Hoe om 'n lening te kry as jy 'n slegte kredietgeskiedenis het: 'n oorsig van banke, leningsvoorwaardes, vereistes, rentekoerse

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2024-01-07 20:55

Dikwels is 'n lening die enigste manier om die regte bedrag binne 'n redelike tyd te kry. Die term "kredietgeskiedenis" is eers aan die einde van 2004 deur Russe gehoor. Dit was in Desember vanjaar dat die ooreenstemmende wet in werking getree het. Elke bank wat jou 'n lening gee, wil seker maak dat jy in die verlede getrou al jou verpligtinge nagekom het. Hoe om 'n lening te kry as die kredietgeskiedenis sleg is?

Wat is 'n kredietgeskiedenis?

Nou word al die inligting oor die lenings wat jy ooit geneem het op een plek gestoor - die Sentrale Kredietburo.

Selfs die gebrek aan 'n kredietgeskiedenis kan dien as 'n rede vir die bank om jou te weier. True, in hierdie geval, sal die bank in ag neem ander kriteria. En as jy in die verlede vertragings in betalings toegelaat het, word dit amper onmoontlik om 'n lening op aanvaarbare voorwaardes te kry.

Hoe om 'n lening te kry as die kredietgeskiedenissleg? Trouens, min mense het dit perfek. Daar is verskillende situasies: hulle het 'n fout gemaak met die besonderhede, die bank het die oordrag vertraag, later het hulle 'n salaris uitgereik, hulle het eenvoudig vergeet om 'n betaling betyds te maak.

Sommige banke is gereed om 'n blinde oog te draai vir sulke oortredings as die vertragingstydperk nie twee weke oorskry het nie en dit af en toe gebeur het.

Vir meer beduidende oortredings sal jy egter waarskynlik op die swartlys geplaas word. En selfs om 'n lening te kry om sekere goedere te koop, sal nie werk nie.

Waarom gaan jou kredietgeskiedenis elke jaar na?

Kom ons stel ons die volgende situasie voor. Jy doen aansoek by die bank, en sonder enige rede word jy 'n lening geweier. Jy weet nie wat aangaan nie. Dit blyk dat die inkomste geskik is, en volgens ander parameters slaag jy formeel, maar die bank weier jou.

Hoe om 'n lening te kry as die kredietgeskiedenis sleg is, maar nie jou skuld nie?

Om jou eie kredietgeskiedenis na te gaan is die eerste ding wat jy in hierdie situasie moet doen. Dit gebeur dat jy 5 jaar gelede reeds 'n lening aangegaan het en die volgende betaling uitgestel het, maar eenvoudig daarvan vergeet het. En die bank het jou toe op die swartlys geplaas.

Dit gebeur egter anders. Alle mense maak foute. Dit is moontlik dat verkeerde inligting per abuis by die kredietburo's ingevoer is. In hierdie geval is die situasie maklik om reg te stel - hiervoor hoef jy net stawende dokumente van die bank te verskaf.

Hoe om jou kredietgeskiedenis na te gaan?

Die hoofrede vir swak krediet is misdadigheid. Hoe om 'n lening in hierdie geval te kry? Aan die einde van die artikel sal jy vinddie enigste wettige manier om die situasie reg te stel.

Die eerste stap is egter om 'n verslag oor jou kredietgeskiedenis te kry. Jy kan dit op die volgende maniere doen:

• aanlyn (daar is ongeveer 10 dienste op die internet, teen 'n klein fooi stuur hulle versoeke aan alle groot BCI's binne 'n paar minute);
• by die Kredietburo (elke burger een keer per jaar het die reg om persoonlik gratis by die kredietburo aansoek te doen, jy sal moet betaal vir herhaalde konsultasies).

Onthou, dit is amper onmoontlik om 'n lening te kry as jou kredietgeskiedenis sleg is - hetsy deur jou skuld of as gevolg van 'n fout. Daarom moet jy ten minste daarvan weet. En dink dan oor wat om te doen.

Banke: jy kan probeer om 'n lening met 'n slegte kredietgeskiedenis te kry

As jou storie nie perfek is nie, is dit steeds moontlik om 'n lening by 'n bank te kry, maar slegs op borgtog of vir sekere doeleindes. Met klein vertragings kan jy steeds staatmaak op:

• verbandlening verseker deur die verkrygde eiendom;
• motorlening verseker deur die gekoopte motor;
• verbruikerslening verseker deur vaste eiendom of motor;
• aankoop op krediet van sommige goedere in die winkel.

En nog 'n manier om 'n lening met swak krediet te kry, is om 'n kredietkaart te neem wat die bank jou bied. Sberbank bied dikwels sulke produkte aan sy betaalstaatkliënte.

Verbandlening verseker deur vaste eiendom wat gekoop moet word

Alles is duidelik hier. Jy maak 'n afbetaling, die bank gee jou 'n verbandlening vir die res van die bedrag. Boonop sal die hele woonstel gekonfiskeer word as jy jou verpligtinge oortree.

Die eerste paaiement in hierdie geval sal waarskynlik nie onder 30% wees nie, en jy moet nie op die minimum rentekoers reken nie. Die bank neem immers 'n sekere risiko aan: aangesien jy ooreenkomste in die verlede oortree het, is dit hoogs waarskynlik dat dit weer sal gebeur.

In hierdie geval verkoop die bank jou eiendom op 'n veiling. En aansienlik onder die markprys. Hier is jou afbetaling en sal dien as die afslag wat die bank sal toelaat om in elk geval nie in die verloorder te bly nie.

Kontant sal nie werk nie. Die eiendom sal immers vir die duur van die leningsooreenkoms aan die bank verpand word.

Motorlening verseker deur die gekoopte motor

Nog 'n program wat jou sal toelaat om geld te kry, selfs al is jou kredietgeskiedenis nie perfek nie. Oor die algemeen is dit soortgelyk aan die vorige een, maar hier dien die gekoopte motor as 'n pandvoorwerp.

Op hierdie manier sal jy egter nie kontant kan kry nie, soos in die vorige geval. Die motor kan egter gehuur word met 'n opsie om te koop vir die duur van die leningsooreenkoms.

Die belangrikste ding is om maandelikse betalings betyds te maak. Andersins kan jy jouself in 'n situasie bevind waar jy sonder geld, sonder 'n motor, en selfs in skuld gelaat sal word.

Die maklikste manier om 'n lening met 'n slegte kredietgeskiedenis te kry, is in Moskou - die vlak van inkomste van die bevolking hier is aansienlik hoër as in die streke.

Kredietbeveilig deur jou eiendom of motor

Dit is die maklikste manier om 'n kontantlening met swak krediet te kry. Dit het egter 'n aansienlike nadeel - jy moet reeds 'n motor of vaste eiendom besit.

As jy jou verpligtinge oortree, sal die onderwerp van pand deur die bank op 'n veiling verkoop word. En jy kan ook bly as gevolg daarvan. Daarom is dit belangrik om die moontlike risiko's vooraf en jou vermoë om die lening te betaal nugter te beoordeel.

Krediet vir die aankoop van sekere goedere in die winkel

Kry dringend 'n lening met 'n slegte kredietgeskiedenis sal die gewone aankoop in die winkel help. Die skema is eenvoudig. Jy koop 'n produk deur 'n afbetaling te maak. Die vennootbank betaal die res van die bedrag vir jou aan die winkel en verskaf 'n lening. En die tussenganger koop dadelik hierdie produk vir kontant by jou. Dit is waar, met 'n afslag van 20-30%. Maar jy kry geld.

Nie net sal jy ongeveer 30% van die koste verloor nie, maar ook die rente op so 'n lening sal die hoogste wees (tot 50-60% per jaar) - die bank neem immers in hierdie geval aan die maksimum risiko's. Maar daar is situasies wanneer so 'n lening die enigste uitweg is.

Oorsig van banke, voorwaardes en rentekoerse

'n Lening wat deur eiendom verseker word, kan by byna elke bank verkry word, selfs met klein vertragings in die verlede. In hierdie geval waag die bank amper niks nie - dit sal sy geld in enige scenario teruggee (behalwe vir force majeure wat verband hou met skade of vernietiging van die kollaterale, maar in hierdie geval is daarversekering). Die rentekoers op sulke lenings is egter laag - 12 - 20% per jaar).

Maar om 'n kommoditeitslening te kry is moeiliker. Hier waag die bank aansienlik – die risiko is sowat 20% (volgens die amptelike statistieke van die Nasionale Buro vir Kredietgeskiedenis). Met ander woorde, elke vyfde lener het probleme met die terugbetaling van so 'n lening. Maar jy kan baie meer hiermee verdien – tot 60% per jaar.

Watter banke gaan daarvoor? In die top drie uitdruklike lenings:

• "OTP Bank".
• "Huiskrediet".
• "Renaissance Credit".

Watter voorwaardes sal aan die lener gebied word?

Heel waarskynlik sal jy verskeie uitleenprogramme aangebied word om van te kies.

Vereistes vir die lener:

• burgerskap van die Russiese Federasie;
• ouderdomme 21 tot 69;
• teenwoordigheid van permanente registrasie.

Die voorwaardes sal iets soos hierdie wees:

• bedrag - van 2 000 tot 300 000 roebels;
• termyn - van 3 tot 36 maande;
• afbetaling - van 0 tot 80%;
• rentekoers - van 20 tot 60% per jaar;
• dokument - paspoort van 'n burger van die Russiese Federasie.

Ja, dit is nie 'n fout nie. So 'n lening kan vandag regtig met 'n paspoort verkry word, geen bykomende dokumente word benodig nie. OTP Bank laat jou veral toe om 'n lening met 'n slegte kredietgeskiedenis in Novosibirsk te neem.

Alles is egter nie so eenvoudig nie. ByWanneer u die leningsaansoek invul, moet u bereid wees om te voorsien:

• landlyn telefoonnommer van die woonplek;
• landlyn telefoonnommer by die werkplek;
• 3 aktiewe selfoonnommers van kollegas;
• selfoonnommers en adresse van naasbestaandes.

Deur hierdie nommers sal die werknemers van die bank se inbelsentrum bel en die inligting wat jy oor jouself aangedui het, nagaan. Boonop sal die bank se sekuriteitsdiens jou by die gespesifiseerde adresse en telefoonnommers soek as jy jou verpligtinge oortree. Al hierdie data kan ook na die werknemers van die invorderingsagentskap oorgedra word as jou skuld verkoop word.

Alternatiewe maniere om 'n lening te kry

Soms is die kredietgeskiedenis so beskadig dat dit nie eers moontlik is om 'n uitdruklike lening by die bank te kry nie. Dit gebeur gewoonlik wanneer banke jou swartlys. Dit beteken dat jou krediettelling onder die laagste moontlike vlak is. Dit gebeur wanneer jy vir 'n paar maande nie jou lening betaal nie.

Hoe om te wees in hierdie geval? Daar is organisasies wat nie so noukeurig is oor sperdatumoortredings soos banke nie. Dit is MFI's (mikrofinansieringsinstellings) en private beleggers.

Dit is 'n goeie en dikwels die enigste manier om vinnig 'n lening met slegte krediet te kry. In hierdie situasie neem leners aansienlik groter risiko's aan. Hulle gee nie om oor jou kredietgeskiedenis nie. Die belangrikste ding is dat daar geen oop is nievertragings. Jy sal egter nie 'n noemenswaardige bedrag hier ontvang nie, behalwe miskien op borgtog.

Mikrofinansieringsinstellings (MFI's)

As 'n reël is sulke organisasies gereed om tot 30 000 roebels sonder sekuriteit aan te bied. En die eerste keer is dit onwaarskynlik dat jy meer as 5 000 roebels sal goedkeur. As jy dit betyds terugbesorg, sal die kredietlimiet verhoog.

Hulle risiko's word geneutraliseer deur hoë rentekoerse – tot 2% per dag. Op die internet kan jy selfs MFI's vind wat lenings teen 3-4% per dag aanbied. Maar dit is meer die uitsondering as die reël. Hierdie maatskappye is gemiddeld bereid om jou geld te bied vir 0,5-1% per dag.

En laat fooie is buitensporig. Voorheen was dit die moeite werd om betalings vir 'n maand uit te stel, en dit was byna onmoontlik om af te betaal. Vandag het die situasie ten goede verander, maar hierdie geld is steeds baie duur.

Die staat het probeer om die aptyt van MFI's wettig te beperk. Dus, vanaf 1 Januarie 2017, kan MFI's nie rente hef as hulle die "liggaam" van die lening met 3 keer oorskry het nie. Eenvoudig gestel, nadat u 'n lening van 10 000 roebels uitgereik het, sal u nie meer as 40 000 roebels aan die MFI betaal nie, maak nie saak watter rentekoers oorspronklik vasgestel is nie. Perke is ook op boetes geplaas. Nou kan hulle nie twee keer die bedrag van agterstallige skuld oorskry nie.

Ons wou egter die beste hê, maar dit het uitgekom soos altyd. Nou sal MFI's jou eenvoudig nie 'n lening vir 'n tydperk van meer as 3 maande gee nie. Verder, as jy nie 'n enkele betaling maak nie, sal die bedrag vir hierdie 3 maande met 5 keer toeneem.

Ja, sy kan nie onbepaald groei soosvoor. Maar selfs 500% in 3 maande sal moderne geldskieters 'n heeltemal "nie suur" 2 000% per jaar gee, en selfs meer wanneer die inkomste wat ontvang word herbelê.

Hier moet jy so versigtig as moontlik wees en die risiko's nugter beoordeel. Hulle het 10 000 geneem, en jy kan tot 50 000 roebels betaal. Hier is die wiskunde.

Privaatlenings

Daar is ook individue wat bereid is om vir jou geld te leen. Soortgelyke advertensies kan maklik op die internet gevind word. Daar is geen staatsregulering in hierdie mark nie. Rentekoerse, bedrae en terme word deur niks beperk nie. Soos die partye saamstem, is dit so.

Boonop word die bepalings van die transaksie dikwels deur die lener bepaal. Sulke aanbiedinge word immers net as 'n laaste uitweg gebruik, wanneer alle ander opsies uitgeput is.

Die terugbetaling van hierdie lenings is dikwels selfs moeiliker as om mikrofinansieringsmaatskappye terug te betaal. Niemand sal egter jou kredietgeskiedenis nagaan nie.

Hoe om kredietgeskiedenis reg te stel

As jy aangebied word om jou kredietgeskiedenisdata in die BKI vir geld te verander, weet dat jy swendelaars in die gesig staar. Dit is selfs teoreties onmoontlik om dit te doen. Dink self: kan een persoon gelyktydig toegang hê tot die databasis van die bank, die BKI en die CBKI? Maar wat van daardie mense wat hierdie data nagaan en verdubbel en hulle met mekaar vergelyk?

Dit is baie moeilik, maar teoreties moontlik om die databasis van 'n bank of 'n spesifieke SBI te hack. Of omkoop 'n spesifieke werknemer om. Maar selfs teoreties onmoontlik om te hack ofomkoop die hele stelsel. Daarom sal die swendelaar eenvoudig 'n vooruitbetaling van jou neem en verdwyn.

Dit is nietemin heel moontlik om die CI (kredietgeskiedenis) reg te stel, en wettiglik. Dit werk selfs al is jy op die swartlys. Hier is 'n stap-vir-stap-gids oor hoe om dit te doen:

1. Betaal alle huidige agterstallige betalings en boetes af.
2. Gaan deur rehabilitasie – daar is spesiale programme van banke wat jou toelaat om jou kredietgradering te verbeter. Die bekendste is die "Credit Doctor" van Sovcombank.
3. Koop 'n paar goedkoop goedere op krediet.

Natuurlik kan geen meer skendings van ons verpligtinge toegelaat word nie. Die tweede kans word slegs 1 keer gegee. As alles glad verloop, sal jou kredietgeskiedenis oor ongeveer 2 jaar aansienlik verbeter, en jy sal op 'n nuwe lening kan staatmaak.