van Rusland in die hof geappelleer kan word.