Geldeenheidstelsel: tipes, elemente, wese. Eienskappe van die tipes geldeenheidstelsels

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

'n Geldeenheidstelsel is 'n stel instellings waardeur die regering geld aan 'n land se ekonomie verskaf. Moderne monetêre stelsels bestaan gewoonlik uit die nasionale tesourie, munt, sentrale en kommersiële banke. Die tipes geldeenheidstelsel kan soos volg onderskei word.

Kommoditeitsverskeidenheid

'n Kommoditeit monetêre stelsel is 'n monetêre stelsel waarin 'n kommoditeit (soos goud) 'n eenheid van waarde word en fisies as geld gebruik word. Geld behou sy waarde as gevolg van sy fisiese eienskappe. In sommige gevalle kan die regering 'n metaalmuntstuk met 'n spesifieke embleem of kenteken stempel om die gewig aan te dui of die suiwerheid daarvan te bevestig. Die waarde van so 'n muntstuk bly onveranderd selfs al word dit gesmelt.

Aspekte

Kommoditeitsgeldeenheid moet onderskei word van verteenwoordigende geld, wat 'n sertifikaat of teken is. Dit kan vir die hoofkommoditeit verruil word, maar slegs as die handel wedersyds voordelig is vir daardie bron en produk. 'n Sleutelkenmerk van die bemarkbare vorm van 'n geldstelsel is dat die waarde direk waargeneem word deur die gebruikers van daardie geld, wat dit herken.nut. Dit wil sê, die effek van die hou van die teken moet so ekonomies wees as om werklik die geld byderhand te hê. Hierdie beginsel lei vandag se kommoditeitsmarkte, hoewel hulle 'n meer komplekse reeks finansiële instrumente gebruik.

Omdat betaling vir goedere gewoonlik 'n mate van voordeel bied, is kommoditeitsgeldeenheid soortgelyk aan ruilhandel, maar verskil daarvan deur 'n enkele erkende ruileenheid te hê.

Metale

In situasies waar die kommoditeit 'n metaal is, gewoonlik goud of silwer, reik die staatsmunt geld uit in die vorm van munte. In hierdie geval word 'n spesiale merk op die metaal geplaas, wat dien as 'n waarborg vir die gewig en suiwerheid van die samestelling daarvan. Die kenmerk van 'n geldeenheidstelsel van hierdie tipe is soos volg. Wanneer die bogenoemde munte uitgegee word, hef die regering dikwels 'n fooi, wat bekend staan as seigniorage.

In situasies waar 'n kommoditeitsgeldeenheid gebruik word, behou die munt sy waarde selfs al word dit gesmelt en fisies verander (dit wil sê, dit hou eintlik op om 'n geldeenheid te wees). Gewoonlik daal die geldwaarde as die munt in metaal verander word, maar in sommige gevalle is die materiaal se geldwaarde groter as die sigwaarde van die muntstuk.

Functions

Die stadiums van ontwikkeling van die monetêre stelsel kan teruggevoer word na die oudheid. Die gebruik van ruilmetodes waarby kommoditeitsgeld betrokke is, het moontlik sowat 100 000 jaar gelede plaasgevind. Om die produksie en verspreiding van goedere en dienste onder die bevolking te organiseer op 'n tyd wanneer die markdie ekonomie het nog nie bestaan nie, mense het staatgemaak op tradisie, bevel of gemeenskapsamewerking.

Hoewel sommige kommoditeitsdenominasies histories in handel en ruil gebruik is (soos gars in Mesopotamië omstreeks 3000 vC), kan dit in die praktyk ongerieflik wees om dit as 'n ruilmiddel of standaard van uitgestelde betaling te gebruik. Dit is hoofsaaklik as gevolg van die probleme van vervoer en berging. Goud of ander metale word soms in die prysstelsel gebruik as 'n manier om geld te stoor, wat nie deur omgewingsagteruitgang vernietig word nie en wat vir 'n lang tyd gestoor kan word.

Vandag se vrae

Die beginsels van hierdie tipe geldeenheidstelsel het oor tyd verander. Vandag word die sigwaarde van die onedelmetaalmuntstuk deur die regering vasgestel, en dit is hierdie prys wat wettiglik as betaling aanvaar moet word. Die waarde van die edelmetaal in sy samestelling kan dit nog 'n pryswaarde gee wat mettertyd verander. Die waarde van die metaal is onderhewig aan bilaterale ooreenkoms, selfs al is dit nie deur enige regering gemonetiseer nie.

Verteenwoordigende geldeenhede

Karakterisering van die soorte geldeenheidstelsels is onmoontlik sonder 'n beskrywing van die kategorie "geld ter wille van geld". Hulle is een stap weg van kommoditeitsfinansiering en word verteenwoordigend genoem. Baie geldeenhede bestaan uit banknote wat geen fisiese waarde van hul eie het nie, maar wat vir 'n edelmetaal (soos goud) omgeruil kan word. Hierdie reël staan bekend as die goudstandaard. Die silwer standaard is wyd aangeneem ná die val van die Bisantynse Ryk en het voortgeduur tot 1935.

'n Ander alternatief wat in die twintigste eeu beproef is, was bimetallisme, ook genoem die dubbele standaard, waardeur beide goud en silwer wettige betaalmiddel was.

Verteenwoordigende geld is enige wisselkoers wat 'n mate van waarde het, maar min of geen waarde (intrinsiek). Maar anders as sommige vorme van finansiële geld (wat dalk niks van waarde in hul samestelling het nie), moet hulle iets insluit om die sigwaarde wat aangebied word, te ondersteun.

Die term "verteenwoordigende geld" is op verskeie maniere gebruik:

• Eis vir goedere, soos goue of silwer sertifikate. In hierdie sin kan hulle "kommoditeitsgeld" genoem word.
• Enige soort geld wat 'n sigwaarde het wat groter is as die prys daarvan as 'n tasbare stof. In hierdie sin gebruik, is die meeste tipes fiat-geld 'n tipe verteenwoordigende geldeenheid.

Histories gesproke het die gebruik van verteenwoordigende geld die uitvinding van muntstukke voor. In die antieke ryke van Egipte, Babilon, Indië en China, het tempels en paleise dikwels pakhuise gehad wat depositosertifikate uitgereik het as bewys van 'n aanspraak op sommige van die goedere wat in hierdie hoedanigheid in pakhuise gestoor is.

Volgens ekonoom William Stanley Jevons (1875), verteenwoordigende geldin die vorm van banknote het ontstaan uit die feit dat metaalmunte dikwels tydens hul gebruik afgesny of gedepresieer is.

Fiat-geld

Die alternatief vir 'n bemarkbare geldeenheidstelsel is kontant, wat deur die sentrale bank en regeringswetgewing as wettige betaalmiddel aangewys word, selfs al het dit geen intrinsieke waarde nie. Die oorspronklike sulke geld was fiat-geldeenheid of tjekmunt, maar in moderne ekonomieë bestaan dit meestal as data, soos banksaldo's en krediet- of debietkaartaankooprekords, en die verhouding wat as banknote en munte bestaan, is relatief klein.

Geld word basies geskep, anders as wat die meeste handboeke sê, deur banke wanneer hulle aan kliënte leen. Eenvoudig gestel, banke wat valuta aan klante leen, skep meer deposito's en tekortbesteding.

In normale tye stel die sentrale bank nie die bedrag geld in omloop vas nie, en hulle "vermenigvuldig nie op hul beurt met meer lenings en deposito's nie. Alhoewel kommersiële finansiële instellings fondse skep deur uitleen, kan hulle dit nie vryelik doen sonder beperkings nie. Banke is beperk in hoeveel hulle kan leen om winsgewend te bly in 'n mededingende stelsel. Omsigtigheidsregulering dien ook as 'n beperking op hul aktiwiteite om die gesondheid van die finansiële stelsel te handhaaf. Beide individue en maatskappye watgeld ontvang wat deur nuwe krediet geskep is, kan aksies neem wat valutafondse raak - hulle kan vinnig geld of geldeenheid "vernietig" deur dit byvoorbeeld te gebruik om hul bestaande skuld af te betaal.

Sentrale banke beheer die skepping van finansiering deur kommersiële entiteite deur rentekoerse op reserwes vas te stel. Dit beperk die hoeveelheid geld wat nie-state bereid is om te voorsien en daardeur te skep, aangesien dit die winsgewendheid van lenings in 'n mededingende mark beïnvloed. Dit is die teenoorgestelde van wat baie mense glo in geldskepping. Die mees algemene wanopvatting is dat sentrale banke alle geld druk. Dit weerspieël nie wat werklik aan die gebeur is nie.

Die skepping en regulering van geld

Die essensie, tipes en elemente van die monetêre stelsel moet oorweeg word vanaf die proses om finansiële bates te skep. Die sentrale bank stel nuwe geld in die ekonomie in deur bates te koop of fondse aan finansiële instellings te verskaf. Besighede hergroepeer of hergebruik dan hierdie onderliggende fondse deur krediet te skep deur fraksionele reserwebankdienste, wat die totale aanbod van beskikbare geld (kontant en aanvraagdeposito's) uitbrei.

In vandag se ekonomie is relatief min van die geldvoorraad beskikbaar in fisiese geldeenheid. Byvoorbeeld, in Desember 2010 in die Verenigde State, uit 8,853,4 miljard dollar in die vorm van breë geld, slegs 915,7 miljard (ongeveer 10%)bestaan uit fisiese munte en papiergeld. Die vervaardiging van nuwe banknote en munte is gewoonlik die verantwoordelikheid van die sentrale bank, en soms die staatskas.

Inflasie

Die aanvaarding van fiat-geldeenheid deur baie lande vanaf die 18de eeu het gelei tot groot skommelinge in die geldvoorraad. Sedertdien het 'n aantal lande 'n aansienlike toename in die aanbod van papierfinansiering gesien, wat hiperinflasie veroorsaak het - episodes van uiterste inflasie, baie hoër as in vorige tydperke van kommoditeitsgeld.

Ekonome glo oor die algemeen dat hoë inflasiekoerse en hiperinflasie te wyte is aan buitensporige groei in die geldvoorraad.’n Lae vlak van likiditeit verminder die erns van ekonomiese afswaai, wat die arbeidsmark in staat stel om vinnig by nuwe toestande aan te pas, en verminder die risiko dat’n likiditeitstrik sal verhoed dat monetêre beleid die ekonomie stabiliseer. 'n Toename in die geldvoorraad veroorsaak egter nie altyd 'n nominale styging in pryse nie. Dit kan lei tot stabiele pryse in 'n tyd wanneer pryse andersins sou daal. Sommige ekonome voer aan dat groot kontantinfusies in 'n likiditeitslokval soos om aan 'n toutjie te trek.

Die taak om inflasie laag te hou en te stabiliseer word gewoonlik aan die monetêre owerhede gegee. Tipies is hierdie regeringsagentskappe sentrale banke wat monetêre beleid beheer deur rentekoersvasstelling en opemarkbedrywighede onderhewig aan bankreserwevereistes.

Verlies aan ondersteuning

Wat is 'n geldeenheidstelsel? Hoe kanom van bogenoemde oortuig te word, is dit vandag die proses van uitreiking en sirkulasie van fiat-denominasies. 'n Fiat-geldeenheid verloor sy waarde aansienlik as die uitreikende regering of sentrale bank óf misluk óf weier om die waarde daarvan verder te waarborg. Die gewone gevolg is hiperinflasie. Enkele voorbeelde waar dit gebeur het, is die Zimbabwiese dollar en die Chinese geldeenheid in 1945.

Maar dit gebeur nie noodwendig nie: die sogenaamde Switserse dinar het byvoorbeeld steeds waarde in Koerdiese Irak gehou selfs nadat daardie land se sentrale regering sy wettige betaalmiddelstatus herroep het.

Kenmerke van moderne geldeenheidstelsels

Die gebruik van geldeenheid is gebaseer op die konsep van lex monetae. Dit beteken dat elke soewereine staat besluit watter eenheid hy sal gebruik. Tans stel die Internasionale Organisasie vir Standaardisering 'n drieletterkodestelsel (ISO 4217) bekend vir die definisie van geldeenhede (in teenstelling met eenvoudige name of karakters) om verwarring uit te skakel. Dit hou verband met die feit dat daar dosyne monetêre eenhede is wat die dollar en die frank genoem word. Selfs die naam "pond" word in byna 'n dosyn verskillende lande gebruik. Die meeste van hulle is gekoppel aan die pond sterling, terwyl die res verskillende betekenisse het. Oor die algemeen gebruik 'n drieletterkode die ISO 3166-1-landkode vir die eerste twee letters en die eerste letter van die geldeenheidnaam. Die uitsondering is die Amerikaanse geldeenheid, wat oor die hele wêreld die Amerikaanse dollar genoem word en as USD geskryf word.

Alternatiewe geldeenhede

As jy beskrywings gee van die soorte geldeenheidstelsels, moet alternatiewe monetêre eenhede nie oor die hoof gesien word nie. Anders as sentraal beheerde staatsgeldeenhede, ondersteun private gedesentraliseerde trustnetwerke digitale denominasies soos Bitcoin, Litecoin, Monero, Peercoin of Dogecoin. Handelsmerkgeldeenhede val ook in hierdie kategorie, byvoorbeeld verbintenisgebaseerde waardes soos die kwasi-gereguleerde BarterCard, lojaliteitspunte (kredietkaarte, lugdienste) of speletjiekrediete (MMO-speletjies) gebaseer op die reputasie van kommersiële produkte. Die konsep van hierdie tipe geldeenheidstelsel sluit ook hoogs gereguleerde alternatiewe finansiële eenhede soos mobiele geldskemas (MPESA of E-Money) in.

Geldeenheid kan netwerk (internet) en digitaal wees. Byvoorbeeld, bitcoin is nie gekoppel aan enige spesifieke land nie en is nie gebaseer op 'n mandjie van geldeenhede (en besit van bates nie).

Beheer en produksie

Die rol van die monetêre stelsel in moderne toestande is duidelik. In die meeste gevalle het die sentrale bank die monopolie reg om munte en banknote (kontant) uit te reik vir sy eie area van sirkulasie (land of groep lande). Dit reguleer die produksie van denominasies deur banke (krediet) deur middel van monetêre beleid. Die wisselkoers behoort ook tot die elemente van die tipes van die fiat-tipe geldeenheidstelsel. Dit is die prys waarteen twee eenhede vir mekaar verruil kan word. Hierdie element word gebruik vir handel tussen twee geldeenheidgebiede. Wisselkoerse kan as swewend of vas geklassifiseer word. In die eerste gevalhuidige bewegings in wisselkoerse word deur die mark bepaal, in die tweede gryp regerings in die mark in om hul geldeenheid te koop of te verkoop om vraag en aanbod teen 'n vaste koers te balanseer.

In gevalle waar 'n land sy geldeenheid beheer, word hierdie beheer of deur die sentrale bank of die ministerie van finansies uitgeoefen. Die instelling wat hierdie beleid beheer, word die monetêre owerheid genoem. Sulke owerhede het verskillende grade van outonomie teenoor die regerings wat hulle skep.

Name en denominasies van monetêre geldeenhede

Die essensie en tipes van die monetêre stelsel kan afgelei word van die naam en verspreiding van monetêre eenhede. Verskeie lande kan dieselfde naam vir hul individuele geldeenhede gebruik (byvoorbeeld die dollar in Australië, Kanada en die Verenigde State). Inteendeel, verskeie lande kan ook dieselfde geldeenheid (bv. euro) gebruik of een staat kan 'n ander se eenheid as wettige betaalmiddel verklaar. Dit gebeur gewoonlik met sommige soorte wêreldgeldeenheidstelsels. Panama en El Salvador het byvoorbeeld Amerikaanse geldeenheid as wettige betaalmiddel verklaar, en van 1791 tot 1857 was Spaanse silwermunte wettige betaalmiddel in die Verenigde State. Op verskeie tye het lande óf buitelandse munte herdruk óf 'n geldeenheid gebruik wat een eenheid vir elke buitelandse regeringsnoot uitreik, soos Ecuador doen.

Elemente van die fiat-geldeenheidstelsel

Elke geldeenheid het gewoonlik 'n basiseenheid (soos die dollar of euro) en 'n fraksionele komponent, wat dikwels gedefinieer word as1/100 van die hoofeenheid: 100 sent=1 dollar, 100 sent=1 frank, 100 pennies=1 pond, hoewel eenhede van 1/10 of 1/1000 soms gevind word. In sommige geldeenhede is daar glad nie kleiner eenhede nie (byvoorbeeld die Yslandse krina).

Mauritanië en Madagaskar is vandag die enigste lande wat nie die desimale stelsel gebruik nie. In plaas daarvan word die Mauritaniese ouguya teoreties in 5 koums verdeel, terwyl die Malgassiese slagaar teoreties in 5 iraimbilanja verdeel word. In hierdie lande was benamings soos die dollar of die pond bloot name vir 'n gegewe gewig goud. Inflasie het veroorsaak dat khums en iramimbilanja in die praktyk nutteloos geword het.

Geldeenheid-omskakeling

Nadat ons die wese en tipes van die wêreldmonetêre stelsel ontleed het, kan ons tot die gevolgtrekking kom dat hulle in werklikheid van mekaar afhanklik is. Valuta-omskakelbaarheid meet die vermoë van 'n individu, korporasie of regering om hul plaaslike eenheid na 'n ander om te skakel, of omgekeerd, met of sonder sentrale bank of staatsingryping.

Op grond van bogenoemde beperkings of gratis en maklik omskepbare funksies, kan die wêreld se fiat-geldeenheidstelsels verdeel word in:

• Volledig omskepbaar - wanneer daar geen beperkings is op die eenheid wat op die internasionale mark verkoop kan word nie, en die regering nie kunsmatig 'n vaste of minimum waarde op internasionale handel afdwing nie. Die Amerikaanse dollar is 'n voorbeeld van so 'n geldeenheid.
• Gedeeltelik omskepbaar - sentrale banke beheer internasionale belegging in en uit 'n landperke, terwyl die meeste binnelandse handelstransaksies sonder enige spesiale vereistes verwerk word, is daar aansienlike beperkings op internasionale belegging, en omskakeling na ander geldeenhede vereis dikwels spesiale goedkeuring. Die Indiese roepee is 'n voorbeeld van sulke geld.
• Nie-omskakelbaar - hulle neem nie deel aan die internasionale FOREX-mark nie en laat nie omskakeling deur individue of maatskappye toe nie. Gevolglik staan hierdie geldeenhede as gesluit bekend. Opvallende voorbeelde is die Noord-Koreaanse eenheid en die Kubaanse peso.