Deposito's, verliese en inkomste van beleggingsmaatskappye

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2024-01-02 13:48

Wanneer gratis geld in die beursie verskyn, kan jy daaraan dink om te belê. Vir langtermynbeleggers word sakeplanne ontwikkel, en die terugbetaling van projekte word bereken. Dit is moeiliker vir die gemiddelde Rus om te besluit oor die rigting van belegging. Die uitdaging is nie net om inkomste te genereer nie, maar ook om die risiko van verlies te verminder.

Beleggingsdeposito

Baie Russe maak bankrekeninge oop. Met 'n deposito kan jy 'n stabiele, maar klein inkomste kry. In die beste geval sal die rentebedrag inflasie dek en jou toelaat om persoonlike spaargeld te spaar. Hierdie nadeel laat beleggers soek na winsgewende instrumente, soos 'n beleggingsdeposito. Dit bestaan uit twee dele: 'n basiese bankdeposito en bykomende beleggings in onderlinge fondse (onderlinge beleggingsfondse). Die maatskappye gebruik hierdie fondse om op die aandelebeurs handel te dryf.

Pension nie-staatsfondse ontvang ook beleggingsinkomste. Die geld wat deur die versekerde persone oorgedra word, word gebruik om sekuriteite aan te koop. Die inkomste wat ontvang word, word tussen die fonds en die kliënt verdeel.

Kenmerke

Moenie 'n individuele beleggingsrekening (IIA) en 'n beleggingsdeposito verwar nie. In die eerste geval bestuur die kliënt alle bedrywighede in die aandelemark onafhanklik. In die tweede geval dra die kliënt geld oor vir tydelike gebruik na die bank, maar hy kies self die instrumente waarin die fondse belê sal word. Die finansiële instelling besluit ook onafhanklik in watter verhouding om winste uit te deel. Om inkomste uit beleggingsaktiwiteite te begin ontvang, moet jy ten minste 100 duisend roebels begin belê. Die maatskappy waarborg egter nie netto wins nie. As gevolg van bedrywighede, kan jy beide wins en verlies kry. Die essensie van die operasie is dat die maatskappy fondse ophoop uit die kapitaal van verskeie beleggers, dit in die aandelemark belê. Die gevolglike wins word onder beleggers verdeel, die maatskappy bly met 'n persentasie van die bestuurder se vergoeding.

Voordele van deposito's

Hier is 'n paar van die voordele van sulke deposito's:

• Na die verstryking van die kontrak is die kliënt gewaarborg om die bedrag van die aanvanklike deposito te ontvang.
• Inkomste uit projekte oorskry die persentasie bankdeposito's.
• Om 'n kontrak te sluit, is dit genoeg om 'n paspoort, 'n aansoek voor te lê en geld te belê.
• As daar 'n dringende behoefte is, kan jy te eniger tyd die kontrak beëindig en die belêde fondse teruggee.

Nadele van deposito's

Flaws:

• In die geval van vroeë beëindiging van die kontrak, kan jy slegs die hele bedrag van die deposito onttrek (selfs al het jy ⅓ nodig). Rente op die transaksie word nie gehef nie.
• Indien die transaksie onwinsgewend blyk te wees, dan betaal die kliënt, benewens die verlies aan beleggingsinkomste, in elk geval die kommissie van die bestuursmaatskappy.
• Die maksimum termyn van die kontrak met die Strafwet is 12 maande.
• Geen rente word op die deposito-deel van die transaksie opgeloop nie. Dit is onmoontlik om die aanvanklike depositobedrag aan te vul.
• Verlenging van die kontrak word nie verskaf nie. Jy kan net 'n nuwe rekening oopmaak.
• Wins word aan die einde van die kontrak opgeloop. 13% belasting betaal op inkomste.

Vir wie?

Nadat ons al die voordele en nadele van die deposito ontleed het, kan ons tot die gevolgtrekking kom dat beleggings en beleggingsinkomste geskik is vir mense wat daarvan hou om risiko's te neem, geld uit die aandelemark te verdien, maar in tyd beperk is. Of beginnerbeleggers wat nog nie handelsvaardighede het nie. Die instrument is nie geskik vir konserwatiewe beleggers wat nie die moontlikheid toelaat om fondse te verloor nie, en individue wat hul laaste geld wil belê.

Waar en hoe kan ek 'n rekening oopmaak?

Jy kan 'n belegger word deur 'n rekening by 'n bank of 'n beleggingsmaatskappy oop te maak. Hierdie organisasies het verskillende vereistes vir potensiële beleggers. Slegs volwasse burgers en inwoners van die Russiese Federasie kan 'n rekening oopmaak en inkomste van 'n beleggingsmaatskappy ontvang (belastingbetalings moet na die Russiese tesourie gaan). Die bedrag van die deposito mag nie die belegging in die onderlinge fonds oorskry nie, anders sal die transaksie weesongunstig vir die VK. Wanneer 'n groot hoeveelheid fondse belê word, sal 'n bykomende inkomstestaat vereis word.

Wat doen IC?

'n Beleggingsmaatskappy is 'n organisasie wat geld in bates belê om dit te vergroot. Fondse kan beide eie wees en van banke en beleggers gelok word. Anders as onderlinge fondse, het IC's wettige registrasie, 'n lisensie, en hul aktiwiteite word op wetgewende vlak gereguleer.

Voordat fondse belê word om inkomste te genereer, ontleed beleggingsmaatskappye die mark: hulle bestudeer die konjunktuur, die prysdinamika van die bate, die politieke situasie en monitor die wisselkoers. Dit wil sê, alle aanwysers wat die prys kan beïnvloed, word ontleed.

Die inkomste van beleggingsmaatskappye kan nie net wins uit transaksies in die aandelemark insluit nie, maar ook 'n kommissie uit die uitvoer van makelaarsbedrywighede. Slegs diegene wat 'n lisensie het om dit te doen, kan immers 'n lid van die RZB word. Makelaars tree op as tussengangers tussen die mark en beleggers. Hulle bied toegang tot kwotasies en waarborg die veiligheid van transaksies. Hulle hef 'n fooi vir hierdie dienste. Om fondse op die aandelemark te plaas, moet 'n IC die dienste van tussengangers gebruik of 'n makelaarslisensie koop.

Inkomste van beleggingsfondse sluit ook winste uit samesmeltings en verkrygings in. Die verkryging van een maatskappy deur 'n ander vind plaas om belange te verenig, om 'n invloedryke markdeelnemer te vorm. IC's word vir die doel deur ander organisasies verkryherverkoop. Die feit is dat in die geval van 'n samesmelting die prys van die maatskappy se kapitaal laer is as die markprys. As jy dit in dele verkoop, kan jy wins maak.

Hoe om 'n IC te kies?

Die sukses van bedrywighede hang grootliks af van die keuse van 'n beleggingsmaatskappy. In die Russiese mark is daar al lank organisasies wat geleidelik ontwikkel en wins aan hul beleggers bring. Om die regte maatskappy te kies wat die geld sal bestuur, is dit belangrik om 'n aantal faktore in ag te neem.

Analiseer soveel inligting as moontlik op die maatskappy se webwerf. Let veral op die tydperk van aktiwiteit en die datum van registrasie. Gewoonlik word hierdie data op die hoofblad of in die "Oor ons"-afdeling gepubliseer. Die eerste IC's in Rusland het in 1992 verskyn. As die webwerf 'n vroeër datum aandui of dit glad nie beskikbaar is nie, is dit beter om die maatskappy van monitering uit te sluit.

Die registrasiedokument moet ook op die webwerf gepubliseer word. Sy afwesigheid is 'n wekroep.

'n Klein aantal beleggers dui aan dat die maatskappy onlangs op die mark verskyn het, nog nie ondervinding opgedoen het in die uitvoer van winsgewende bedrywighede nie. Daarom is dit beter om aandag te gee aan organisasies met 'n groot aantal beleggers.

Hoe meer maniere om fondse te deponeer en te onttrek 'n maatskappy verskaf, hoe gemakliker en winsgewender sal dit wees om daarmee saam te werk. Sommige beleggers verkies bankoorplasings, ander - kaarte, ander - elektroniese stelsels.

Hoewel geen maatskappy die netto beleggingsinkomste uit die transaksie kan noem nie, moet dit die benaderde persentasie aandui. Die gemiddelde winsgewendheid van transaksies vir elke bate word op die webwerf vertoon.

Oop verslaggewing. Die aantal bedrieërs in die finansiële mark groei voortdurend, veral in tye van krisis, wanneer mense maniere soek om geld te maak. Daarom, voordat jy 'n transaksie beklink, moet jy jouself vergewis van die maatskappy se verslagdoening om seker te maak dat jy nie met MLM (multi-level marketing) saamwerk nie, maar met IC. Indien hierdie dokumente nie op die webwerf aangebied word nie, moet dit deur die maatskappy se werknemers op versoek van die kliënt voorberei word.

Gaan die kontakbesonderhede op die webwerf na: kantooradresse, telefoonnommers, e-pos. 'n Oop maatskappy vertoon ook inligting oor die leiers, hul foto's, idees.

IC-koste

Nadat ons gehandel het oor hoe die inkomste van beleggingsmaatskappye gevorm word, gaan ons na die kwessie van koste. Beleggingskoste is die koste wat 'n regspersoon in die loop van sy aktiwiteite aangaan. Hierdie uitgawes is vir die aankoop van bates en die vorming van 'n portefeulje met die vereiste opbrengskoerse. By die aankoop van 'n sekuriteit betaal 'n belegger vir sy sigwaarde, makelaar en bankdienste vir die oordrag. Dit is veranderlike koste. Konstante sluit in huur van 'n perseel, ander administratiewe betalings, salarisse van IC-werknemers, ens. Die beleggings self word as direkte uitgawes geklassifiseer, aangesien dit die hoofaktiwiteit vir die IC is.

Struktuur van beleggingsbesteding:

• verpligtend (byvoorbeeld die aankoop van sekuriteite, die koste van die oordrag van geld);
• indirek (bv. voor-transaksie konsultasie);
• verborge (byvoorbeeld uitgawes wat veroorsaak word deur die vroeë beëindiging van die kontrak metkliënt);
• onvergoed (alle ander koste).

IC-graderings

Volgens al die bogenoemde parameters het kenners 'n lys saamgestel van maatskappye wat aktief gedurende 2018 ontwikkel het en 'n goeie reputasie verdien het.

Naam	Aanwysings
"Russ-Invest"	Makelaarsdienste, aanlyn handel, buitelandse valuta, waagkapitaalbeleggings, ens.
"TeleTrade"	Forex, sinchroniese handel, beleggings, ens.
Simex	Aanlyn deposito's
"GH - Kapital AM"	Beleggings, makelaars
E3 Investment	Eiendomsbelegging

Hierdie maatskappye genereer deurgaans hoë opbrengste op beleggingsprojekte.

Waar om te belê?

In 2017 was dit moontlik om 7,22% van die aanvanklike bedrag op deposito's in onderlinge fondse te verdien. Effekte- en aandelefondse het goeie groeidinamika getoon. Die verlaging van die sleutelkoers met 2,25 p.p. het 'n styging in pryse vir sekuriteite veroorsaak.

Die winsgewendste beleggings blyk deposito's in euro's te wees, uitgereik in roebels. Vir die jaar was die opbrengs op belegging 8,76%. Dit is as gevolg van die hoë dinamika van die wisselkoers (van 63,8 tot 69,1 roebels).

Almal wat geld wil verdien op werklike en spekulatiewemarkte kan belê in IC. Drie maatskappye het die beste resultate in 2017 getoon:

1. "BCS". Finansiële groep "BrokerCreditService" vir 22 jaar van bestaan het die leier van die Russiese mark van makelaars geword. Meer as 250 duisend mense het reeds die dienste van die IC gebruik. Hoë betroubaarheid word ook bevestig deur die maksimum gradering van die AAA Nasionale Graderingsagentskap. Kliënte van FC "BCS" kan die dienste van 'n persoonlike konsultant gebruik om 'n bate te kies of gereedgemaakte beleggingsoplossings te koop.
2. "FINAM". JSC "IK FINAM" is die grootste makelaar in die Russiese mark. Meer as 400 000 kliënte het die kwaliteit van trustbestuur, beleggings in onderlinge fondse, produkte met gewaarborgde opbrengste geëvalueer. Die maatskappy belê alle fondse wat in "Deposito+" belê is in federale leningseffekte, wat tot 29% per jaar oplewer. Slegs kliënte wat 300 duisend roebels belê het, kan die diens gebruik. vir 12 maande.
3. "VTB Capital". Die grootste IC bestuur die fondse van regsentiteite en individue, insluitend PF, liefdadigheidstigtings, versekeringsmaatskappye en selfregulerende organisasies. Die lys van bates is baie wyd: van effekte tot gestruktureerde produkte. Slegs onderlinge fondse is egter vir 'n private belegger beskikbaar.

Berekening van beleggingsinkomste

Die opbrengskoers word in relatiewe terme bepaal, dit wil sê dit wys hoeveel inkomste een belêde geldeenheid sal bring. Deur absolute waardes is dit onmoontlik om die doeltreffendheid van die projek te evalueer. Byvoorbeeld, 'n belegging bring $100 in. En hoeveelbelê is? $1 000 of $10 000? Voel jy die verskil?

Jaarlikse opgawe

Dg=D × 365 / n, waar

• D - totale winsgewendheid van die projek;
• n - die aantal dae in die faktuurtydperk.

Inkomste van beleggingsmaatskappye uit spekulatiewe transaksies:

Ds=(Finale Koste – Aanvanklike Koste) / Aanvangskoste × 100%.

Voorbeeld. Die maatskappy belê $1 000 in aandele. Na 30 dae verkoop hy hulle vir $1 300. Winsgewendheid sal wees:

D=(1300 - 1000) / 1000 × 100%=30%.

Vaste inkomste

IC's kan inkomste opbou onder die enkelrenteskema, dit wil sê, winste op 'n maandelikse basis betaal. Of voeg die bedrag opgehoopte rente by die vaste kapitaal. In die eerste geval word die enkelvoudige rente formule gebruik:

Dg=Totale winsgewendheid van die projekAantal periodes.

Byvoorbeeld, as 'n maatskappy 10% per kwartaal betaal, dan is die jaarlikse inkomste:

Dg=10%4 (kwarte van die jaar)=40%.

In die tweede geval word die saamgestelde renteformule gebruik:

Dg=((1 + Opbrengs / 100%)n - 1) × 100%.

Byvoorbeeld, IC betaal kwartaalliks rente:

Dg=((1 + 10% / 100%)4 - 1) × 100%=46, 41%.

Dit wil sê, onder dieselfde voorwaardes, sal die inkomste uit die beleggingsprojek in geval van herbelegging van winste hoër wees.

Veranderlike koers

In die praktyk verskil die winsgewendheid van IC op die langtermyn. Dieselfde bate vir die jaar kan beide wins en verlies bring. Om finansiële te berekendie resultaat van die transaksie, word die formule toegepas:

Dg=((1 + D₁ / 100%) × (1 + D₂ / 100%) ×…× (1) + D_{n / 100%) - 1) × 100%, waar}

D₁, D₂, D_{n - IC winsgewendheid vir die maand/kwartaal;}

n - aantal periodes in 'n jaar.

Byvoorbeeld, belegging in aandele gebring:

• I kwartaal - 15% wins (100% + 15%);
• V2 - 5% verlies (100% - 5%);
• QIII - 45% wins (100% + 45%);
• IV kwartaal - 5% wins (100% + 5%).

Opbrengs vir die jaar sal wees:

((1,15 × 0,95 × 1,45 × 1,05) - 1) x 100%=66,33%

As die aanvanklike belegging $1000 is, sal die wins aan die einde van die jaar $663.3 wees.

Hoe om NPF-beleggingsinkomste te beskerm?

In 2018 het 'n program om NPF-kliënte te beskerm op die pensioenmark begin werk. Die doel daarvan is om kliënte se fondse te beskerm teen finansiële verliese van vroeë beëindiging van die kontrak. As die kliënt die spaarfonds vir drie jaar oordra, word alle inkomste wat ontvang word deur die staat gewaarborg. Maar in die geval van 'n vroeë beëindiging van die kontrak, "brand die netto beleggingsinkomste uit". Hoe kan hierdie situasie vermy word?

Daar is altyd 'n tussenganger tussen die kliënt en die PF - 'n bank, 'n makelaar, 'n agent. Dit was deur hulle dat die meerderheid Russe geleer het oor die moontlikheid om pensioenspaargeld op te bou. Die verkoopsskema is gebaseer op agente. Laasgenoemde ontvang 1,3-1,5 duisend roebels vir 'n gelokte kliënt. Daarom is die verpligting om versekerde persone in te lig oor die risiko van verlies van belegginginkomste uit pensioenspaargeld val op die agent. Sal 'n persoon 'n kontrak vir 5 jaar wil aangaan as hy uitvind van die verlies aan inkomste? Die meeste sal weier. Daarom stel nie alle agente kliënte in kennis van potensiële risiko's nie. Gevolglik ontvang die Sentrale Bank, PFR en NPF gereeld klagtes van versekerde persone. Alhoewel die konflik in die kliëntverkrygingsmodel lê, is laasgenoemde verplig om die bepalings van die kontrak in detail te bestudeer.

Gevolgtrekking

Beleggingskoste en opbrengste is baie moeilik om te voorspel. Alhoewel die maatskappy 'n gedetailleerde markontleding doen voordat 'n transaksie aangegaan word, kan die ekonomiese situasie dramaties verander. Daarbenewens moet 'n mens nie vergeet van force majeure-omstandighede nie, byvoorbeeld 'n dringende terugkeer van kapitaal deur 'n groot belegger. Ten spyte van die aansienlike risiko's, oorskry die netto beleggingsinkomste gewoonlik die wins uit die deposito. Daarom maak dit sin om in IC's te belê wat hulself in die mark bewys het.