Nie-bank kredietinstellings: oorsig en kenmerke

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Die opening van finansiële verslae, baie dikwels kan jy op nuus afkom wat verband hou met lisensie-herroeping. Ongeag reputasie, gradering en finansiële meriete, sny die Russiese reguleerder genadeloos koppe links en regs. Terselfdertyd herroep hy lisensies nie net van banke nie, maar ook van sekere NRO's. In hierdie geval praat ons van nie-bank kredietinstellings. Wat is hierdie maatskappye? Wat doen hulle? En watter aktiwiteite doen hulle?

Algemene kenmerke van organisasies

Dus, 'n NPO of 'n nie-bank kredietorganisasie is 'n maatskappy wat een van die skakels in die groot bankstelsel van die Russiese Federasie is. As 'n reël voer dit sekere tipes bankbedrywighede uit, streng gereguleer deur die Sentrale Bank van Rusland.

Hierdie organisasies werk binne die wet en werk op die basis van 'n geldige lisensie. Soos banke, is hierdie maatskappye ook onderhewig aan gereelde inspeksies deur regulatoriese owerhede. Anders as staatsinstellings, is nie-bank finansiële instellings egter aan minder streng vereistes onderworpe.

Banke en OSW's: wat is die verskil?

Die verskil tussen NCO's (nie-bank kredietinstellings) en banke lê in hul magte en vermoëns. 'n Finansiële instelling kan byvoorbeeld nie net deposito's lok nie, maar ook vereffenings- en kontantdienste verskaf, asook lenings uitreik.

Baie van die huislenings behels egter indrukwekkende bedrae en voorwaardes. En nie-bankmaatskappye kan slegs een tipe van hierdie dienste verrig, byvoorbeeld net lenings uitreik of deposito's lok. Dit is opmerklik dat OSW's hul aktiwiteite uitvoer op grond van die vasgestelde prosedure vir kredietinstellings uit die nie-banksektor.

'n Paar woorde oor die prosedure vir die regulering van die aktiwiteite van NRO's

Alle kredietorganisasies wat in die Russiese Federasie bestaan, voer hul aktiwiteite uit op grond van die Federale Wet "Op Banke en Bankaktiwiteite", gedateer 3 Februarie 1996. Later is sekere veranderings aan hierdie wet aangebring. Hulle het veral die variëteite van kredietfirmas aangeraak. Volgens die gevestigde norme kan sulke maatskappye slegs van drie tipes wees:

• Bankkredietorganisasies (kommersiële en staatsinstellings).
• Nie-bankinstellings.
• Buitelandse banke.

As jy die amptelik gevestigde konsep glo, dan is kredietinstellings enige regsentiteite watdie uitvoering van bank-finansiële transaksies op grond van 'n lisensie ontvang van die Bank van Rusland. Die uiteindelike doel van die aktiwiteite van sulke organisasies is as 'n reël om persoonlike wins te verkry.

Regstatus van kredietinstellings

Sulke maatskappye werk op die basis van Artikel 1 en die Bankwet. Volgens die vasgestelde reëls voer sulke organisasies verskeie bank- en finansiële bedrywighede binne die raamwerk van die wet uit.

Banke is kredietinstellings wat die reg het om deposito's van regspersone en individue te lok. Die fondse wat van die bevolking ontvang word, plaas hulle namens hul eie en op hul eie rekeninge, onderhewig aan hul opgawe, dringendheid en betaling. Boonop word banke volgens wet verplig om hierdie bankrekeninge in stand te hou.

Nie-bankmaatskappye het die reg om slegs 'n klein lys van bankbedrywighede uit te voer.

Watter tipe OSW's is daar?

Nie-bankkredietorganisasies kan voorwaardelik in drie groepe verdeel word:

• Maatskappye wat nedersetting en kontantdienste aan die bevolking verskaf (CBS).
• Firms wat oordragdienste aanbied en verskeie betalings (PNPO's) maak.
• Nie-bankorganisasies wat deposito's lok en mikrokrediete aan die bevolking uitreik (NDCO).

Terselfdertyd bied firmas wat in vereffeningsdienste spesialiseer die volgende tipe dienste:

1. Die opening en instandhouding van finansiële rekeninge vir regsentiteite.
2. Voer verskeie skikkings uit op grond van instruksies van regsentiteite (oordrag nabankrekeninge, betaling van fakture van respondentbanke en verskaffers).
3. Implementering van invorderingsdienste (instandhouding van lopende rekeninge, werk met wissels en ander betalingsdokumente).
4. Voer kontantdienste vir regsentiteite uit.
5. Aankoop en verkoop van buitelandse valuta, die ruil daarvan deur bankoorplasing.
6. Voer finansiële transaksies uit sonder om 'n rekening oop te maak (namens individue).
7. Handel in die sekuriteitemark.

In 'n woord, hierdie maatskappye kan slegs vereffenings- en kontantdienste verrig. Maar hulle het nie toegang tot dienste vir uitleen aan die bevolking en om deposito's te lok nie. Maar die uitvoering van krediet- en deposito-bedrywighede is beskikbaar vir finansiële instellings.

Watter organisasies is RNKO?

Onder die ooglopende verteenwoordigers van nie-bank finansiële maatskappye wat spesialiseer in skikkings, is daar:

• Opruimingsfirmas en huise.
• Handelsentrums.
• Maak huise met toegang tot aandelemarkhandel.
• Verteenwoordigers van nasionale en internasionale betalingstelsels.
• Maak huise vir verskeie monetêre transaksies met buitelandse valuta.
• UIF's (onderlinge fondse).
• Nedersettingsentrums wat betaalstelsels diens.
• Deposito's.
• Nedersettingsentrums met diens van oordragstelsels (werk sonder dat dit nodig is om 'n bankrekening oop te maak).

Algemene kenmerke en kenmerke van OSW's

NPO - meestal is dit 'n regsentiteit wat die reg het om uit te oefenhoogs gespesialiseerde bankbedrywighede. Anders as staatstrukture het sulke organisasies 'n eenvoudiger finansiële beleid, en 'n individuele benadering tot elke persoon wat daarop aansoek doen, is ook algemeen. Sulke firmas maak nie voorsiening vir belegging in sekuriteite en om deposito's te lok nie.

Nie-bank krediet en finansiële instellings doen nie bedrywighede vir die omruil, aankoop of verkoop van buitelandse valuta nie (insluitend kontantlose betalings). Hulle aanvaar nie betalings nie en kan nie bankrekeninge vir individue oopmaak nie.

Eienskappe van betalingskredietorganisasies (PNPO's)

Nie-bankbetalingsmaatskappye stuur en betaal gewoonlik geld uit sonder om 'n rekening vir kliënte oop te maak. As 'n reël hou die aktiwiteite van kredietinstellings met 'n betalingsoriëntasie direk verband met 'n nou reeks finansiële transaksies. Dus, die meeste van die dienste wat in sulke firmas gelewer word, is gekoppel aan die versekering van veilige betalingstransaksies. Dit kan byvoorbeeld die stuur of ontvang van 'n geldoorplasing wees, die maak van verskeie soorte elektroniese betalings.

Onder sulke organisasies is verteenwoordigers van elektroniese betalingstelsels, selfoonoperateurs en geldoordragstelsels.

Deposito-kredietmaatskappye: watter soort organisasies is hulle

Nie-bankdeposito- en kredietorganisasies van die Russiese Federasie is maatskappye wat aktief betrokke is by die aantrek van deposito's, die uitreiking van lenings, maar sonder om vereffeningsoperasies uit te voer. Die moontlikhede van sulke firmas kan egter deur die reguleerder beperk word. Waarin'n sekere limiet kan nie net vir die bedrag en terme van deposito's gestel word nie, maar ook vir lenings.

Wat is die bedrywighede van kredietdepositomaatskappye?

Finansiële bedrywighede van kredietinstellings wat betrokke is by deposito-uitleenaktiwiteite is gewoonlik beperk tot die volgende dienste:

• Uitreiking van lenings aan regsentiteite en individue.
• Ontvang van beleggings en deposito's van individue en regsentiteite.

Sommige organisasies verkies om uitsluitlik met individue te werk. Ander leen aan regspersone. En daar is diegene wat finansiële dienste aan albei verskaf. Dikwels is sulke firmas redelik aktief in die aandelemark en voer hulle 'n aantal bedrywighede uit wat verband hou met die verskaffing van lenings en die aanvaarding van deposito's. Hulle maak egter nie rekeninge oop nie. Kredietinstellings van die nie-banksektor kan net met reeds oopgemaakte bankrekeninge werk.

Watter soort kredietdepositomaatskappye kan wees?

Die volgende organisasies kan as kredietdepositomaatskappye geklassifiseer word:

• Kredietvakbonde en koöperasies.
• Verskeie onderlinge hulpfondse.
• MFI's, of mikrofinansieringsinstellings.
• Verhuur- en versekeringsmaatskappye.
• Alle soorte pandjieswinkels.

Wat krediet-unies betref, is dit nie net organisasies nie, maar 'n soort assosiasie van mense in groepe. Hierdie maatskappye word hoofsaaklik geskep met die doel om uitleen en deposito's van hul eie lede van die vakbond (aandeelhouers) te lok. Gewoonlik,verteenwoordigers van hierdie vereniging dra maandeliks of jaarliks 'n sekere bedrag geld by (dit word 'n aandeel of bydrae genoem) tot die algemene kastoonbank van die organisasie. Wanneer u vir die eerste keer in so 'n vereniging registreer, word 'n eenmalige inskrywingsfooi ook gemaak.

Met verloop van tyd versamel die geld in die groep se rekening. En indien nodig, kan elkeen van sy lede verwag om 'n lening te ontvang, soos in 'n bank. Die kredietorganisasie en die lede van die groep het self die reg om oor die opgehoopte besparings te beskik. Hulle kan self 'n lening aangaan, of die organisasie kan 'n lening aan individuele belangstellendes uitreik (maar binne die raamwerk van die huidige reëls van die vereniging).

Tariewe op sulke eienaardige lenings en deposito's is egter gewoonlik baie hoër as in banke.

Aandeelhouers se mening oor kredietkoöperasies

Baie mense wat lede van 'n kredietkoöperasie geword het, hou van die moontlikheid om 'n lening vir aandeelhouers te bekom. Sommige is nie tevrede met die bestaande beperkings op die voorwaardes van die lening en hoë rentekoerse nie. Daarom probeer die meeste leners om die lening wat uitgereik is so gou moontlik aan hulle terug te gee.

Wat deposito's in sulke organisasies betref, hoewel dit 'n hoër persentasie trek, is dit onwaarskynlik dat jy 'n groot bedrag daarop sal kan verdien.

Waarvoor was die onderlinge fondse?

Sulke organisasies is publiek. Hulle is gebaseer op die vereniging van mense met die moontlikheid om hul eie vrywillige geldelike bydraes te maak. Soos in onderlinge fondse en kredietkoöperasies, het onderlinge fondse hul eie opgehoopte (met die hulp van lede van die organisasie) kapitaal. Terselfdertyd het lede van sulkefonds kan lenings aangaan sonder enige rente.

As die geskiedenis geglo moet word, was hierdie organisasies eens gewild onder die USSR. Weens wydverspreide finansiële bedrog en piramideskemas het onderlinge hulpfondse egter besluit om te verbied. Daarom is hul aktiwiteite tans deur die wet verbied.

Kenmerke van mikrofinansieringsmaatskappye

Mikrofinansieringsorganisasies neem 'n spesiale plek in onder finansiële instellings van die nie-banksektor. Gewoonlik is dit klein maatskappye wat klein bedrae lenings uitreik en vir 'n kort tydperk.

Volgens leners is dit baie makliker om by MFI's aansoek te doen as by banke. Eerstens is hulle meer lojaal teenoor potensiële leners. Dus, jy kan 'n lening sonder amptelike indiensneming neem, as jy 'n slegte kredietgeskiedenis het, 'n agterstallige lening, en selfs sonder om sekuriteit te verskaf. Die minimum ouderdomsperk vir potensiële leners in MFI's begin vanaf 18 jaar oud. In banke is dit gelyk aan 21-23 jaar.

Tweedens, om 'n lening sonder inkomstesertifikate en slegs met 'n paspoort te kry, is baie gerieflik as jy 'n klein bedrag en dringend benodig. Nog iets is dat as gevolg van te hoë kredietrisiko's, die rente op sulke lenings baie hoog is.

Kenmerke van versekerings- en verhuringsmaatskappye

Verhuurmaatskappye is maatskappye wat huurdienste (toerusting, voertuie, masjinerie) en banklenings perfek kombineer. As u na sulke organisasies wend, kan u enige eiendom op 'n huurgrondslag kry, maar met 'n daaropvolgende reg om te koop. Volgens resensies is sulke uitleen aan regsentiteite baie interessant.

Versekeringsmaatskappye is ook nie-bank finansiële instellings, aangesien hulle lenings kan verskaf deur die bestaande opgehoopte bydraes van versekerde persone te gebruik. Volgens die stories van versekeraars tree verteenwoordigers van sakeondernemings en nyweraars meestal op as leners.

En laastens, oor pandjieswinkels

Pawnshops is ook verteenwoordigers van nie-bankorganisasies. Hulle reik lenings uit, maar met kollateraal. Jy kan byvoorbeeld 'n lening kry as jy nie net goue juweliersware het nie, maar ook 'n motor. Uit die oogpunt van leners is dit gerieflik om so 'n lening te neem. Nog iets is dat rente daarop vir elke dag gehef word. As gevolg hiervan, wanneer 'n ordentlike bedrag rente opgebou word, kan die lener moontlik nie sy oorspronklike item of kollaterale aflos nie.