Hoe om 'n lening vir 'n individuele entrepreneur te kry: stap-vir-stap-instruksies

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Baie mense verkies om 'n IP te registreer wanneer hulle hul eie besigheid begin. Dit is te danke aan die feit dat u vereenvoudigde belastingregimes kan kies, en die registrasieproses word as eenvoudig en vinnig beskou. Dit is veral belangrik om 'n individuele entrepreneur te registreer as jy van plan is om 'n klein besigheid te bedryf. As 'n individuele entrepreneur onder vereenvoudigde regimes werk, het hy nie state wat inligting oor sy inkomste bevat nie. Daarom verskaf banke selde groot en winsgewende lenings aan individuele entrepreneurs. Sakemanne moet meestal op standaard verbruikerslenings fokus.

Kenmerke van IP-leen

Elke bank wil hê dat sy geleende fondse met rente betyds teruggestuur word. Daarom word die verkryging van 'n lening deur 'n individuele entrepreneur bemoeilik deur die onmoontlikheid van 'n potensiële lener om sy solvensie te bevestig. Daar word van die individuele entrepreneur vereis om bewys te hê dat hy betalings goed sal hanteer, so daar sal geen vertragings wees nie.

Ter bevestiging is daar verskillende soorte verslae wat deur individuele entrepreneurs aan die Federale Belastingdiens gegenereer en ingedien word. Maar gewoonlik weerspieël hulle nie die vlak van inkomste van 'n sakeman nie, so jy kan net staatmaak op 'n klein geleende bedrag wat teen hoë rentekoerse uitgereik word.

Die enigste opsie vir individuele entrepreneurs onder sulke omstandighede is om 'n bankrekening oop te maak, waar die beweging van fondse voortdurend aangeteken sal word. Deur na die rekeningstaat te kyk, sal 'n werknemer van 'n bankinstelling seker kan maak dat die aansoeker genoeg fondse het om die lening terug te betaal.

Wat evalueer die bank?

Voor 'n lening uitreik, moet die bank seker maak dat die entrepreneur solvent is en ook aan baie vereistes voldoen. Daarom word van die aansoeker verwag om nie net solvensie te bevestig nie, maar ook baie ander dokumente.

Standaard word 'n lening aan 'n individuele entrepreneur verskaf onderhewig aan die volgende voorwaardes:

• 'n hoë vlak van inkomste, waarvoor die bedrag van inkomste vir 'n spesifieke tydperk, gewoonlik verteenwoordig deur 'n jaar, sowel as belastingaftrekkings en netto inkomste, indien beskikbaar, geskat word;
• goeie kredietgeskiedenis, dus in die verlede behoort 'n potensiële lener nie agterstallige skulde op ander lenings te hê nie, en daar word ook nagegaan of die sakeman belastingskuld het, hoeveel lenings vroeër uitgereik en betaal is, of daar is uitstaande lenings;
• besit eiendom wat as kollateraal gebruik kan word, en daarmee saamvoorwaardes, word die maksimum bedrag wat deur die bank uitgereik word, bereken op grond van die vasgestelde waarde van die voorwerp;
• geleentheid om 'n borg te lok;
• lewe van die besigheid, en die standaardvereiste is dat die entrepreneur vir meer as een jaar moet werk;
• geen beduidende administratiewe of kriminele oortredings in die loop van besigheid nie.

Met goeie winste en stabiele werk kan 'n individuele entrepreneur staatmaak op redelik goeie aanbiedinge van banke. Terselfdertyd behoort daar geen agterstallige en uitstaande lenings te wees nie.

Tipe aanbiedings

Vir banke word individuele entrepreneurs as die moeilikste en mees spesifieke leners beskou, dus word hulle 'n beperkte aantal lenings aangebied. Jy moet eers assesseer op watter lenings jy vir individuele entrepreneurs kan staatmaak. Banke benodig gewoonlik sekuriteit of bied klein lenings aan. Die gewildste aanbiedinge sluit in:

• ekspresselenings wat binne 'n paar uur uitgereik word, en gewoonlik word dit op kredietkaarte uitgereik;
• lenings wat ontwerp is om 'n besigheid te begin of te laat groei;
• verbruikerslenings met of sonder sekuriteit.

As jy van plan is om lenings aan individuele entrepreneurs uit te reik sonder sekuriteit, moet jy nie op 'n redelike groot bedrag reken nie.

Die nuanses van die verkryging van ekspresslenings

Dit word aan enige entrepreneur of individu uitgereik. Hul ontwerpkenmerke sluit in:

• jy kan binne 'n kort tyd fondse kry'n tydperk wat gewoonlik nie twee uur oorskry nie;
• 'n klein hoeveelheid fondse word voorsien;
• die gebruik van geld moet aansienlike rente betaal;
• die uitreiking van sulke lenings aan individuele entrepreneurs gaan nie gepaard met die behoefte om 'n groot hoeveelheid dokumentasie voor te berei nie;
• jy kan nie net by die bank aansoek doen om so 'n lening nie, maar ook direk in die winkel as jy enige groot toerusting moet koop;
• hoef nie solvensie te bewys nie.

Gewoonlik gebruik individuele entrepreneurs hierdie aanbod as hulle nie genoeg geld het om meubels of kantoortoerusting te koop nie. 'n Uitdruklike lening sluit ook 'n kredietkaart met 'n aansienlike limiet in.

Lening vir die begin van 'n besigheid

As deel van sulke lenings ontwikkel banke gewoonlik gespesialiseerde programme. Volgens hulle word sekere vereistes aan IP gestel en word verskillende registrasievoorwaardes in ag geneem. As 'n burger net van plan is om sy eie besigheid te open, dan benodig hy dikwels aanvanklike beleggings, aangebied in die vorm van geleende fondse. Jy kan 'n groot bedrag in die bank kry om 'n besigheid te open onder die volgende voorwaardes:

• teenwoordigheid van 'n bekwame, gedetailleerde en korrek berekende sakeplan met spesifieke koste, verwagte inkomste en beplande winsgewendheid en opbrengste;
• geleentheid om waardevolle eiendom wat deur enige vaste eiendom verteenwoordig word, aan die bank te verpand;
• uitnodiging van 'n borg verteenwoordig deur 'n amptelik in diens geneem en'n welverdiende burger.

Onder sulke voorwaardes word redelik groot lenings dikwels uitgereik, maar as die individuele entrepreneur nie betalings kan hanteer nie, sal hy die kollateraal verloor, waarop beslag gelê en op 'n veiling deur die bank verkoop sal word.

Lening vir besigheidsontwikkeling

Boonop word lenings aan individuele entrepreneurs verskaf vir besigheidsontwikkeling. Hulle word gewoonlik binne die raamwerk van spesiale programme uitgereik. Volgens hulle word dit toegelaat om fondse vir sekere doeleindes te rig:

• toename in assortimentposisies;
• koop toerusting of voertuie vir werk;
• ontwikkeling van 'n nuwe rigting in besigheid.

Onder sulke voorwaardes moet die IP verskeie feite bevestig:

• goeie solvensie, daarom word amptelike werk vanaf 1 jaar vereis, positiewe resultate van aktiwiteite vir verskeie verslae, sowel as die beweging van fondse op rekeninge;
• positiewe kredietgeskiedenis;
• daar moet geen belastingskuld of uitstaande lenings by ander banke wees nie.

Standaard bied banke, binne die raamwerk van verskeie programme, lenings aan individuele entrepreneurs vir tot 5 jaar in die bedrag van tot 1 miljoen roebels. en met 'n koers wat wissel van 23 tot 28 persent.

Verbruikerskrediet

Dit word beskou as die gewildste onder IP's. Uitgereik aan beide sakemanne en standaard individue. Die hoofvoorwaardes vir sy ontwerp sluit in:

• noodwendig bevestigde solvensiebeamptevraestelle;
• as 'n bedrag uitgereik word wat nie 100 duisend roebels oorskry nie, dan moet jy 'n volledige pakket dokumentasie voorberei wat die stabiliteit en winsgewendheid van 'n bestaande besigheid bepaal;
• as die bedrag 500 duisend roebels bereik, sal 'n borg vereis word, en banke stel streng vereistes aan hom, aangesien hy in 'n amptelike werk moet werk, 'n hoë salaris moet ontvang, en hy moet ook 'n positiewe krediet hê geskiedenis;
• as jy 'n bedrag van meer as 500 duisend roebels benodig, sal jy ook eiendom as onderpand van die lener nodig hê.

Dus, die vereistes vir leners hang af van die leningsbedrag wat uitgereik is.

Wat tel as 'n sakeman?

'n Besigheidslening vir 'n eenmansaak moet versigtig gedoen word, want hy moet seker maak dat hy die betalings kan hanteer. Andersins sal hy vertragings hê, waarvoor boetes en strawwe gehef sal word. Dit lei tot 'n aansienlike verhoging in die finale bedrag wat aan die bank teruggegee sal moet word. Wanneer jy om 'n lening aansoek doen, moet jy die werklike doeleindes waarvoor die fondse gerig sal word, aandui.

Watter dokumentasie word vereis?

Baie entrepreneurs werk aan die vereenvoudigde belastingstelsel of UTII. Onder sulke omstandighede is dit moeilik om solvensie te bewys. Daarom verskaf die bank 'n lening aan individuele entrepreneurs op voorlegging van talle dokumentasie:

• paspoortkopie;
• sertifikaat van IP-registrasie;
• verklarings wat binne by die Federale Belastingdiens ingedien islaaste jaar van werk;
• 'n uittreksel uit die USRIP, en jy moet dit onmiddellik by die belastingdiens kry voordat dit na 'n bankwerknemer oorgeplaas word;
• sertifikaat van die Federale Belastingdiens op alle oop rekeninge;
• Rekeningstate wat die beweging van fondse aandui;
• sertifikaat van die Federale Belastingdiens oor die afwesigheid van belastingskuld.

Werknemers van enige kredietinstelling mag bykomende dokumentasie benodig. Byvoorbeeld, dokumente vir kollateraal, papiere van 'n borg of fakture, pryslyste, kasboeke en ander dokumente.

Watter banke verskaf?

Baie kredietinstellings werk met individuele entrepreneurs. Sberbank-lenings aan individuele entrepreneurs word beskou as die mees relevante en aanvaarbare onder die voorwaardes. Dit is maklik om toe te pas en het lae rentekoerse. Verskeie programme word aangebied, byvoorbeeld:

• oortrokke bedrag in die bedrag van 150 duisend roebels. vir 4 jaar teen 'n koers van 14,8%;
• lening vir die aankoop van kommersiële fasiliteite, wat 'n bedrag van 200 duisend roebels bied. vir tot 10 jaar met 'n koers van 15%.

Sberbank-lenings aan individuele entrepreneurs word slegs met 'n volledige pakket dokumente voorsien.

Interessante programme vir sakemanne word ook deur VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank en Russian Agricultural Bank aangebied.

Ontwerpproses

Weens die moeilikheid om solvensie te bevestig, neem die prosedure vir die uitreiking van 'n groot hoeveelheid fondse gewoonlikbaie tyd. Dit is as gevolg van die behoefte om 'n geskikte finansiële toestand en die optimale inkomste van die toekomstige lener te bevestig. Hoe om 'n lening vir 'n individuele entrepreneur te kry? Hiervoor word opeenvolgende aksies uitgevoer:

• 'n bank en 'n uitleenprogram word gekies, waarvoor die beskikbare geleenthede en doelwitte vir die verkryging van 'n leningsbedrag in ag geneem word;
• versamel die nodige dokumente vir registrasie;
• doen aansoek om fondse;
• moet wag vir die bank se besluit;
• as dit positief is, dan moet jy na die banktak kom om die klousules van die kontrak te bestudeer, en dit is raadsaam om die dienste van 'n genooide prokureur tydens hierdie proses te gebruik;
• teken van 'n leningsooreenkoms;
• fondse word aan die entrepreneur verskaf.

Standaard word die proses binne drie dae voltooi. Die tydperk waartydens die solvensie van 'n burger nagegaan word, kan verleng word as hy vereenvoudigde belastingregimes tydens werk gebruik.

Wat is die redes om afgekeur te word?

Vir elke bank word 'n individuele entrepreneur as nie 'n baie aantreklike lener beskou nie. Dit is as gevolg van die gebrek aan 'n konstante en stabiele inkomste, die onvermoë om die presiese kontantontvangste vir 'n spesifieke tydperk te bevestig en die onstabiliteit van die onderneming. Gewoonlik is die weiering om geleende fondse te verskaf weens redes:

• swak vermoë om te betaal gebaseer op ingediende belastingopgawes vir 'n jaar se werk;
• teenwoordigheid van ander uitstaande lenings;
• slegte kredietgeskiedenis as gevolg van gereelde agterstallige lenings op vorige lenings;
• skuld op belasting, nutsdienste of ander belangrike betalings.

Alle aansoeke word oorweeg deur 'n spesiale departement van 'n bankinstelling, wie se werknemers toegang het tot talle databasisse en inligtingsbronne. Daarom kan hulle vinnig inligting bekom oor die kredietgeskiedenis en skuld van 'n potensiële lener. As 'n lening uitgereik word om jou eie besigheid te open, dan is die weiering om fondse te verskaf gewoonlik as gevolg van die gebrek aan 'n sakeplan, die keuse van 'n onbelowende werkrigting, of die onvanpaste opvoeding van die toekomstige entrepreneur.

Gevolgtrekking

Dus, elke persoon wat beplan om sy eie besigheid te open, moet uitvind hoe om 'n lening vir 'n individuele entrepreneur te kry, op watter tipe lenings hy kan staatmaak en watter dokumentasie van hom vereis word.

Die prosedure vir uitleen aan individuele entrepreneurs word vir elke bank as moeilik beskou. Talle en streng vereistes word aan sakemanne gestel. Dikwels kry aansoekers 'n weiering om geleende fondse te verskaf weens verskeie redes. Dit is die maklikste en maklikste om kredietgeld te kry as 'n bank 'n pand aangebied word, 'n borg betrokke is, of 'n individuele entrepreneur werk op OSNO, daarom word die bedrag van wins duidelik in sy finansiële state vermeld. Jy kan by verskillende banke om 'n lening aansoek doen, maar dit is raadsaam om gespesialiseerde programme te kies wat winsgewende lenings teen verlaagderentekoerse vir sakemanne.