Bankrekeninge: tipes en kenmerke. Hoe om 'n bankrekening oop te maak

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Vandag verbeel min mense hul lewe sonder plastiekkaarte en deposito's. Alle geldelike transaksies gaan deur bankorganisasies vir gerief en die verbetering van die lewenskwaliteit. Die belangrikste ding is om rekeninge vaardig te gebruik, en dan sal 'n plastiekkaart 'n kragtige instrument in u hande word. Daar is baie variëteite van hulle, waarvan elkeen in werklikheid in hierdie artikel bespreek sal word.

Gereedskap van die moderne mens

Eers moet jy uitvind wat die betekenis van die frase bankrekening is. Eerstens is dit 'n stelsel wat nie-kontantfondse van ondernemings en burgers ophoop, sowel as finansies in ekonomiese aktiwiteite. Om geldelike transaksies uit te voer, maak kliënte as 'n reël verskillende tipes bankrekeninge met wettige status oop. Hulle is 'n bron van befondsing en 'n verskeidenheid aktiwiteite vir elke kliënt. oop afhangende vandoelwitte van die burger.

Klassifikasie

Daar is die volgende tipes bankrekeninge:

1. Vereffeningsrekeninge - nodig om besigheid te doen. Met hul hulp word finansiële hulpbronne gekrediteer, skikkings met kontrakteurs en verskaffers, verskeie oordragte, bedrywighede met kredietfondse, asook betalings en salarisse aan werknemers. Beide 'n onderneming en 'n individu kan lopende rekeninge in banke oopmaak om monetêre transaksies uit te voer wat direk verband hou met hul ekonomiese aktiwiteit.

2. Transit. As 'n reël word dit gebruik om uitvoerverdienste te verdien, wat verkoop kan word as die bepalings van die kontrak nagekom word. Hierdie rekening kan tydelik genoem word. Dit word geopen as 'n aanvulling tot die geldeenheid een.

3. Huidige. Dit is nodig vir gewone burgers of kommersiële organisasies. As 'n reël ontvang dit geld wat met 'n OTM of 'n bankkastoonbank onttrek kan word.

4. Deposito. Dit word ingevolge 'n ooreenkoms gesluit en is bedoel vir die berging van fondse.

5. Lening – word gebruik vir lenings uitgereik aan klante met 'n opbrengs.

6. Geldeenheid bankrekening. Vereis vir finansiële transaksies wanneer daar gewerk word met fondse wat in buitelandse valuta aangebied word. Jy kan maklik vir goedere betaal en fondse vir sekere dienste daaruit oorplaas.

7. Kaart. Word gebruik om fondse met 'n bankkaart oor te dra.

Soorte rekeninge wat by 'n bank oopgemaak word, kan nominaal engenommer. Dit moet ook in ag geneem word. Die eerstes word as 'n reël volgens 'n standaardpakket oopgemaak. Dit is onmoontlik om met hulle te werk sonder om dokumente aan te bied wat die identiteit bevestig. Nommerplate dien vir maksimum beskerming van dokumentasie en fondse van elke kliënt. Om so 'n rekening oop te maak, is dit nodig om 'n sekere syfer te gebruik, 'n digitale kode wat al die inligting van die aansoeker verberg. Hierdie kode is slegs bekend aan geselekteerde bankwerknemers en die kliënt van die bank. Die skema van geregistreerde en genommerde rekeninge word wyd in Switserse banke gebruik en is die betroubaarste.

Spesiale bankrekeninge vir 'n kort tydperk

As jy 'n rekening vir 'n onbepaalde tydperk moet oopmaak, gebruik 'n termyndeposito. As 'n reël open dit vir 'n tydperk van een maand tot twee jaar. Dit kan langer wees. Jy kan enige tyd 'n uitbetaling eis, maar jy loop die risiko om jou opgehoopte wins te verloor. Daar is ook 'n bankrekening op aanvraag, waar jy 'n sekere bedrag geld op enige dag kan sit en dit by die eerste behoefte kan onttrek. Wanneer jy dit oopmaak, moet jy weet dat die rente die minste gehef word. Tot op datum kan u rekeninge oopmaak in Amerikaanse dollars, euro's, sowel as Russiese roebels. Met die hulp van multi-geldeenheid deposito's, kan jy geldeenhede van die een na die ander omskakel. Dit is baie gerieflik vir diegene wat gereeld in die buiteland reis of op sakereise gaan.

Buitelandse valuta

Onder die bewoording buitelandse valuta moet banknote verstaan word, wat erken word as wettige betaalmiddel, wat ooreenstem metvreemde state. Indien banknote uit sirkulasie onttrek of in sirkulasie beperk is, kan dit nie buitelandse valuta genoem word nie. Vir die doel om sulke fondse oor te dra en te vereffen, is 'n buitelandse valuta-rekening geskep. Benewens dit, is daar 'n deposito, of deposito, wat ontwerp is om gratis finansiering te stoor. Deposito's word aan die kliënt van die bank gemaak op grond van 'n formele ooreenkoms. Dit verklaar dat die party wat die bedrag geld ontvang het van die deponeerder of belegger aanvaar is verplig om die fondse terug te gee met die betaling van rente teen die koers wat deur die ooreenkoms bepaal word.

Renteberekening

Daarbenewens is daar ook bankrekeninge vir die berekening van rente. Daar is verskeie tipes van hulle. Die eerste een is maandeliks. Wins word een keer per maand by die hoofbydrae gevoeg. In die tweede geval word rente aan die deponeerder aan die einde van die termyn opgeloop, wat by die totale bedrag van die deposito gevoeg word. Die derde opsie wat jy kan kies wanneer jy 'n deposito maak, is kwartaalliks. Jy sal elke week, drie maande of selfs ses maande rente uit die deposito ontvang. Dit hang reeds af van die bank wat jy kies of die spesifieke deposito. Dit is altyd nodig om te onthou dat wanneer u enige bankrekening oopmaak, daar van u verwag word om 'n minimum deposito te betaal. Dit is anders vir elke finansiële instelling en wissel van honderd roebels tot 'n paar honderdduisend. Maar in die meeste gevalle oorskry die bedrag nie 10 duisend Russiese roebels nie.

Hoekom het ek 'n tjekrekening nodig?

Volgens die huidige wetgewing is die opening van bankrekeninge nie verpligtend nie,dit bied egter 'n uitstekende geleentheid om nie-kontantbetalings aan sommige individuele entrepreneurs te maak. Met ander woorde, enige geldelike transaksies wat op hierdie manier gemaak word, gee die reg om hul eie onderneming te skep, terwyl dit kliënte tot niks verplig word nie. As jy jou eie rekening het, kan jy ten volle entrepreneuriese aktiwiteite uitvoer. Dit kan by enige bankinstelling oopgemaak word, ongeag die woonplek, registrasie of die gebied waar die onderneming geleë is. As 'n individuele entrepreneur 'n lopende rekening sluit of oopmaak, is dit noodsaaklik om die belastingdiens hieroor in kennis te stel, en binne tien dae, nie later nie. Die entrepreneur moet dus 'n skriftelike aansoek op 'n spesiale vorm opstel wat aan die belastingkantoor gestuur word. As jy reeds 'n kliënt van 'n finansiële instelling is, moet jy ook die belastingowerheid hieroor in kennis stel, en aandui in watter bank die lopende rekening geopen is voordat jy as 'n individuele entrepreneur registreer.

Wanneer jy 'n ooreenkoms aangaan (tydens die skep van 'n vereffeningsrekening), moet jy bewus wees dat die bankinstelling verplig is om fondse wat inkom na die beursie te aanvaar en te krediteer op jou bestelling. Terselfdertyd het finansiële instellings die reg om te beskik oor die geld wat op jou lopende rekening is. Kom ons gesels in meer besonderhede hieroor.

Regulerende raamwerk, of waaraan jy spesiale aandag moet skenk

Eers, oorweeg die verpligtinge van die bank wanneer die kontrak gesluit word:

1. Ononderbroke betaling van fondse binne 'n duidelik gedefinieerde tydraamwerk.
2. Betaal rente omdat jy 'n finansiële instelling isgebruik kliëntefondse. Voldoening aan die bepalings wat deur die kontrak gestipuleer word en betaling aan die einde van elke kwartaal;
3. Implementering van transaksies met klanterekeninge waarvoor wetgewing voorsiening maak.

As jy van plan is om 'n bankrekening (IP) oop te maak, let asseblief daarop dat finansiële instellings nie die reg het om transaksies wat daarop uitgevoer word, bekend te maak nie. Hulle is verantwoordelik vir die vertroulikheid van elke kliënt. Inligting met betrekking tot enige geldelike transaksies kan slegs deur die eienaar of sy verteenwoordiger ontvang word. As jy 'n bankrekening vir 'n LLC oopgemaak het, kan die bank staatswetstoepassers of ander amptenare voorsien van inligting wat vir hulle van belang is. Maar! Slegs in gevalle waarvoor toepaslike wetgewing voorsiening maak.

Dus, wanneer 'n lopende rekening by 'n finansiële instelling oopgemaak word, is dit nodig om aan die regulatoriese raamwerk te voldoen, al die nodige dokumentasie in te samel en by die belastingkantoor te registreer. As jy van plan is om op jou eie 'n bankrekening vir 'n individuele entrepreneur oop te maak, is dit onwaarskynlik dat hierdie poging suksesvol sal wees. As gevolg hiervan het die bank die reg om toegang tot die elektroniese beursie van 'n regsentiteit of individu op te skort. Dit is die beste om na professionele persone te wend wat hul besigheid ken. Hulle sal 'n geskikte finansiële instelling vir jou kies en al die nodige dokumente voorberei.

Spesiale en universele bankrekeninge

Jy moet weet dat jy te danke aan universele rekeninge absoluut enige bewerkings kan doenmet hul eie fondse. Dit is waar, daar is sekere beperkings ingestel deur regulatoriese regshandelinge en direk deur die bank self. Die lopende rekening, waaroor ons reeds gepraat het, verwys na die universele een. Dit is basies en maak voorsiening vir voldoening aan sekere regulatoriese vereistes. Om dit oop te maak, moet die kliënt die volgende dokumente verskaf: 'n sertifikaat van belastingregistrasie, staatsregistrasie van 'n regspersoon of registrasie van 'n individu as 'n individuele entrepreneur.

Dit is nodig om die feit in ag te neem dat die aantal vereffeningsrekeninge wat 'n kliënt die reg het om te open nie deur die huidige wetgewing beperk word nie. Organisasies en instellings wat afsonderlike takke, winkels en pakhuise het, kan sub-rekeninge oopmaak vir die maak van oordragte en kredietering van inkomste by die plek van hul afdelings. Dit is 'n belangrike faktor om in ag te neem. Vereffeningsrekeninge sluit rekeninge in vir die uitvoering van werk op produksiedeling. Hulle word gebruik om fondse oor te dra, asook om uitgawes te betaal wat verband hou met belastingbetaling, eie ooreenkoms, ensovoorts.

Anders as universele, maak spesiale rekeninge voorsiening vir die doelgerigte gebruik van bestaande finansiële hulpbronne. Daarbenewens moet daar 'n entiteit wees wat beheer sal uitoefen.

Bankrekeninge vir regsentiteite

Om 'n bankrekening in 'n bank te skep, moet 'n regsentiteit die volgende vraestelle verskaf:

• bestanddeeldokumentasie;
• sertifikaat van staatsregistrasie;
• kaart;
• lisensie (spesiale permit), wat gewoonlik aan 'n regspersoon uitgereik word op die wyse wat deur die wet voorgeskryf word;
• dokumente wat die bevoegdhede van die uitvoerende liggaam kan bevestig;
• amptelike dokumente wat die gesag bevestig van die persone wat op die kaart aangedui word. Hulle word toegelaat om die fondse wat op die rekening van 'n regsentiteit is, te beskik.

Daar moet kennis geneem word dat bankrekeninge, waarvan die tipes jou baie bewerkings kan uitvoer, verskeie modusse het. Die eerste is wettig en word deels deur wetgewing bepaal. Die tweede een is spesiaal. As 'n reël word dit óf deur 'n formele kontrak óf deur wet tot stand gebring.

'n Spesiale wetlike regime is ingestel vir begroting, geldeenheid, roebel (in banke van die Russiese Federasie), deposito- en kaartrekeninge. Hier is die bank uitsluitlik besig om fondse na beursies te lok nie vir hul berging nie. Die hoofdoel is om finansies te gebruik as 'n hulpbron vir die uitreiking van lenings. Wanneer 'n bank 'n transaksie aangaan, aanvaar dit nie verantwoordelikheid vir enige spesifieke transaksies wat aan grondwetlike kommissies of instruksies voldoen nie. Die Bank aanvaar die verpligting om in die toekoms vereffeningstransaksies te doen, indien dit nodig is. Dit moet ook gesê word dat die bank nie die wetlike reg het om die kliënt te weier om vereffeningstransaksies te beklink as hulle ten volle aan die wet voldoen en alle kontantkoste dek nie.

Om 'n lopende rekening oop te maak inbank vir 'n LLC, is dit nodig om baie vraestelle in te vul, afskrifte van alle samestellende dokumente te notariseer. Daar is ook maatskappye wat hul dienste aanbied om jou tyd te bespaar.’n Ervare regskonsultant sal jou op hoogte bring,’n goeie tak aanbeveel en jou data daarheen oordra. Selfs as u na 'n professionele persoon wend, moet u aandag gee aan die volgende tipes bankrekeninge en ooreenkomste:

• raamwerkooreenkoms - oorweging van die skikkingstransaksies wat jy in die toekoms sal maak;
• dienste wat in die kontrak gespesifiseer word – rekening hou met die saldo, wat voortdurend op jou elektroniese beursie sal verander;
• onafhanklike aansig - res.

Hoogtepunte

Die Bank is verplig om alle vereffeningstransaksies in ooreenstemming met die amptelike ooreenkoms te maak. Die hoofelement definieer die wetlike doel van bankrekeninge en kontantlose betalings.

Bedrywighede kan deur beide partye tot die ooreenkoms uitgevoer word - 'n kredietinstelling, sowel as direk deur die kliënt self. In hierdie geval moet die bank 'n toepaslike lisensie hê. 'n Individu, staat, regsentiteit (beide Russies en buitelandse) wat die dienste gebruik, kan skikkingstransaksies maak. 'n Persoonlike bankrekening word opgestel deur 'n ooreenkoms te gebruik, wat 'n enkele dokument is. Die afwesigheid daarvan beteken egter nie dat die kontraktuele verhouding nie opgestel is nie. Wanneer 'n kliënt 'n aansoek indien om 'n bankrekening vir 'n LLC oop te maak, maak hy 'n aanbod. Aanvaarding geskied eers na die handtekening van die hoof.

Bankverpligtinge

Die Bank het sy verpligtinge teenoor kliënte. Eerstens moet hy al die operasies wat uitgevoer word, bestuur. Dit beteken dat die bankstelsel verplig is om fondse te krediteer en dit af te skryf. Tweedens moet die finansiële instelling die kliënt stiptelik met vereffening en kontantkwessies toevertrou, sonder om kontanttransaksies wat die belange van die kliënt dien, te laat vaar. Derdens is die bank verplig om elke kliënt te betaal vir die balans van fondse in sy rekening. Dit is ook belangrik dat die rekeninge van organisasies in banke onder die strengste beskerming is. Dit wil sê, die bank is verplig om geheim te hou en nie die kliënt se persoonlike inligting aan derde partye bekend te maak rakende betalings en finansiële hulpbronne wat op sy persoonlike rekening gekrediteer word nie. Die korrekte en tydige implementering van skikkingsbedrywighede is die nakoming deur die bank van alle vasgestelde wetgewende spertye en gronde vir betaling.

Die bank moet onder meer binne 'n sekere tydperk oorplasings maak wat aan die kliënt gerig is, in ooreenstemming met die skikkingsdokument. Die termyn vir die oordrag van fondse na spesiale bankrekeninge moet nie een dag oorskry nie. Hierdie voorwaarde mag nie nagekom word slegs as die kontrak klousules bevat oor die bepalings waarvoor die wet voorsiening maak nie.

Vir alle tipe bankrekeninge word as 'n reël toepaslike ooreenkomste opgestel, waarvolgens beide partye (die eienaar en die bankstelsel) sekere verpligtinge het. Een daarvan is die volgorde van betalings. In ooreenstemming met die wet, wanneer die sperdatumbetaling, moet die volgorde van debitering van die fondse van die eienaars volgens die relevante dokumente nagekom word.

Daar is twee reëls wat die volgorde bepaal. Eerstens laat die balans jou ten volle toe om al die eise te dek. In hierdie geval word die dokumente betaal in ooreenstemming met die kalendervolgorde van betalings. Die tweede reël word bepaal deur die feit dat in die geval van 'n gebrek aan fondse, alle eise outomaties gekanselleer word. Dan is die eienaar verplig om 'n sekere bedrag in die bankrekening te deponeer. Vir die tweede opsie maak die wetgewing voorsiening vir ses afsonderlike groepe nie-kontantbetalings:

1. 

   Debitering vind plaas volgens betalingsdokumente wat voorsiening maak vir betalings aan staatsfondse en die begroting. Hulle word gewoonlik gelys vir die salarisse van amptelike werkers.

2. Afskrywings voorsien deur uitvoerende dokumente, wat begrotingsbetalings verteenwoordig, sowel as fondse buite die begroting. Sulke bewerkings word in die derde tou uitgevoer.
3. Debiete voorsien deur bestuursdokumente, wat die uitreiking van fondse uit rekeninge verteenwoordig om eise vir vergoeding vir skade wat aan lewe en gesondheid veroorsaak is, te voldoen. Dit sluit ook 'n klousule oor die invordering van onderhoud in.
4. Afskrywings vir die uitreiking van finansiering vir skikkings oor betalings van skeidingsloon, asook betaling aan werknemers wat volgens die kontrak werk. Dit maak ook voorsiening vir die betaling van vergoeding, voorgeskryf in die outeur se ooreenkoms.
5. Debiete wat mag weesvervaardig in kalendervolgorde.
6. Afskrywings onder uitvoerende dokumente wat aan ander finansiële vereistes voldoen.

Ongeag watter tipe rekeninge jy kies, die stelsel het die reg om die gebruik van jou fondse en oorplasings te beheer. Dit moet onthou word, aangesien hierdie klousule verpligtend in die kontrak voorgeskryf is. Die bank kan ook ander beperkings instel wat nie deur die wet of die ooreenkoms voorsiening gemaak word nie. Dit beteken dat jou finansies na goeddunke deur die bankstelsel ontslae geraak kan word, en bankrekeninge van organisasies is geen uitsondering op die reël nie.

Kliëntverpligtinge

Die kliënt is verplig om 'n sekere bedrag te betaal as 'n beloning vir vereffening en kontantdienste. Ook, in verband met die gestipuleerde ooreenkoms, word transaksies op bankrekeninge wat gemaak word op oordragte van fondse wat op die rekening van die eienaar gehou word, ten volle betaal. Deur die ooreenkoms te onderteken, onderneem die kliënt om finansiële dekking te verskaf vir vereffening en kontanttransaksies, wat uitgevoer word deur 'n kontantdeposito of oorplasings van derde partye te maak. Daar moet kennis geneem word dat die eienaar die reg het om nie al sy fondse in 'n spesifieke bankrekening te belê nie. Ten spyte hiervan moet hy genoeg geld daarop laat sodat die bankstelsel kontant en vereffeningstransaksies kan doen.

As hierdie voorwaardes nie nagekom word nie, het die bank die volle reg om te weier om vereffening en kontanttransaksies te doen en ander dienste te verskaf. In hierdie geval is die eienaar nie verplig om sy fondse te belê niena bankrekeninge, waarvan die tipes aan die begin van die artikel bestudeer kan word. Dit is ook moontlik om die kontrak te beëindig indien die balans onder die vereiste bedrag is. As 'n reël ontvang klante toepaslike waarskuwings.