Elemente van bankstelsels. bankinfrastruktuur

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Suksesvolle ontwikkeling van die ekonomie van die meeste lande van die wêreld hang af van die doeltreffendheid van die bankstelsel wat in die staat funksioneer. Wat is die spesifisiteit daarvan? Wat is die infrastruktuurelemente van die onderskeie stelsel?

Wat is die bankstelsel?

Kom ons bestudeer eers die essensie van die terme wat oorweeg word. Die bankstelsel word verstaan as 'n stel finansiële instellings - banke en ander kredietorganisasies wat in die jurisdiksie van 'n bepaalde staat werk. Die relevante elemente van bankstelsels word gewoonlik in 3 hoofkategorieë geklassifiseer:

• nasionale banke;
• federale kommersiële uitleeninstellings;
• plaaslike finansiële sentrums (geopen in streke, munisipaliteite).

Daar kan kennis geneem word dat in die meeste moderne state, insluitend Rusland, 1 nasionale bank gestig is. In ons land word die ooreenstemmende funksie uitgevoer deur die Sentrale Bank van die Russiese Federasie. Op sy beurt kan daar baie kommersiële kredietinstellings in die staat wees. Maar wat is die essensie van beide tipes finansiële instellings, sowel as die besonderhedefunksionering van hierdie elemente van die bankstelsel? Kom ons bestudeer hierdie kwessie in meer besonderhede.

Wat is 'n nasionale bank?

Kom ons kyk wie is in beheer van die land se goud- en buitelandsevalutafonds. Die Nasionale Bank, of die Sentrale Bank, is die sleutelliggaam van die finansiële stelsel in die ekonomieë van die meeste lande van die wêreld.

Die funksies daarvan is hoofsaaklik regulatories. Hulle word meestal geassosieer:

• met die uitreiking van die nasionale geldeenheid;
• met die implementering van die kredietbeleid;
• met die voorsiening van skikkings wat deur verskeie onderwerpe van finansiële regsverhoudinge geïnisieer is;
• met toesig oor die aktiwiteite van nie-staatlike kredietinstellings;
• met herfinansiering van uitgereikte lenings;
• met die beskikking van die staat se goud- en buitelandse valutareserwes.

Die genoemde funksies van die Sentrale Bank kenmerk die aktiwiteite van die Sentrale Bank van die Russiese Federasie. Daar kan kennis geneem word dat die belangrikste Russiese bank in staatsbesit is, maar gekenmerk word deur 'n redelik hoë mate van onafhanklikheid van ander federale strukture.

Daar is hoofsaaklik private sentrale banke. Hierdie finansiële instellings sluit die Amerikaanse Federale Reserweraad in. Die kapitaal van hierdie instelling word gevorm ten koste van bydraes wat deur kommersiële banke oorgedra word. Kom ons kyk na die besonderhede van hierdie tipe finansiële instellings in meer besonderhede.

Wat is 'n handelsbank?

Saam met die Sentrale Bank is 'n ander sleutelelement van die bankstelsel 'n handelsbank, wetlik onafhanklik van die owerhede van die land (maar terselfdertyd staatsdeelname ineienaarskap van die bates van die betrokke finansiële instelling). Op een of ander manier moet die bank onafhanklik wees in terme van besluite oor kapitaalbestuur.

Volgens die tipe instelling verskaf verskeie finansiële dienste. 'n Handelsbank is 'n element van die krediet- en bankstelsel, wat:

• verskaf lenings aan burgers, organisasies, begrotingstrukture, soms ander banke;
• herfinansier lenings;
• voer verskeie transaksies uit, byvoorbeeld op betalings van sommige individue en regspersone aan ander, oorplasings na die begrotingstelsel in die vorm van belasting en fooie;
• bied geleenthede vir deposito's;
• bevorder belegging in verskeie bates.

Die Sentrale Bank, soos ons hierbo opgemerk het, voer die funksie uit om beheer oor die aktiwiteite van kommersiële finansiële strukture uit te oefen. Laasgenoemde se aktiwiteite word dus streng genoeg gereguleer. As 'n reël is die begin van 'n handelsbank slegs moontlik as daar 'n lisensie is wat deur die Sentrale Bank uitgereik is, en ook onderhewig aan die suksesvolle deurlating van tjeks deur die hoof finansiële instelling van die staat.

Kom ons bestudeer nou in meer besonderhede wat die kenmerk is van die elemente van die bankstelsel wat ons oorweeg het. Eerstens is dit nuttig om aandag te gee aan hul funksies met betrekking tot die Russiese ekonomie.

Funksies van die elemente van die bankstelsel in die Russiese Federasie

In Rusland is daar al die hoofelemente van bankstelsels: die Sentrale Bank, kommersiële kredietinstellings van die federale skaal, sowel as plaaslike finansiële strukture. Die hooforganisasie met die grootste reeks magte is die Sentrale Bank van die Russiese Federasie. Ons het die hooffunksies daarvan uiteengesit. Onder hierdie is die implementering van emissiebeleid, valutaregulering van die ekonomie, regulering van finansiële regsverhoudinge, daarstelling van wetlike norme en standaarde vir die aktiwiteite van private kredietinstellings.

Die volgende sleutelstrukturele elemente van die Russiese bankstelsel is federale private krediet- en finansiële strukture. Onder hulle is die grootste handelsmerke soos Sberbank, VTB, Rosselkhozbank. Hulle funksies is om sleutelbesluite in die banksektor van die Russiese Federasie te neem, wat hoofsaaklik verband hou met die uitleen en diens van die grootste ondernemings, instellings van die begrotingstelsel en internasionale projekte.

Die grootste federale handelsmerke kan streekkantore hê wat in die samestellende entiteite van die Russiese Federasie en munisipaliteite werksaam is. Daarbenewens kan die streke hul eie finansiële instellings hê wat nie ondergeskik is aan federale strukture nie. Hierdie organisasies verrig plaaslike funksies. 'n Streeksbank, of dit nou 'n verteenwoordigende kantoor van 'n federale handelsmerk of 'n organisasie is wat op die vlak van 'n vak of munisipaliteit geskep is, los probleme op wat op hul beurt verband hou met lenings en diens aan ondernemings en individue wat in die onderskeie streek bedrywig is.

Daar kan op gelet word dat in die vakke van die Russiese Federasie ook aktiwiteite van die Sentrale Bank uitvoer. Hulle los hoofsaaklik take op wat verband hou met die diens van finansiële transaksies van private banke, monitoraktiwiteite van plaaslike finansiële instellings.

Beginsels van die bankstelsel

Nadat ons die essensie en elemente van die bankstelsel oorweeg het, kan ons die basiese beginsels van sy funksionering ondersoek. Kenners bepaal hul spesifieke lys. Dus, daar is beginsels:

• legal;
• institusioneel;
• funksioneel.

Kom ons bestudeer hul kenmerke in meer besonderhede.

Regsbeginsels van bankstelsels

Die hoofbeginsels van die ooreenstemmende tipe sluit in:

• standaardisering van finansiële transaksies;
• verseker die geheimhouding van deposito's en transaksies;
• beskerming van deposito's en betalings.

Standardisering van bedrywighede wat deur banke uitgevoer word, is gebaseer op die normatiewe regulering van die aktiwiteite van finansiële instellings. Die hoofonderwerp daarvan is, soos ons reeds weet, die nasionale bank van die land. Dit ontwikkel die standaarde en reëls waarvolgens federale en plaaslike private entiteite moet funksioneer.

Die versekering van die geheimhouding van deposito's en finansiële transaksies is die belangrikste beginsel waarvolgens die instellings van die finansiële stelsel funksioneer. 'n Kliënt van 'n kredietinstelling behoort die reg te hê om die vertroulikheid van inligting oor homself te verseker, asook oor sy deposito's en ander transaksies, byvoorbeeld dié wat gevorm word in die proses om 'n korporatiewe lopende rekening te bedien.

Die beginsel van bankgeheimhouding word gevestig op die vlak van amptelike wetlike regulasies. In hierdie geval praat ons van regsbronne wat die hoogste regskrag het. In Rusland is ditfederale wette. Dus, die betrokke beginsel is verskans in die Federale Wet No. 395-1, wat op 2 Desember 1990 aangeneem is. Die jurisdiksie van hierdie wet sluit nie net die oorweegse elemente van bankstelsels in nie, maar ook ander entiteite wat in die finansiële sektor werksaam is. Byvoorbeeld, die Deposito-versekeringsagentskap, verskeie ouditstrukture.

Nog 'n belangrike regsbeginsel van die funksionering van die bankstelsel is die beskerming van deposito's en betalings van kliënte van finansiële instellings. 'n Persoon of organisasie wat die dienste gebruik wat byvoorbeeld deur 'n spesifieke streeksbank verskaf word, moet seker wees dat hul fondse in die vorm van 'n deposito of betaling teen ongemagtigde toegang beskerm sal word. Die wyse waarop banke verplig word om aan hierdie maatstaf te voldoen, word ook deur federale wetgewing gereguleer.

Daarbenewens kan die sentrale bank van die staat, benewens federale bronne, regulasies uitreik, die aktiwiteite van kredietinstellings monitor in terme van die versekering van die veiligheid van deposito's en transaksies. Hierdie aspek van die funksionering van banke is een van die beduidende mededingende voordele in die mark. Die kliënt sal verkies om aansoek te doen by die einste kredietinstelling wat die sekuriteit van finansiële transaksies kan verseker.

Die hoofmetode om die beskerming van deposito's en betalings in banke te verseker, is die identifikasie van kliënte. Daar is 'n groot aantal tegnologieë waardeur dit uitgevoer kan word. As gevolg vanaktiewe ontwikkeling van aanlyntransaksies, kan die nasionale bank van die staat spesiale aandag gee aan hierdie aspek van die verhouding tussen kliënte en banke, beide in terme van die monitering van die aktiwiteite van private finansiële instellings, en in terme van die regulering van die werk van relevante organisasies.

Institusionele beginsels van bankstelsels

Die volgende groep beginsels vir die funksionering van bankstelsels is institusioneel. Dit sluit in:

• tweevlakorganisasie van die bestuur van die krediet- en finansiële stelsel van die staat;
• sentraliseer die bestuur van die land se bankinstellings.

Die eerste beginsel is vasgelê, soos baie ander wat die funksionering van die Russiese finansiële stelsel verseker, op die vlak van federale wetgewing. Dit behels die klassifikasie van Russiese banke in 2 vlakke: regulatories en funksioneel.

Op die eerste institusionele vlak van die finansiële stelsel is die Sentrale Bank en sy ondergeskikte streekstrukture. Sy taak, soos ons reeds hierbo uitgevind het, is om regulatoriese regulering van die aktiwiteite van ander kredietinstellings wat in die land werk, uit te voer. Laasgenoemde is op hul beurt op die tweede vlak geleë. In die praktyk implementeer hulle die hooffunksies wat kenmerkend is van banke: uitleen en diens aan die bevolking en ondernemings. Eintlik het ons ook eintlik hierdie aspek hierbo oorweeg, wat aandui hoe die elemente van bankstelsels geklassifiseer kan word.

Dit is opmerklik dat die Sentrale Bank van die Russiese Federasie ook besluitbelangrike funksionele take. Dit is waar, hul essensie is in baie gevalle redelik ver van dié wat die aktiwiteite van kredietinstellings op die tweede vlak kenmerk. Dus, die Sentrale Bank van die Russiese Federasie leen aan private banke, herfinansier hulle indien nodig, registreer federale en streeksbanke en reik lisensies aan hulle uit. Kommersiële instellings is nie by hierdie tipe aktiwiteite betrokke nie. Die eksklusiewe bevoegdheid van die Sentrale Bank van die Russiese Federasie sluit ook die oplossing van 'n aantal take in wat nie direk verband hou met die funksionering van die bankstelsel nie. Onder hulle: regulering van inflasie, emissie, valutabeleid. Hierdie bevoegdhede van die Sentrale Bank van die Russiese Federasie hou in werklikheid reeds verband met die funksionele beginsels van bankstelsels. Oorweeg hul kenmerke.

Funksionele beginsels van bankstelsels

Onder die sleutelbeginsels wat met betrekking tot die Russiese bankstelsel bespreek is:

• monopoliereg van die Sentrale Bank van die Russiese Federasie om kontant uit te reik;
• eksklusiwiteit van krediet en finansiële aktiwiteite van organisasies ondergeskik aan die Sentrale Bank van die Russiese Federasie.

Dus, as gevolg van die feit dat slegs die Sentrale Bank van die Russiese Federasie die gesag het om die staatsekonomie van kontant te voorsien, word die legitimiteit en stabiliteit van die bankstelsel gewaarborg. Dit word ook vergemaklik deur die feit dat bankstrukture wat in Rusland werksaam is, uitsluitlik betrokke is by aktiwiteite in die profiel, werk slegs in ooreenstemming met die wette wat finansiële en kredietbedrywighede reguleer. Die funksionering van banke word uitgevoer deur die hulpbronne van 'n spesiale infrastruktuur te gebruik. Oorweeg die besonderhede daarvan.

Wat is die spesifisiteit van bankinfrastruktuur?

Bankinfrastruktuur is 'n stel wetlike norme wat deur die staatsowerhede aanvaar is, sosiale instellings wat die funksionering van finansiële instellings verseker, asook tegnologiese hulpbronne, waardeur verskeie finansiële transaksies uitgevoer word.

Die eerste elemente sluit in wetlike norme wat die aktiwiteite van die Sentrale Bank en private bankorganisasies beheer, administratiewe norme wat gevorm word binne die jurisdiksie van individuele finansiële instellings, plaaslike regulasies wat deur spesifieke finansiële strukture op die vlak van afdelings, kantore aanvaar is.

Die sleutel sosiale instellings wat die werking van die bankstelsel van die staat verseker, kan verteenwoordig word deur:

• owerhede wat ekonomiese prosesse op verskillende vlakke bestuur;
• onderwysinstellings en menslikehulpbrondepartemente wat verantwoordelik is vir die opleiding van bevoegde bankpersoneel;
• navorsing en kundige organisasies betrokke by die studie en optimalisering van verskeie besigheidsprosesse op die vlak van die land se bankstelsel.

Tegnologiese hulpbronne wat die finansiële infrastruktuur vorm, kan deur 'n wye reeks oplossings verteenwoordig word:

• rekenaars en sagteware wat ontwerp is om banktransaksies te verwerk;
• kommunikasielyne;
• vaste bates van banke - geboue, strukture, voertuie.

Aandie bankinfrastruktuur was doeltreffend, alle onderdane van die finansiële stelsel van die staat was geïnteresseerd - trouens, die owerhede, die Sentrale Bank, private kredietinstellings. Die mate waarin dit stabiel, funksioneel en tegnologies gevorderd is, bepaal grootliks die vlak van ekonomiese ontwikkeling van die land, die volhoubaarheid van vennootskappe wat tussen verskeie ekonomiese entiteite gevestig is. Die bankstelsel is van groot belang vir die staat. Kom ons bestudeer hierdie aspek in meer besonderhede.

Die belangrikheid van die bankstelsel vir die staat

Dus, ons het die belangrikste strukturele elemente van die bankstelsel van die staat, die besonderhede van die betrokke infrastruktuur en die aktiwiteite van die hoofvakke van finansiële regsverhoudinge op verskillende vlakke oorweeg. Wat is die betekenis van hierdie stelsel vir die land?

Banke, verteenwoordig op verskeie vlakke, van die Sentrale Bank tot plaaslike finansiële instellings, verseker die funksionering van die meeste ekonomiese regsverhoudinge in die staat. Die status van 'n bank het 'n beperkte aantal finansiële strukture. Dit word slegs ontvang deur daardie organisasies wat voldoen aan die kriteria en vereistes wat deur die wet bepaal word. Daar word aanvaar dat die kredietinstelling in staat sal wees om lenings uit te reik, deposito's te aanvaar en hul beskerming te verseker, betalings te maak wat deur individue en regspersone geïnisieer word.

Die bankstelsel is een van die sleutelelemente van die land se ekonomie. Hoe meer stabiel dit is, hoe meer suksesvol sal die ekonomie van die staat ontwikkel. Die interaksie van elemente van die bankstelsel wat deur die bevoegde owerhede ingestel is,impliseer dus die deelname van burgers, ondernemings, begrotingstrukture, buitelandse entiteite.

Finansiële regsverhoudinge word feitlik voortdurend in die ekonomie gevoer. 'n Persoon wat vir 'n aankoop in 'n winkel betaal, gebruik die produkte van die bankstelsel - kontant uitgereik deur die Sentrale Bank, of 'n plastiekkaart, wat eerstens uitgereik word deur 'n private finansiële instelling wat in ooreenstemming met die norme van die wet en bevele van die Sentrale Bank van die Russiese Federasie, en tweedens, dit gebruik 'n verkrygingsinfrastruktuur wat deur dieselfde bank of vennootorganisasie bestuur word. Verkopers in hierdie winkel betaal vir die verskaffing van goedere van teenpartye deur 'n bankrekening, asook ander betalings daardeur in die vorm van lone, sosiale sekerheidsbydraes en verskeie belastings.

Daarom is die elemente van die moderne bankstelsel voortdurend in wisselwerking met mekaar. Hulle funksionering word gereguleer op die vlak van amptelike regsbronne, plaaslike bronne. Elemente van die krediet- en bankstelsel werk met die gebruik van 'n spesiale infrastruktuur, wat deur 'n wye reeks komponente verteenwoordig word. Die staat behoort in die kwaliteit van die eerste funksionering belang te stel. Dit beteken dat dit in die belang van die owerhede is om die suksesvolle ontwikkeling van die nodige infrastruktuurkomponente van die finansiële stelsel te verseker. Natuurlik kan ons in hierdie geval praat oor die betrokkenheid van private strukture by hierdie proses.

CV

Dus, ons het die sleutelelemente van bankstelsels bestudeer, hul hooffunksies in ag geneem, sowel as die besonderhede van die infrastruktuur wat hulle gebruik. Die belangrikste relevante element in die ekonomieë van die meeste moderne state is die Sentrale Bank. As 'n reël is hy toegerus met die wydste reeks magte om valuta uit te reik, inflasie te bestuur, die aktiwiteite van 'n ander belangrike groep elemente van die bankstelsel te reguleer - kommersiële kredietinstellings. Laasgenoemde speel ook 'n deurslaggewende rol in die ekonomie van die staat, en verseker die uitvoering van verskeie finansiële transaksies waarby burgers, organisasies, regeringsagentskappe betrokke is.