Kommersiële lening: voorwaardes, vorms, tariewe

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2024-01-17 18:38

Besighede betaal mekaar dikwels met kommersiële krediet. Dit is dus geriefliker vir elke maatskappy om geleende fondse te lok as om sy eie geld uit sirkulasie te onttrek. Hierdie metode is veral relevant vir klein ondernemings wat eenvoudig nie hul eie spaargeld het nie, so vir ontwikkeling moet hulle fondse van banke of derdeparty-organisasies lok. 'n Kommersiële lening word beskou as 'n werklike uitweg uit 'n moeilike situasie, en dit word in verskeie vorme aangebied. Dit stel 'n verskeidenheid tariewe en voorwaardes, so jy moet 'n goeie begrip hê van die reëls van registrasie om die doeltreffende gebruik van geleende fondse te waarborg.

Konsep

Alhoewel dit as 'n lening beskou word, het dit baie spesifieke kenmerke:

• moenie lenings van hierdie tipe aan staats- of handelsbanke uitreik nie, aangesien firmas met mekaar saamwerk hiervoor, daarom is 'n tussenganger in die vorm van 'n bankinstelling nie betrokke nie;
• geen spesiale lisensie benodig vir hierdie proses nie;
• so 'n transaksie tree nie as 'n aparte proses op nie, daarom word 'n spesiale ooreenkoms nie daarvoor opgestel nie, aangesienslegs 'n bykomende ooreenkoms tot die hoofkontrak word gevorm;
• maatskappye en ondernemings tree self op as uitleners en leners;
• dit word toegelaat vir die deelnemers om individue of individuele entrepreneurs te wees.

Lenings wat deur kommersiële banke verskaf word, word nie as kommersieel beskou nie, aangesien dit in monetêre terme aangebied word. Wanneer 'n toepaslike ooreenkoms tussen ondernemings opgestel word, word die lening gewoonlik in 'n kommersiële vorm aangebied. Onder hierdie voorwaardes is die transaksie komplementêr, dus 'n eenvoudige geskrewe vorm is geskik vir die uitdrukking daarvan.

Hoe verskil dit van banklenings?

Kommersiële krediet is 'n transaksie waarvan die partye verskillende firmas is wat nie 'n banklisensie het nie. Dit kan deur beide die verkoper en die koper verskaf word, dus kan dit uitgedruk word as 'n paaiementplan, uitstel, vooruitbetaling of vooruitbetaling.

'n Kommersiële lening het baie verskille van 'n standaardlening wat deur bankorganisasies aangebied word.

Kriterium	Kommersiële lenings	Banklenings
Uitlener	Verskillende regsentiteite, individue of individuele entrepreneurs wat verskeie kontrakte met mekaar aangaan wat die verskaffing van goedere behels	Slegs gelisensieerde bankinstellings
Indienvorm	Kommoditeit	Geld
Rentekoerse	Laag, wissel van 3 tot 15 persent	Hoog, en vir verskillende lenings kan hulle selfs 50% bereik
Leningsfooie	Ingesluit by itemprys	Bepaal as 'n vaste of swewende persentasie, wat afhang van die bedrag van die lening wat uitgereik is

Handelsbanke verskaf dus lenings wat aansienlik verskil van 'n kommersiële lening, so hierdie konsepte moet nie verwar word nie.

Kommersiële leningsvorms

Dit kan in verskillende vorme aangebied word, wat elkeen sy eie kenmerke het. 'n Spesifieke vorm word onderhandel in die proses om 'n kontrak tussen maatskappye te vorm. Terselfdertyd word besluit wat die prosedure vir die toestaan van 'n lening sal wees, watter tariewe en ander voorwaardes van 'n kommersiële lening vasgestel sal word. In die meeste gevalle word so 'n proses geformaliseer in die vorm van 'n bykomende ooreenkoms tot die hoofkontrak.

As die hoofkontak skriftelik gevorm word, word die kontrak vir 'n kommersiële lening in dieselfde vorm gemaak. Dieselfde geld vir dokumentasieregistrasie.

Vorms van kommersiële krediet is talle, maar die algemeenste is:

• Vooruitbetaling. Dit is 'n gedeeltelike betaling wat deur die koper gemaak word, dus tree hy as 'n skuldeiser op. Op grond van die bepalings van die kontrak betaal hy daarvoor voor die direkte ontvangs van die goederevolle koste. Die krediettydperk begin vanaf die oomblik wanneer die vooruitbetaling oorgeplaas word, en eindig op die dag wanneer die koper sy goedere ontvang.
• Vooruitbetaling. Op grond van die bepalings van die ooreenkoms betaal die koper ten volle vir alle goedere vooruit, dus is hy ook 'n krediteur. Vooruitbetaling impliseer dat dienste gelewer word of goedere verskeep word 'n ruk nadat die verkoper die geld ontvang het. Daarom kan die leningstermyn aansienlik verskil na gelang van die voorwaardes gespesifiseer in die ooreenkoms.
• Vertraging. Die verskaffing van hierdie vorm van kommersiële krediet behels dat die verkoper goedere stuur of 'n diens lewer, en betaling daarvoor sal later deur hom ontvang word. Dit kan verteenwoordig word deur verskeie oordragte van geld of een groot betaling. Die tyd wanneer die fondse oorgedra moet word, word vooraf in die kontrak gestipuleer. Die skuldeiser is die verkoper, dus kan hy die tydigheid van die terugbetaling van fondse eis. As hierdie voorwaarde nie nagekom word nie, word boetes op 'n kommersiële lening gehef. Hulle kan in die ooreenkoms gestipuleer word of bereken word op grond van die grootte van die herfinansieringskoers.
• Paaiement. Die skuldeiser is 'n verkoper wat sy goedere wil verkoop, dus stem hy in dat dit nie ten volle betaal word nie, maar gedeeltelik in gelyke betalings. 'n Spesiale skedule word opgestel, op grond waarvan die koper vir die goedere moet betaal.

Kommersiële krediet kan dus in verskillende vorme aangebied word, en dit word ook op verskillende maniere verskaf. Elke metode het sy eie kenmerke, so dit moet afsonderlik deur verkopers en kopers bestudeer word.

Promessekrediet

Dit word beskou as die gewildste kommersiële leningsmetode. Vir berekeninge word 'n skriftelike verpligting gebruik, waarin die presiese bedrag van 'n kommersiële lening voorgeskryf word. Dit is hierdie fondse wat deur die lener aan die lener verskaf moet word.

Verskeie skuldbriewe kan gebruik word om hierdie leningsmetode te gebruik:

• Solo skuldbrief. Dit word op 'n ander manier eenvoudig genoem, en terselfdertyd vereis die gebruik daarvan dat twee partye aan die transaksie deelneem.’n Spesifieke tydperk word vasgestel, aan die einde waarvan die trekker, wat die lener is, die bedrag gespesifiseer in die ooreenkoms aan die skuldeiser betaal. Tipies word so 'n rekening vir huishoudelike nedersettings gebruik.
• Konsep. So 'n wissel word 'n wissel genoem. Dit aanvaar dat 'n bykomende derde party by die transaksie betrokke is. Die trekker, wat die skuldeiser is, dui aan die onttrekker, verteenwoordig deur die lener, aan wanneer die goedere kragtens die kontrak betaal moet word ten gunste van 'n derde party, genoem die kwytskelder. Tipies word so 'n rekening vir interstaatlike nedersettings gebruik. Die betaler onder sulke omstandighede is die uitvoerder se bank.

Dit is dus optimaal vir Russiese maatskappye om 'n promesse te gebruik om 'n kommersiële lening te reël.

Factoring and forfaiting

Factoring is 'n gewilde vorm van kommersiële krediet. Hybestaan uit die feit dat 'n bank of 'n spesiale firma debiteure van ander kliëntondernemings invorder. Die firma koop die skuld by 'n ander krediteur, aan wie die vereiste bedrag aanvanklik betaal moet word. Maar terselfdertyd ontvang hy slegs 'n sekere deel van die bedrag, en die oorblywende fondse word oorgedra sodra die geld van die skuldenaar ontvang is. Verkopers gebruik hierdie metode as die debiteure nie die fondse betyds teruggee nie, dus as gevolg van die doeltreffendheid om geld te ontvang, kan hulle dit gebruik vir ontwikkeling of gebruik in omloop.

Forfaiting is 'n vorm van factoring, maar die verskil is dat herleen in buitelandse handelsbetrekkinge geïmplementeer word, en 'n wissel is ook nodig.

Leasing

Hierdie tipe kommersiële lening word al hoe meer gewild onder Russiese organisasies. Dit bestaan uit die feit dat sekere vaste eiendom, voertuie of ander waardevolle eiendom na 'n langtermyn-huurkontrak aan 'n ander persoon oorgedra word. Terselfdertyd bly dit moontlik om hierdie voorwerp in die toekoms te koop, waarvoor 'n reswaarde gestel word.

Meestal gehuur vir verkryging:

• Eiendomme wat residensieel of kommersieel is;
• voertuie;
• toerusting wat nodig is vir die bedryf van 'n spesifieke organisasie.

Met so 'n lening word aankope gedoen vir 'n verhuringsorganisasie wat as 'n krediteur vir die eindgebruiker van die toerusting optree.’n Ooreenkoms moet tussen die twee partye gesluit word, waarin dit voorgeskryf worddie prosedure vir die toestaan van verhuring, asook die bepalings wanneer dit moontlik is om die onderwerp van die kontrak af te los.

Besending

Dit word beskou as 'n algemene vorm van kommersiële krediet onder Russiese entrepreneurs. Op 'n ander manier word so 'n proses "goedere te koop" genoem. Die prosedure is dat die eienaar van die voorwerp, wat die ontvanger is, die ontvanger, verteenwoordig deur 'n tussenganger, van 'n spesifieke produk voorsien. Dit word verder aan die finale verbruiker verkoop.

Die tussenganger betaal vir die goedere nie onmiddellik nie, maar na die verkoop. As dit nie moontlik is om die goedere te verkoop nie, word dit aan die vervaardiger teruggestuur, dus word dit beskou dat die transaksie nie plaasgevind het nie.

Hierdie metode word gebruik in 'n situasie waar 'n nuwe produk aan die mark verskaf word, so daar is twyfel by verkopers dat dit in aanvraag sal wees.

Oop rekening

So 'n kommersiële lening word gebruik deur maatskappye wat goeie en lang gevestigde verhoudings het. Dit lê daarin dat sekere groepe goedere stelselmatig aan die koper gelewer word, en terselfdertyd word 'n uitgestelde betaling verskaf.

So 'n transaksie vereis nie dokumentasie vir elke aflewering nie, maar daar word vooraf ooreengekom wat die maksimum limiet van die gevolglike skuld is. As die fakture nie betyds deur die koper betaal word nie of die goedere nie verskaf word nie, is dit 'n kontrakbreuk. Hiervoor word 'n boete gehef, en die kommersiële leningskoers kan in die ooreenkoms voorgeskryf word of kan bereken word op grond van die herfinansieringskoers, wat vasgestel isop 'n spesifieke tydstip.

Afslag vir betaling betyds

Verskaffers van goedere kan kopers motiveer wat tydige betalings maak vir gelewerde goedere. Wanneer 'n kontrak met so 'n kliënt onderteken word, bied verskaffers afslag.

Die hoofvoorwaarde vir die gebruik van so 'n kommersiële lening is die behoefte aan die tydige betaling van fondse deur kopers.

Seisoenale krediet

Hierdie uitleenopsie word slegs gebruik deur ondernemings wat in die seisoenale sakesektor werksaam is. Om dit te doen, stuur die verkoper die goedere vooraf aan die koper, wat die ontvanger in staat stel om optimale voorraad voor die uitverkoping of die seisoen te vorm.

Betaal vir goedere na die einde van die seisoen, wanneer die debiteur die nodige fondse hiervoor ontvang.

Die voordele van sulke uitleen vir die verkoper sluit die moontlikheid in om op pakhuishuur te bespaar, en die koper ontvang 'n uitgestelde betaling.

Bordgrootte

Kommersiële lenings word feitlik nie op enige manier deur Russiese wetgewing gereguleer nie. Aangesien dit moontlik is om goedere of geld vir 'n sekere tydperk te gebruik, word 'n betaling vir so 'n lening vereis.

Die kommersiële leningskoers is baie laer as bankrente, so die gebruik van hierdie metode word as 'n winsgewende proses vir elke firma beskou. Dit bly onveranderd in die proses van samewerking tussen maatskappye.

Rente op 'n kommersiële lening word gewoonlik in die ooreenkoms self, wat opgestel is, vasgesteltussen twee partye. Dit neem 'n paar belangrike punte in ag wat deur die mark self gereguleer word:

• die koers moet laer wees as in 'n bank of ander kredietinstellings, anders sal hierdie metode van uitleen nie aantreklik vir maatskappye wees nie;
• die fooi moet die koste van die uitlener dek, anders sou dit onvanpas wees om goedere of fondse te verskaf;
• Leningsfooie behoort nie tot 'n afname in die mededingendheid van goedere te lei nie.

Dit word toegelaat om bykomend die bedrag van boetes en boetes in die kontrak aan te dui indien die hoofpunte van hierdie dokument oortree word. Hiervoor kan direkte rente op die vasgestelde leningsbedrag voorgeskryf word, en indien sodanige inligting nie beskikbaar is nie, dan word inligting uit die wetgewing gebruik, daarom word die grootte van die Sentrale Bank herfinansieringskoers geneem vir berekening

Bepalings en boetes

Met langtermyn samewerking tussen maatskappye, is daar dalk nie 'n fooi vir die gebruik van 'n kommersiële lening nie, so rente word slegs gehef indien die betalingsvoorwaardes of aflewering van goedere oortree word. In hierdie geval tree rente op as 'n boete vir nie-nakoming van die bepalings van die kontrak.

Tipies, 'n kommersiële leningsooreenkoms stel nie streng sperdatums nie, so daar is 'n paar gapings in tyd.

Voordele

Die positiewe aspekte van so 'n lening sluit in:

• dit is moontlik om die nodige goedere sonder betaling te ontvang sonder om aansoek te doen vir 'n banklening of betaling te ontvang vir goedere wat nog nie verskeep is nie;
• krediteur neem toeomset as hy 'n verskaffer is;
• die koper kan lae rente vir so 'n lening in die koste van goedere lê;
• besighede ondersteun mekaar deur hierdie aanbod;
• firmas maneuver hul kapitaal;
• verminder die behoefte aan standaard banklenings.

Weens bevoegde en amptelike registrasie is dit moontlik om fondse met geweld deur die hof van die lener te verhaal.

Nadele

Kommersiële krediet het nie net voordele nie, maar ook 'n paar nadele:

• beperk deur verskaffer se voorraad of lener se vermoë om te betaal;
• weens gereelde veranderings wat in die mark plaasvind, is dit nie altyd raadsaam om so 'n aanbod te gebruik nie;
• produkpryse verander voortdurend, en terselfdertyd sal die koper, wat vir 'n groot bondel goedere betaal het, nie meer van plan kan verander nie;
• die lener kan homself altyd bankrot verklaar, sodat die lener sy fondse kan verloor;
• daar is 'n moontlikheid dat die partye nie die bepalings van die kontrak te goeder trou sal nakom nie.

Kommersiële krediet word dus verskaf deur maatskappye wat nie 'n banklisensie het nie. Dit kan in verskillende vorme aangebied word, dus word die opsie wat ideaal is vir spesifieke organisasies gekies. Die bedrag van die fooi word deur die twee partye vasgestel, maar dit is altyd minder as die rente op banklenings. So 'n lening het beide voor- en nadele, so elke onderneming moet versigtig weesevalueer die doeltreffendheid en uitvoerbaarheid van so 'n kontrak.