Hoe en hoekom likwideer 'n bank?

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

In Rusland word die prosedure vir die likwidasie van 'n kredietinstelling gereguleer deur die Federale Wet "Op Banke en Bankaktiwiteite", die Federale Wet "Op die Sentrale Bank van die Russiese Federasie". Dit kan vir etlike jare duur. Die slotsom is dit: 'n tydelike administrasie word in die bank ingestel. As dit nie onafhanklik die aktiwiteite van die organisasie kan stabiliseer of borge kan vind nie, sal die Bank van Rusland die instelling likwideer, nadat hy voorheen sy lisensie teruggetrek het.

Agtergrond

Banklikwidasie en lisensie-herroeping kan om die volgende redes voorkom:

• aanvang van bedrywighede vertraag meer as 'n jaar vanaf die datum van goedkeuring;
• herorganisasie;
• ongeldige data op grond waarvan die lisensie uitgereik is;
• inligting in verslaggewing is nie waar nie;
• transaksies sonder toestemming;
• versuim om te voldoen aan die vereistes van die Federale Wet wat die aktiwiteite van kredietinstellings beheer;
• Onbevredigende finansiële posisie van die bank.

In die geval van 'n enkele oortreding van die Federale Wet, word 'n bevel eers gestuur om sekere soorte aktiwiteite deur 'n spesifieke organisasie te beëindig. Dieselfde inligting word aan die Banktoesigafdeling gestuur. As die gevolge van oortredings nie binne die gespesifiseerde tydperk uitgeskakel word nie, word strenger maatreëls van invloed op die instelling toegepas - 'n tydelike administrasie word ingestel. Selfs gedurende die geldigheidsperiode kan die bank voortgaan om transaksies te doen:

• om rekeninge ontvangbaar te vereffen;
• ontvang die teruggawe van voorheen uitgereikte lenings, vooruitbetalings, bedrae om die Sentrale Bank terug te betaal;
• ontvang fondse van voorheen voltooide bedrywighede en transaksies;
• terugbetaal verkeerdelik gekrediteerde geld;
• bedrywighede uitvoer op uitvoerende dokumente, ens.

Kommissie

As die kredietvoordeel bankrot gaan, dan word die likwidasie van die bank deur bankrotskapverrigtinge uitgevoer, die bestuurder word deur die arbitrasiehof aangestel. Organisasies wat deposito's van individue en regspersone kan lok, gaan deur hierdie proses by die Agentskap vir Maatskaplike Versekering van Deposito's (DIA). Die Bank van Rusland ontleed transaksies vir hul voldoening aan standaarde en regshandelinge. As 'n besluit geneem word om te likwideer, word 'n spesiale kommissie binne 30 dae nadat die lisensie herroep is, geskep om hierdie proses te reguleer. Reserwes van die Bank van Rusland word 10 dae na die opening daarvan na die korrespondentrekening oorgeplaas. Hulle word gebruik om skuld aan deposante te dek.

Die Kommissie voer die volgende prosedures uit:

• stel deposante deur die media in kennis dat 'n handelsbank gelikwideer word (die aankondiging dui ook die adres van die kommissie, rekeningbesonderhede, die sperdatum vir die indiening van eise aan);
• stel die register van krediteure saam;
• voer eiendomsbewaringsbedrywighede uit;
• herstel DZ;
• realiseer verpand eiendom;
• beoordeel eiendom;
• ontledings verskaf strawwe;
• stel eiendom op die veiling in geval van onvoldoende fondse van die bank;
• stel verslae saam, tussentydse balans.

Die likwidasie van die bank word as voltooi beskou nadat die data in die registrasieboek en publikasie in die Bulletin van die BR vasgestel is. Die instelling kan weer 'n lisensie uitreik indien die bankrotskapsaak opgeskort word deur terugbetaling van verpligtinge binne 6 maande vanaf die datum van herroeping van die lisensie. Om 'n nuwe permit te bekom, moet jy bates hê vir 'n minimum waarde van 180 miljoen roebels.

Statistics

Die likwidasie van banke in 2014 het gewys dat hierdie sektor die mees problematiese in die land se ekonomie is. Selfs vandag, uit die vyftig grootste instellings, kan probleme in die volgende 5 jaar in 8% voorkom. Gedurende die tydperk van 2011 tot 2014 het elke vierde klein bank, 70 streek- en 30 medium banke hul lisensie verloor. Verskeie groot organisasies het onder herorganisasie gekom. Verlede jaar alleen is 50 instellings gerehabiliteer.

Oor die afgelope 10 jaar het die likwidasie van banke en die herstel daarvan die DIA 1,18 biljoen gekosroebels, waarvan 'n derde gerig is op die betaling van deposito's, en die res - na herorganisasie. En dit tel nie betalings aan deposante van instellings wat nie in die CER geval het nie. Vandag onttrek die DIA nog 190 instellings aan die mark.

Koste-ROI

Likwidasie van banke deur die herwinning van bates laat jou toe om 'n kwart van die geld wat spandeer is terug te gee. Alhoewel hierdie syfer 10 jaar gelede 5% was, kan vandag se 22% kwalik hoog genoem word. Statistieke vir 2014-2015 sal nie binnekort verskyn nie. Maar selfs volgens die beskikbare data kan gesê word dat die getalle nie veel sal verander nie. Die werklike grootte van bates van banke sonder 'n lisensie is 63,3 miljard roebels, laste - 100 miljard meer. Dit wil sê, krediteure kan staatmaak op 'n opbrengs van nie meer as 38% van eise nie.

Rehabilitasie is duur

Ongeveer 37% van bates word deur die staat ontsmet. Dit is 'n baie hoë syfer, veral as in ag geneem word dat die prosedure geskied deur uitleen aan instellings op baie gunstige voorwaardes: 10 jaar teen 0,51% per jaar. Dit wil sê, selfs die opbrengs van fondse op 'n lening kan toegeskryf word aan die koste van herorganisasie. Daarom neem die Sentrale Bank nie altyd besluite oor die rehabilitasie van die instelling nie. Dit is dikwels goedkoper om 'n bank te likwideer.

Die situasie in die Oekraïne

Bure se situasie is nie beter nie. In 2014 alleen het die NBU die lisensie van 49 organisasies weggeneem. Die swakste resultaat (10,1 miljard verlies) is getoon deur VAB Bank (Oekraïne), wie se likwidasie reeds begin het. Twee staatsinstellings - "Ukrexim" en "Oshchadbank" - het ook verliese in die bedrag van 9,8 miljard en 8,6 ontvangmiljard grivna onderskeidelik. Benewens die moeilike ekonomiese en politieke situasie in die land, het die devaluasie van die nasionale geldeenheid, die groei van leningwanbetalings en die uitvloei van deposito's 'n beduidende rol in hierdie kwessie gespeel.