Deposito's met maandelikse rentebetalings: banke, tariewe en terme

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Vandag is daar miskien geen bank wat nie depositoprogramme vir die bevolking met maandelikse rentebetalings aanbied nie. Hulle verskil meestal in die bedrag van die minimum deposito, rentekoers en termyn van die deposito. Hoe om die beste een te kies? Hieroor in ons artikel.

Basiese konsepte

Deposito's met maandelikse betalings is 'n termynbelegging. Rente op hierdie deposito's word elke maand bereken. Afhangende van die bepalings van die ooreenkoms, kan hulle na 'n afsonderlik oopgemaakte rekening onttrek word, uitbetaal word of aan die hoofdeposito geheg word.

Een van die soorte tyddeposito's is huurdeposito's. Hulle verskil in 'n taamlike groot bedrag van die deposito wat in die bank geplaas word. Die bedrag van maandelikse betalings laat die eienaar van die deposito toe om van die winste te leef.

Huurdeposito's met maandelikse rentebetalings het die volgende kenmerke:

• Die wins ontvang is direk eweredig aan die termyn van die deposito.
• Standaardkontrak maak nie voorsiening vir die aanvulling van die deposito en gedeeltelike onttrekking nie.
• Laer rentekoers as gewone termyndeposito's.

Pakket dokumente

Dikwels benodig 'n bank 'n paspoort en 'n identifikasiekode om 'n deposito te maak. In plaas daarvan kan jy 'n paspoort of militêre ID verskaf. 'n Aansoek word ter plaatse ingevul in die teenwoordigheid van 'n bankspesialis.

Renteberekening

Deposito's in banke met 'n maandelikse betaling is 'n gereelde wins. Rente bereken en betaal deur 'n bankorganisasie, kan die kliënt ontvang in die vorm:

• kontant;
• deur oorplasing na 'n spesiaal oopgemaakte rekening;
• bykomende bedrag tot die hoofbelegging.

Die bedrag rente op die deposito sal groei in verhouding tot die tydperk waarvoor die deposito oopgemaak word, en die toename in die deposito. Dit is, byvoorbeeld, fondse wat vir twee tot drie jaar aan 'n bank toevertrou word, sal ongeveer 3% groter wees as dieselfde fondse, maar vir 'n tydperk van drie tot ses maande.

Weddenskappe

Die koerse op deposito's met maandelikse rentebetalings wissel van 6 tot 10%. Afhangende van die bedrag van die deposito, kan die volgende tariewe aangebied word:

• VTB 24: 6, 45-9, 35%;
• Open: 9%;
• Sberbank: 6, 15-7, 35%;
• MDM Bank: 9,45%;
• Rosselkhozbank: 9,65%;
• Promsvyazbank: 9,5%.

Boonop is daar die sogenaamde rentekapitalisasie. Dit is "saamgestelde" rente. Dit wil sê, die bedrae wat maandeliks opgeloop word, word by die hoofdeposito gevoeg (gekapitaliseer), en gevolglik neem inkomste ook toe.van die bydrae.

Hoe om maandelikse wins te bereken?

Die maklikste manier om dit te doen is op enige webwerf wat 'n aanlyn sakrekenaar het. Dit het 'n hele paar kenmerke. Jy kan betalings vir enige tipe deposito bereken, insluitend dié met kapitalisasie, met bykomende betaling en met inagneming van belasting. Gevorderde gebruikers word aangeraai om die maandelikse betalings op deposito's in verskeie banke te bereken en die beste opsie vir hulself te kies.

Daar is verskeie formules vir die berekening van rente. Een van die mees gebruikte is die effektiewe rentekoers op 'n deposito. Dit word slegs gebruik vir deposito's met kapitalisasie. Die relevansie daarvan is geleë in die feit dat onbetaalde rente die liggaam van die deposito verhoog, dit wil sê, dit verhoog elke maand en behels 'n verhoging in rente en gevolglik die finale inkomste.

N – aantal renteperiodes gedurende die depositotermyn, T is die term vir die inbetaling van geld in die bank, in maande.

Die nadeel van die formule is dat dit slegs van toepassing is in die geval van 'n heelgetal maande en maandelikse hoofletters. Wat as die deposito byvoorbeeld vir 100 dae uitgereik word. Pas die universele formule toe:

Jy kan dit gebruik vir deposito's met enige frekwensie van kapitalisasie en nie-standaard terme vir die opening van 'n deposito. Die formule bereken in jaarlikse persentasie die verhouding van die ontvangde wins tot die aanvanklike belegging.

Die nadeel van hierdie formule is dat dit slegs na berekening gebruik kan wordrente op die deposito.

Vroeë beëindiging van die kontrak

Indien die kliënt die teruggawe van die belêde fondse voor die verstryking van die ooreenkoms vereis, sal rente in hierdie geval opgeloop word, soos vir opvraagdeposito's, tensy anders gespesifiseer in die ooreenkoms.

Indien nie voor skedule of aan die einde van die termyn van die deposito-ooreenkoms met 'n maandelikse betaling, die kliënt nie aansoek doen vir 'n terugbetaling van die belê geld nie, word die ooreenkoms outomaties as verleng beskou (tensy anders bepaal deur die ooreenkoms).

Hoe om fondse te onttrek?

Om dit te doen, 7-10 dae voor die sluiting van die deposito, moet jy persoonlik na die kantoor kom. Jy moet jou paspoort, jou afskrif van die kontrak en 'n uittreksel uit die lopende rekening by jou hê. Die aksieplan is eenvoudig. In die teenwoordigheid van 'n bankspesialis word 'n aansoek om vroeë beëindiging van die kontrak geskryf. Dan word 'n afskrif van die voltooide aansoek gemaak.

As 'n deposito in roebels met 'n maandelikse rentebetaling voor skedule gesluit word, het die bankorganisasie die reg om die rentekoers vir die laaste 30 dae (soms tot nul) te verlaag.

As die geld onttrek word op die dag waarop die deposito verval, word die aansoek nie geskryf nie, aangesien die hele bedrag outomaties op die kliënt se rekening gereserveer word.

Wanneer jy 'n bedrag van 200 000 roebels of meer onttrek, moet jy die bank vooraf kontak en 'n aansoek skryf wat die bedrag en denominasie van banknote aandui. Die aansoek moet goedgekeur word en 'n betaaldatum moet bepaal word.

Vandag kan al die beskryfde prosedures via die internet op die amptelike webwerf van die bank uitgevoer wordorganisasies en kry geld in jou rekening sonder om ooit by die kantoor op te daag.

Slotdeposito

Deur 'n deposito met 'n maandelikse betaling oop te maak, kom die kliënt en die bank ooreen oor die vervaldatum daarvan. Na die verstryking daarvan word die deposito óf gesluit óf outomaties verleng. Maar wat as jy die deposito voor skedule moet sluit?

Dokumente word verskaf aan die kantoor waar die deposito oopgemaak is: 'n paspoort of ander identifikasiedokument, jou afskrif van die ooreenkoms en, indien beskikbaar, 'n pasboek. 'n Aansoek word ter plaatse opgestel, op grond waarvan die bankspesialis die deposito sluit.

Geldeenheid deposito is gesluit volgens dieselfde skema. Jy kan ook 'n OTM of 'n terminaal gebruik, maar hulle moet die Sirius-stelsel geïnstalleer hê. Dit is selfs vir die mees onervare gebruiker verstaanbaar, en die skema van sy optrede is soortgelyk aan 'n soortgelyke prosedure in aanlynbankdienste.

Versekering

Moderne wetgewing verplig banke om alle beleggings tot 700 000 roebels te verseker. Die opbrengs word gewaarborg deur die staatsdepositoversekeringstelsel (in geval van bankrotskap van 'n bankorganisasie).

Is deposito's met maandelikse rentebetalings so winsgewend?

Soos enige bankproduk, het sulke deposito's hul voor- en nadele. Laasgenoemde sluit in:

• Byna elke kontrak laat jou toe om fondse by die hoofdeposito te voeg.
• Na die einde van die ooreenkoms word dit outomaties verleng (tensy anders gespesifiseer in die ooreenkoms).

Tot die nadele van baieverwys na "vreemde" opbrengste. As ons twee deposito's met dieselfde terme en rentekoerse vergelyk, maar in een word hulle maandeliks betaal, en in die ander aan die einde van die termyn, dan sal laasgenoemde meer winsgewend wees. Hier is dit die moeite werd om te oorweeg - wanneer die geld meer benodig word: maandeliks, maar in klein hoeveelhede, of eenmalige, maar groot.

Onder gebruikersresensies van deposito's met 'n maandelikse betaling, is daar dikwels 'n onderwerp oor die kompleksiteit van die bank se optrede wanneer hierdie rente oorgedra word. Die meeste kliënte dink dit is doelbewus. Om die waarheid te sê, praat ons dalk van belasting? Dikwels betaal bankorganisasies belasting op 'n deposito vir hul kliënt. Daar moet hier kennis geneem word dat slegs deposito's met 'n vaste koers van meer as 13% belas word. Hierdie nommer is swewend. Dit hang af van die herfinansieringskoers van die Sentrale Bank en word bereken as die som van die sleutelkoers van die Sentrale Bank op die dag van sluiting of verlenging van die ooreenkoms met die bank en 5% van die jaarlikse koers.

'n Ongetwyfelde nadeel is 'n skerp daling in die koers wanneer die deposito voor skedule gesluit word.

Bankaanbiedings

Gunstige deposito's met maandelikse rentebetalings is beskikbaar in beide groot banke met staatsondersteuning en in klein banke.

Byvoorbeeld, in Otkritie Bank kan jy 'n deposito van 20 000 roebels oopmaak vir 'n tydperk van 12 maande met 'n rentekoers van 9%.

Sberbank beperk die bedrag tot duisend roebels. Die termyn van die deposito wissel van drie maande tot drie jaar, en die koers wissel van 6,15 tot 7,35%.

Bank "MDM" bied aan om 'n deposito in die bedrag van drie oop te maakduisend roebels vir 'n tydperk van ses tot twaalf maande. Die bankkoers is 9,45%.

'n Gerieflike deposito vir pensioenarisse met 'n maandelikse rentebetaling word deur Soyuz Bank aangebied. Deposito termyn van 3 maande tot 'n jaar. Die minimum beleggingsbedrag is 500 roebels. Die maksimum koers is 8,95%. Een van die voordele van hierdie korttermyndeposito is aanvulling. Daar is ook nadele. Die deposito het geen kapitalisasie nie, dit is onmoontlik om geld gedeeltelik te onttrek, en daar is ook beperkings op onttrekkings.

'n Meer winsgewende deposito vir pensioenarisse kan by VTB 24 Bank gemaak word. Daar is twee opsies: persoonlik by die kantoor met 'n paspoort en 'n pensioenarissertifikaat, of via die internet en die Telebank-stelsel. Die minimum bedrag van 10 000 roebels is beskikbaar in die "Target" deposito. Dit open vir 'n tydperk van 6 tot 36 maande teen 'n koers van tot 7,6%. Dit word toegelaat om fondse in die bedrag van een roebel te deponeer. Die "Gunstige" deposito vir dieselfde tydperk, maar in die bedrag van 100 000 roebels, word uitgereik teen 7,4%. Om by te voeg, volgens die reëls van die deposito, is dit moontlik vanaf 30 000 roebels. Die mees winsgewende deposito "kumulatief". 100 000 roebels wat vir 90-1100 dae aan die bank toevertrou is, sal wins tot 9,2% bring.

Die voordele van hierdie deposito's vir pensioenarisse in VTB 24 is baie. Byvoorbeeld, 'n waarborg van die veiligheid van fondse wat aan die bank toevertrou is. Hierdie organisasie het staatsondersteuning, bowendien het dit bewys dat dit suksesvol en stabiel is. Benewens 'n wye reeks deposito's vir pensioenarisse, kan nog een groot pluspunt onderskei word: 'n volmag en 'n testament. Dit wil sê, vir enige deposito wat deur 'n pensioenaris oopgemaak word, kan jy 'n testament opstel, of, indien verlang, 'n volmag om hierdie fondse te bestuur.beteken. Dit skryf al die aksies voor wat aan die trustee toegelaat word. Jy kan die fondse deur gevolmagtigde met jou paspoort en enige tyd gebruik.

Spesialiste beveel aan wanneer hulle 'n bankorganisasie kies om 'n deposito met 'n maandelikse rentebetaling te maak, let eers op die betroubaarheid van die organisasie en sy plek in die gradering van Russiese banke. Dit gebeur dat in sulke banke die rente effens laer is, maar die waarskynlikheid van bankrotskap is amper nul. En daarom sal die bydrae bly, en die wins sal ontvang word.

Banke van Moskou: deposito's met maandelikse betalings

Daar is baie aanbiedinge van sulke deposito's in die hoofstad. Hier is 'n paar van hulle met 'n depositoperiode van minstens 180 dae:

Moscow Industrial Bank: Lentetradisies seisoenale deposito, jaarlikse koers 9%.

Loko-Bank: Winsgewende Strategie, rentekoers 10,5%.

Behuisingsfinansieringsbank: Druzhba-aanlyn, koers - 8,8%.

Sojoes: "Dubbel voordeel", koers - 8,5%.

UniCredit Bank: For Life, koers 8,2%.

Vostochny Bank: Vostochny, koers 0,08%.

"Binbank": "Maandelikse inkomste (in roebels)", koers 8%.

Uralsib: Erepensioenaris, koers 8,05%.