Hoe om 'n besigheidslening van nuuts af te kry? Watter banke en onder watter voorwaardes gee lenings vir besigheid van nuuts af

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Die aksioma van handel is dat enige besigheid finansiële beleggings nodig het. Dit is veral waar by die aanvanklike stadium van aktiwiteit. Om geld te verdien met die implementering van 'n besigheidsprojek, moet jy eers daarin belê. Groot projekte verg baie geld, kleins 'n bietjie minder. Maar om ontslae te raak van uitgawes is in beginsel onmoontlik onder normale omstandighede.

Dit is goed as 'n beginner-sakeman ten minste 'n bietjie geld het. En indien nie, is daar verskeie opsies waar jy wettiglik finansiering kan kry. Een daarvan is om 'n besigheidslening by 'n bank te kry. Sy toestande moet verslap wees in vergelyking met die gewone. Andersins sal 'n suksesvolle begin van die projek nie gesien word nie. Maar selfs hier ontstaan sekere subtiliteite en grofheid.

Risiko's vir die partye

Kommersiële banke gee slegs lenings teen rente. Op algemene voorwaardes of voorkeur, maar benewens die lening self, sal jy ook die opgelope moet teruggeebelangstelling. As die besigheid suksesvol is, sal so 'n finansiële lening, hoe swaar ook al, homself betaal. En indien nie?’n Onsuksesvolle sakeman sal nie net sy besigheid verloor nie, maar ook sy eiendom. Andersins sal dit 'n skuldenaar bly met al die daaropvolgende regsgevolge.

Daar moet kennis geneem word dat vir 'n bank, die uitreiking van 'n lening vir die ontwikkeling van 'n kommersiële besigheid as 'n riskante transaksie beskou word. Daar is geen onvoorwaardelike waarborg dat die lening van 'n pasgemaakte handelaar, ontvang vir die skepping van 'n klein besigheid van nuuts af, teruggestuur sal word nie. In die ergste geval, wanneer die opsie van ondergang op die horison verskyn, kan 'n onsuksesvolle entrepreneur, na 'n sekere tydperk (meestal 'n maand), homself bankrot verklaar en weier om die geld wat ontvang is aan die bank terug te gee.

En tog, hoe om 'n besigheidslening van nuuts af te kry? Dit is nie moeiliker as om 'n gereelde lening vir onderwys, huisverbetering, motoraankope ensovoorts te kry nie.

Vereiste voorwaardes

Ondanks sulke risiko's word krediet op gunstige voorwaardes vir klein besighede stadig maar steeds herstel. Insluitend die neem van 'n lening vir 'n besigheid van nuuts af, is dit moontlik, onderhewig aan sekere streng voorwaardes. Daar is egter geen super-swaar onmoontlike klousules in die kontrak nie:

1. Goeie kredietgeskiedenis van die lener. Probleme met die betaling van vorige lenings, uitstaande lenings of laat betalings kan die rede wees vir 'n lening weiering.
2. Professionele sakeplan. Die vanselfsprekende moontlikheid van vinnige verdienste, alhoewel klein maar stabiel, sal finansiële kundiges dwing om met die lener saam te stem en die nodige uit te reik.oplossing.
3. Indiensneming wat bykomende inkomste verskaf. 'n Soliede inkomste maak dit moontlik om 'n lening wat ontvang is om 'n klein besigheid van nuuts af te ontwikkel, suksesvol terug te betaal.
4. Die teenwoordigheid van persoonlike eiendom wat onder 'n lening verpand kan word. Dit is 'n ernstige belofte van 'n verpligte terugbetaling.
5. Het 'n betroubare borg.
6. Die bestaan van finansiële aanvangskapitaal, wat ongeveer 25% van die vereiste bedrag is.

Daar is ander omstandighede in die vraag hoe om 'n lening vir 'n besigheid van nuuts af te kry. Dit is die moeite werd om ten minste sommige van hulle te oorweeg.

Banke

Waar kan ek 'n kleinsake-lening van nuuts af kry, watter bank moet ek kontak? Dit moet verstaan word dat, eerstens, nie alle finansiële instellings sulke lenings verskaf nie, en tweedens verskil die vereistes en aanbiedinge van die bank, en 'n sakeman wil natuurlik die mees winsgewende opsie kies.

Russe wat hul eie besigheid wil organiseer, kan die hulp van 'n aantal finansiële instellings aanvaar. Watter banke gee lenings vir besigheid van nuuts af? 'n Kleinbesigheidslening van nuuts af is beskikbaar in verskeie banke van die Russiese Federasie - meer daaroor hieronder.

VTB24

VTB24 bied die gunstigste tariewe vir regsentiteite wat in Rusland geregistreer is, redelik uiteenlopende voorwaardes, insluitend besigheidslenings vir individuele entrepreneurs. Die benaderings tot LLC en eenmansaak verskil aansienlik. Dikwels word eiendom benodig as onderpand vir 'n lening. Spesifieke voorbeelde:

1. Express mikro. Die lening word gegee in die bedrag van 30 000 tot 600 000roebels vir 'n tydperk van 3 maande tot 3 jaar. Kollaterale persoonlike eiendom word nie vereis nie.
2. Klein lening. Finansiële hulpbronne word vrygestel op die sekuriteit van persoonlike roerende of onroerende eiendom vir 'n tydperk van 3 maande tot 7 jaar. Die bedrag van die lening is in die reeks van 600 000 tot 30 000 000 roebels.
3. Onder kontrak. Deur so 'n lening uit te reik, het die bank vervolgens die wettige reg op eise vir bedrae wat ingevolge die ooreenkoms verbygaan. Die lening word vir 'n tydperk van 3 tot 12 maande uitgereik. Die bedrag van die lening wissel van 150 000 tot 6 000 000 roebels.

Sberbank

Sberbank reik 'n lening uit vir 'n nuwe besigheid van nuuts af as deel van die Business Start-projek. Finansiering word gegee vir 'n bestaande besigheidsprojek. Dit is ook moontlik om 'n franchise-entrepreneur te bedryf.

Boonop, vir die registrasie en ontwikkeling van jou eie besigheid, kan jy aansluit by die kredietprogram "Business Trust" van Sberbank. Dit vereis nie streng verslagdoening oor die doeleindes en aanwysings van uitleen nie. "Besigheidstrust" is:

• lening sonder sekuriteit;
• bedrag van fondse in die bedrag van 80,000–3,000,000 roebels;
• geen kommissie;
• benodig 'n borg - die eienaar van die maatskappy;
• rentekoers van 13,94% of meer;
• terugbetalingstydperk is tussen 3 maande en 3 jaar.

Rosselkhozbank

"Rosselkhozbank" bied individuele leningsprodukte aan om klein firmas te versterk. Daar is geen befondsingsbeperkings nie. Die hooffokus is landbousektor, maar daar is ander areas van lenings om 'n besigheid van nuuts af te begin:

1. Beleggingstandaard. Die bedrag van die lening is 60 miljoen roebels, die terugbetalingstydperk is tot 8 jaar. Uitstel van betalings - tot 1,5 jaar. 'n Persoonlike leningterugbetalingskedule is moontlik.
2. Vir die aankoop van masjinerie en/of toerusting word 'n lening slegs uitgereik teen die sekuriteit van die aangekoopte masjinerie en/of toerusting. Uitstel van betalings - tot een jaar. Die leningstydperk is tot 7 jaar.
3. Vir die aankoop van grond. Dit word slegs uitgereik op die sekuriteit van die aangekoopte grond. Uitstel van betalings - tot 2 jaar. Leentydperk – tot 8 jaar.
4. Vir die aankoop van jong diere word 'n lening slegs uitgereik teen die sekuriteit van gekoopte landboudiere. Uitstel van betalings - 1 jaar.

Alfa Bank

Daar is net twee tipes besigheidslenings in Alfa-Bank. Maar terselfdertyd rapporteer bestuurders aktiwiteite met klein en mediumgrootte firmas as die belangrikste prioriteit.

Befondsingsmetodes

Moderne bankfinansieringsmetodes vir lenings om 'n besigheid van nuuts af te begin, het 'n aantal subtiliteite. En die belangrikste een is om risiko's te verminder, beide hierbo bespreek en ander (daar is genoeg van hulle om 'n volledige lys te oorweeg).

In die eerste plek word finansiële instellings gekonfronteer met die taak om die graad van finansiële risiko te bepaal wanneer hulle aan toegepaste klein besighede uitleen. Banke gebruik twee metodes, heeltemal verskillend in terme van objektiwiteit en diepte van analise:

1. Werkkundiges oor die aansoek. In hierdie geval hang die finale besluit oor die toekenning van 'n lening in 'n groot mate af van 'n baie subjektiewe verifikasie van die sakeman se argumente deur bankwerknemers.
2. Nog 'n groot manier om die hoeveelheid risiko te bepaal, is die gebruik van 'n outomatiese finansiële "telling"-stelsel wat 'n halfeeu gelede verskyn het. Nie belas deur enige emosies nie, die program bereken die punte wat ontvang word, neem die algehele resultate in ag op grond van die data wat in die vraelys van hierdie kliënt aangedui word. Puntetelling word volgens tipe onderverdeel: volgens punte ontvang (dit is nodig om die toegekende vlak te bereik, baie aansoekers bereik dit nie); teen ooglopende bedrieërs (deur oorweging van gedrag openbaar faktore wat data bevestig oor 'n nie-doel lening, 'n moontlike bedreiging vir bankbates); teen onverantwoordelike en ligsinnige lenerkliënte (die moontlikheid van vertraging word oorweeg).

Ontvangproses

Om 'n winsgewende besigheidslening vir 'n individuele entrepreneur te kry, behels 'n sekere streng prosedure. Logistiek vir die verkryging van 'n lening om 'n klein besigheid te begin:

1. Jy moet eers 'n beredeneerde aansoek na die gekose bank stuur. Dit let op die vorm van aktiwiteit, 'n spesifieke uitleenprogram.
2. Dan moet jy inligting verskaf oor die finansiële situasie van jou klein besigheid. Dit sal 'n lening vir 'n besigheid van nuuts af vereis en dokumente: jy moet 'n identiteitskaart, TIN, 'n afskrif van die werkboek van 'n potensiële lener, 'n inkomstesertifikaat, dokumente wat ander inkomste bevestig (bankdeposito, aandele van enige maatskappye,beleggings), dokumente wat die reg vestig op vaste eiendom of ander eiendom wat as kollateraal sal optree, ensovoorts. Die klem moet wees op die hoeveelheid wins wat ontvang word, 'n positiewe kredietgeskiedenis, die teenwoordigheid van bykomende inkomste of ander bronne van finansiering wat sal help om die geld terug te gee as dinge nie goed gaan nie.
3. As die aansoek aanvaar word (en dit gebeur as 'n reël in die meeste gevalle) en oorweeg word, begin spesifieke werk - die leningsvoorwaardes word goedgekeur: die bedrag van fondse, die chronologiese raamwerk, die vorm van die lening.

Verhoog geleenthede

Hoe om 'n besigheidslening van nuuts af te kry? Wanneer 'n beginner-entrepreneur 'n lening soek om hul besigheid te ontwikkel, moet 'n beginner-entrepreneur so noukeurig moontlik 'n bank kies, waarin hy dan gediens sal word. Nuanses:

1. Wanneer die situasie van finansiële instellings ontleed word, is dit nodig om te vra of daar spesiale voorstelle is (en wat dit is) vir die ontwikkeling van klein ondernemings.
2. Die advies en aanbevelings van kommersiële vennote, kennisse en vriende in kontak met 'n spesifieke bank is belangrik.
3. Lenings word meer vrylik aan bestaande besighede versprei. 'n Aansoek met 'n aangehegte projek van 'n saak wat nog nie begin is nie, het min geleenthede om finansiële ondersteuning te ontvang.
4. Dit is nie sleg vir jou maatskappy om solvent te wees, om suksesvol te ontwikkel vir ten minste ses maande nie.
5. Ten gunste van die bank se positiewe besluit om 'n lening uit te reik, sal daar 'n sekere sekuriteit wees. Gewoonlik as kollateraalvoorwerpe van vaste eiendom, motors, tegniese toerusting word oorweeg.

Subjektiewe faktore

Om vorentoe te beweeg oor hoe om 'n besigheidslening van nuuts af te kry, oorweeg die bank ander faktore wat heeltemal subjektief blyk te wees met betrekking tot die lener:

1. Huidige ouderdom. Wêreldpraktyke dui daarop dat die ouderdom waarop 'n potensiële kliënt die sterkste en bekwaamste is en heel waarskynlik kan instaan vir die proses om 'n lening uit te reik, tussen 30 en 40 jaar oud is.
2. Geformaliseerde huwelik. As die lener wettig getroud is, verhoog sy moontlike kanse om die aangevraagde lening vir 'n bestaande besigheid te bekom aansienlik, want as daar 'n probleem is met die terugbetaling van geleende fondse, sal die lener se man (vrou) kan aansluit by die sluiting van die lening.
3. Maandelikse herhalende uitgawes. 'n Finansiële instelling wat aan kleinsake-ontwikkeling leen, kan ook die bedrag van die bedrag van die maandelikse koste oorweeg in die proses om die lener se besigheid te ontwikkel.
4. Binne-kantoorspasie. Die perseel, wat die gekrediteerde sakeman as 'n kantoor toegewys het, sal deur die bank geïnspekteer word vir die teenwoordigheid van kommunikasietoerusting, besigheidskantoortoerusting, verskeie rekenaars en goeie meubels.

Meer opsies

Wanneer jy vra hoe om 'n lening vir 'n besigheid van nuuts af te kry, moet jy verstaan dat daar 'n alternatiewe moontlikheid is om potensiële finansiële bystand te verkry - die gewone verbruikeruitleen. 'n Lening kan uitgereik word aan 'n individu wat in die maatskappy werk. 'n Persoonlike motor of vaste eiendom kan as kollateraal gebruik word. Die instituut van borge word ook gebruik.

Om so 'n lening te kry is nie baie moeilik nie, maar lenings is nie heeltemal voordelig vir 'n sakeman nie as gevolg van hoë rentekoerse. Daarom is dit beter om weer te dink, soek na opsies vir die verkryging van beginkapitaal. Die meeste streke van ons land het nou fondse wat finansiële ondersteuning aan klein besighede bied. Hierdie instellings werk namens die staat as borge vir die uitgereikte lening, of hulle kan self klein konsessielenings aan sakemanne bied.