Kredietkaart met 'n rentevrye tydperk: bankvoorwaardes

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Die aantal banke groei elke dag, en hulle veg almal vir kliënte. Kredietkaarte is 'n baie gerieflike bankproduk, en bankiers gebruik verskeie advertensie- en bemarkingsmeganismes om dit te bevorder. As 'n reël probeer leners om die tydperk van gratis gebruik van finansiering te verhoog, wat algemeen die grasietydperk genoem word. Na bewering word geen rente gedurende hierdie tyd opgeloop vir die gebruik van geleende finansies nie, maar is dit werklik so? Die aanbiedinge is immers baie aanloklik, en in sommige gevalle kan die rentevrye leningstydperk 200 dae bereik. Wat is die vangs, en is dit werklik voordelig vir die gemiddelde persoon?

Hoe die grasietydperk bereken word

Die meganisme van rentevrye of konsessiele leen word al lank gebruik en werk soos volg:

1. 'n Kredietkaart met 'n rentevrye tydperk word by die gekose bank oopgemaak of kom per pos.
2. Die faktuurtydperk begin - die tyd waarvoor jy op die kaart koop; op sy beurt beheer die bank die bedrag van koste en voorsien gewoonlik 30 dae hiervoor. Dikwels word die begin van hierdie tydperk beskou as die oomblik van kaartaktivering (soms die beginpuntdien as die eerste transaksie wat die kaart gebruik).
3. Die kredietkaartgrasietydperk begin, ook genoem die faktuurtydperk. Gedurende hierdie tyd is die skuldenaar verplig om al die vriendelik verskafde fondse aan sy skuldeiser terug te gee. Om te verhoed dat jy rente op 'n lening betaal, is al wat jy hoef te doen om die hele geleende bedrag betyds terug te betaal.

Die tydperk van rentevrye gebruik van bankfinansies word saamgevat uit die grasie- en vereffeningstydperke, sodat die totaal minstens 50 dae is.

Wanneer jy rente moet betaal

In gevalle waar die fondse wat op krediet geneem is nie ten volle terugbetaal kan word nie, sal die bank rente hef op die geld wat gedurende die faktuurtydperk bestee is. Die eindtyd van die grasietydperk is die datum waarop die minimum betaling gemaak word, wat 5 tot 10 persent van die totale skuld is, plus rente op die lening.

Aan die einde van die eerste vereffeningsperiode (dertig dae), sal die tweede en daaropvolgendes begin. Dit sal gelyktydig met die betalingstydperk werk. Dit beteken dat deur die skuld vir vorige aankope betyds te betaal, dit heel moontlik is om die kaart te gebruik om nuwes te maak.

Spesifisiteit van berekeninge

Die bepaling van die bedrag van opgelope rente hang direk af van die duur van twee tydperke: betaling en vereffening. Vir 'n eenvoudiger verduideliking en begrip is dit beter om na 'n spesifieke voorbeeld toe te vlug.

Voorbeeld

BeginDie faktuurtydperk is die oomblik wanneer 'n kredietkaart met 'n rentevrye tydperk by die bank ontvang word of, in sommige gevalle, die aktivering daarvan. As ons aanvaar dat die datum van aktivering van die kaart 1 Maart was en 30 000 roebels is in 'n maand van die kaart bestee, dan is 1 April, dit wil sê na 30 dae, die finale van die eerste faktuurperiode. Die bank sal opsom en uitvind hoeveel finansiering die afgelope maand bestee is, en die kliënt van 'n kennisgewing voorsien wat die bedrag van die skuld aandui. In hierdie geval sal dit 30 000 roebels wees. Inligting kan op verskeie maniere verskaf word:

• waarskuwing per SMS;
• Internetbankdienste;
• bel na die bank se inbelsentrum.

Dan sal die betaalperiode volg. Gestel dit is 20 kalenderdae. Dit blyk dus dat dit op 21 April sal eindig. As ons albei tydperke opsom, kry ons 51 dae, wat die bankiers aanbied as 'n kredietkaart-grasietydperk, of rentevry.

Dit blyk dat 'n kliënt wat nie gretig is om rente te betaal vir die gebruik van bankgeld nie, alle koste tot 21 April moet terugbetaal. Dit beteken nie dat die hele bedrag op 'n slag teruggestuur moet word nie, jy kan dit in verskeie betalings verdeel, die belangrikste ding is dat die hele bedrag teen 21 April op die kaart sal wees (in hierdie voorbeeld, 30 000 roebels).

As meer fondse benodig word

Dit is belangrik om daarop te let dat 'n kredietkaart met 'n rentevrye tydperk nie die verdere gebruik van kredietfondse tydens grasietydperke verbied nie. Jy kan voortgaan om met 'n kredietkaart te koop, tensy, natuurlik,kredietlimiet toelaat. As, benewens die reeds geleende fondse, nog 5 000 roebels benodig word, en dit is op die kaart, het die kliënt die volle reg om dit te gebruik, net om nie leningsrente te betaal nie, tot 21 April sal dit nodig wees om terug te keer nie 30 000 roebels nie, maar almal het 35 000 roebels geleen.

As dit nie moontlik is om die skuld ten volle terug te betaal nie, maak dit nie saak nie. Net teen 21 April sal die kliënt ten minste die bedrag van die minimum betaling moet maak. In sommige gevalle wissel dit van 5% tot 10%.

Vir hierdie voorbeeld, kom ons neem aan dat die minimum betaling 10% van die skuld moet wees. Dus, aan die einde van die grasietydperk, moet ten minste 3 000 roebels op die kredietrekening gekrediteer word. Alle inligting word gewoonlik vervat in state wat banke skriftelik aan hul kliënte probeer verskaf. Hulle neem transaksies vir die faktuurtydperk in ag, dit wil sê tot 1 April.

Die volgende vestigingstydperk, wat van 1 April tot 1 Mei sal duur, verdien spesiale aandag. Tot 21 April sny twee periodes mekaar en lyk dit of hulle mekaar oorvleuel. Dit wil sê, as die skuld nie teen 21 April ten volle betaal is nie, sal die bedrag van die minimum betaling bereken word met inagneming van die totale skuld op 1 Mei.

In die variant wat oorweeg word, is eers 30 000 roebels bestee, waarvan 10% as 'n minimum betaling betaal is. Toe, na 1 April, is nog 5 000 roebels van die kaart onttrek. Dus, kredietkaartskuld op 1 Meisal 32 000 roebels wees, en die minimum betaling sal dus 3 200 roebels wees. Befondsing sal teen 21 Mei vereis word.

Die bankaanbod van lenings met 'n lang grasietydperk van honderd dae of meer lyk uiters aantreklik. Die eerste vereffeningstydperk vir sulke kaarte, soos in die eerste geval, is 30 dae, en die kliënt kan binne die volgende sewentig dae die bankskuld betaal sonder ekstra rente.

Berekening van die rentevrye tydperk vanaf die eerste aankoop

Hierdie opsie is ook moontlik wanneer die faktuurtydperk nie begin vanaf die oomblik dat die kaart uitgereik of geaktiveer word nie, maar slegs vanaf die eerste gebruik daarvan. So 'n kredietkaart met 'n rentevrye tydperk is die voordeligste vir kliënte. Dit is te wyte aan die feit dat nadat die kaart uitgereik is, dit nie nodig is om dit dadelik te gebruik nie, dit kan aangewend word wanneer nodig. Dit wil sê, in die teenwoordigheid van hierdie bankproduk het 'n persoon altyd 'n soort finansiële reserwe. En rente word sonder enige truuks bereken.

Veronderstel dat die kaart op 1 Maart per pos ontvang is en eers op 24 Maart vir aankope betaal is. Dus, as 30 dae by hierdie datum gevoeg word, blyk dit dat die einde van die faktuurtydperk op 23 April sal val. Om rente te vermy, moet jy die hele skuld teen 13 Mei afbetaal. Dit is wanneer die grasietydperk van 50 dae sal eindig.

Wanneer die betalingstydperk streng vasgestel is

Doen wiskunde en bepaal kalendergrensetydperke (grasie, skikking) is nie altyd gerieflik nie, daarom stel sommige banke spesifieke dae van die maand aan om tydperke te bepaal. In hierdie geval is daar geen skakel na die oomblik van ontvangs van die kaart of die begin van die gebruik daarvan nie. Dikwels is die einde van die faktuurtydperk die eerste dag van die maand, en die einde van die grasietydperk is die 20ste of 25ste dag van die maand wat volg op die faktuurtydperk.

Voorbeeld

In 'n voorbeeld lyk dit so: vir 'n kredietkaart wat op 1 Maart ontvang is, sal die faktuurtydperk op 1 April eindig, ongeag watter dag van die maand die kaart gebruik is. En die kredietinstelling sal tot 25 April wag om die hele bedrag van die skuld terug te betaal, of ten minste die minimum betaling te maak.

Verskeie voorwaardes van banke

Selfs een bank kan kaarte met verskillende kredietvoorwaardes aanbied. Hierdie taktiek word gebruik deur Alfa-Bank, wat sy kliënte twee soorte kaarte bied:

1. 'n Kredietkaart met 'n 100-dae rentevrye tydperk, wat begin vanaf die oomblik dat jy die kaart ontvang en bestaan uit 'n 30-dae faktuurtydperk en 'n 70-dae grasietydperk.
2. Kredietkaart met 'n gesamentlike handelsmerk met 'n rentevrye krediettydperk, geskep in samewerking met groot maatskappye (bv. lugrederye). Vir hierdie bankproduk is die grasietydperk tot 60 dae verminder.

Die beginpunt van die faktuurtydperk is die datum van kaartopening, soos leners soos Home Credit en Sberbank. Die grasietydperk van hul kaarte is 50 dae.

Bank "Russian Standard" verhoog hierdie tydperk met 5 kalenderdae, waarvan 30 verband hou met die skikkingtydperk, en 25 - tot die grasietydperk.

Die Tinkoff-rentevrye tydperk is dieselfde aantal dae, maar dit begin vanaf die eerste aankoop. Maar die kredietkaart met 'n rentevrye tydperk "VTB 24" het verskillende variëteite na gelang van die grootte van die lening, maar die grasietydperk is minimaal en is 50 dae.

langste grasietydperk

'n Kredietkaart met 'n rentevrye tydperk van 200 dae is uiters skaars; vandag bied Avangard Bank so 'n produk aan sy nuwe kliënte. Die bedrag op so 'n kredietkaart is klein, maar die instandhouding van die kaart is redelik duur. Ja, en jy kan hierdie aanbod net een keer gebruik.

Belangrike punte

Wanneer jy vir 'n kredietkaart aansoek doen, is dit belangrik om te weet dat die grasietydperk van die meeste van hulle slegs van toepassing is op nie-kontantbetalings. Dit is nogal moeilik om 'n bank te vind wie se leningsprodukte 'n kredietkaart met 'n rentevrye tydperk vir kontantonttrekkings insluit. Die meeste uitleners hef ekstra rente vir OTM-onttrekkings.

By die ondertekening van die kontrak moet die kliënt homself vergewis van die betalingsskedule en 'n aantal verpligte bankkommissies, wat beslis van die kaart gedebiteer sal word en by die totale skuld gevoeg sal word. As 'n reël is dit 'n kaartonderhoudsfooi, SMS-diens, versekering.

Dit is nodig om te kyk watter datum die bank sal beskou as die tyd van ontvangs van fondse. Dit is nie 'n feit dat dit sal saamval met die dag van die maand wanneer die geld betaal is nie. Gewoonlik is dit die tyd wanneer fondse na die rekening gekrediteer word, die verskil tussen die datums kan 3 dae bereik, selfs binne dieselfde kredietinstelling. Om nie eers te praat van posoorplasings en ander betalingstelsels nie.

Wanneer jy besluit om 'n kredietkaart oop te maak, moet jy die doel van die gebruik daarvan oorweeg, vanaf watter oomblik die rentevrye tydperk oorweeg word. Jy sal ook die voorwaardes van banke, wat aansienlik kan verskil, noukeurig moet lees. Dit is nie nodig om te haas na die eerste aanbod waarvan jy hou nie, dit is beter om die voor- en nadele vooraf te weeg.