Hoe om 'n lening met 'n slegte kredietgeskiedenis te kry: banke, metodes, resensies

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Bankorganisasies het baie veeleisend en kieskeurig geword. Nou reik hulle nie lenings uit aan mense met 'n twyfelagtige reputasie nie. Al hierdie data is in die buro vir kredietgeskiedenis en word vir vyftien jaar gestoor. Hoe om 'n lening met 'n slegte kredietgeskiedenis te kry? Verstaan.

Reputasie van die uitlener en bankgoedkeuring

Voordat 'n lening goedgekeur word, kontroleer elke bank die persoon wat daarvoor vra. Wanneer die kredietgeskiedenis veel te wense oorlaat, weier bankorganisasies oor die algemeen sonder om die redes te verduidelik. Hoekom gebeur dit? Die feit is dat 'n persoon met 'n negatiewe kredietgeskiedenis sy onbetroubaarheid en winderigheid bevestig. Vir enige lener is dit 'n risiko. Dit is hoekom kliëntetelling so belangrik is. Dit is volgens die resultate daarvan dat 'n versoek om 'n lening of lening goedgekeur of afgekeur word. Dit geld vir verbruikerslenings, verbande word effens anders beskou en vir duideliker vooruitsigte moet jy met spesialiste konsulteer.

Maar steeds, selfs wanneer jy aansoek doen vir 'n nie-verbandleningslegte kredietgeskiedenis beteken nie 100% afkeuring nie. Banke gee immers in die algemeen net aandag aan kwaadwillige nie-betalers, wat weens wanbetaling hof toe gedaag is. Sistematiese geringe vertragings is nie 'n ernstige oortreding nie en in die toekoms kan die lener op 'n lening staatmaak.

Waar kry die bank die inligting vandaan

Veertien jaar gelede, naamlik op 30 Desember 2004, het ons land die federale wet "On Credit Histories" aangeneem. Volgens hierdie wet het buro's verskyn wat inligting oor alle leners verwerk en berg en, indien nodig, hierdie inligting aan bankorganisasies verskaf.

Elke bank het 'n ooreenkoms met 'n soort kredietburo. Wanneer 'n persoon na 'n finansiële instelling kom en 'n aansoek om 'n lening skryf, maak seker dat u die status van lenings wat reeds geneem en terugbetaal is, nagaan.

Dit is belangrik dat die bank nie die lener se data onafhanklik kan bedryf sonder sy toestemming nie. Maar hierdie nuanse word vaardig omseil, wat reeds in die aansoek om leningsgoedkeuring die punt van toestemming vir die verwerking van persoonlike data aandui. As 'n persoon weier om so 'n blokkie te merk, kan hy in hierdie stadium 'n lening geweier word.

Daar kan gesê word dat geen bankorganisasie 'n lening sal goedkeur totdat dit oortuig is van die lener se goeie trou en dit deur die kredietgeskiedenisburo nagaan nie.

Opinie oor die lener

Jy kan 'n lening met 'n slegte kredietgeskiedenis in 'n bank kry, of hulle kan weier. Elke bank reageer verskillend op swak krediet.

Hoe om 'n lening met swak krediet te krygeskiedenis? Dit is relatief maklik as die slegte geskiedenis te wyte is aan sistematiese maar onbeduidende maandelikse vertragings. Die finansiële instelling sal bloot die rentekoers verhoog of die voorwaardes op 'n ander manier verskerp. Hulle kan byvoorbeeld die leningsbedrag of die terugbetalingstydperk daarvan verminder.

Hoe om 'n slegte kredietlening te kry wanneer die lener se wanbetaling aansienlik is? Heel waarskynlik nie, as gevolg van die hoë risiko vir die bank. Maar oral is daar verskillende risikokriteria, en as een instelling geweier word, dan kan 'n ander goedgekeur word. Dit is belangrik om te onthou dat as die geskiedenis erg beskadig is, daar feitlik geen kans is om lenings te bekom nie.

Versagtende omstandighede

As jy 'n verband of 'n lening aangaan om 'n motor te koop, dan is die kans op 'n positiewe reaksie groter. Omdat 'n finansiële instelling eiendom of 'n motor as onderpand neem, en sodoende die risiko van wanbetaling van lenings verminder.

Waarom die gradering daal

Baie mense verstaan min of meer hoe om 'n lening met 'n slegte kredietgeskiedenis te kry, maar nie almal verstaan hoekom dit versleg nie.

Daar is kredietburo's wat data oor alle leners verwerk en stoor. Die mate van samewerking met die buro word bepaal deur die grootte van die organisasie. Dus, groot banke het ooreenkomste met byna alle buro's. Private banke werk slegs saam met sommige BCI's, wat sommige van die inligting kan ontneem. Jy kan vinnig 'n lening met 'n slegte kredietgeskiedenis kry in jong bankorganisasies en finansiële instellings wat ekspresslenings uitreik.

graderingdaling

1. Die lener is laat om rente te betaal.
2. Het huidige laat betalings vir geen rede nie.
3. Maandelikse leningbetaling oorskry die helfte van inkomste.
4. Die lening is uitgereik as gevolg van bedrieglike aktiwiteite.
5. Bankorganisasie het 'n kredietkaart vir die lener geregistreer, maar hy weet nie daarvan nie.
6. Die sluiting van lenings is nie by die buro aangemeld nie.
7. Die skuld is oorgeplaas na die invorderingskantoor, wat meestal nie die SBI in kennis stel nie.

Dit is duidelik dat die persoon wat gekrediteer word slegs die eerste drie redes kan beïnvloed, maar wat moet gedoen word sodat die oorblywende vier nie gebeur nie? Hou jou kredietgeskiedenis voortdurend onder beheer en kontak die buro by die geringste verandering.

Maniere om kredietgeskiedenis te verander

Nadat die stories nagegaan is en die redes gevind is wat die lener kan uitskakel, moet hulle uitgeskakel word. In 'n situasie waar die bankorganisasie nie die data na die buro gestuur het nie, moet jy die bank kontak sodat dit die fout regstel.

Dit gaan oor ongereguleerde oorsake. Wat kan die lener doen om die CI te verbeter?

1. Betaal alle agterstallige skuld tot op datum.
2. Die ideale oplossing sal vroeë terugbetaling van die lening wees.
3. Kry herfinansier vir slegte kredietlenings om terugbetalings te verminder.
4. Kry 'n klein lening en betaal dit vroeg of betyds af. So 'n aksie help om 'n storie van nuuts af te skep of die huidige een te verbeter.
5. Kry 'n leningmet 'n slegte kredietgeskiedenis kan jy enige produk vinnig in paaiemente neem.
6. Kry 'n verband of 'n motorlening (groot bedrag) en 'n lang termyn. Elke aansoek word afsonderlik oorweeg, en dit is moontlik om die besluit van 'n bankwerknemer in 'n positiewe rigting te verander. Wanneer dit by klein bedrae kom, word 'n lener met 'n slegte reputasie deur 'n rekenaarprogram uitgesluit.

Wenke

Waar om 'n lening met 'n slegte kredietgeskiedenis te kry, is natuurlik belangrik om te weet, maar dit is selfs belangriker om 'n paar wenke te volg voordat jy aansoek doen.

Die eerste ding wat gewetenlose leners doen, is om 'n lys te maak van banke wat bereid is om met sulke leners saam te werk. Basies is dit nuutgeskepte finansiële instellings. Vir hulle is die belangrikste ding om 'n kliëntebasis te ontwikkel, so dit is die einste plek waar dit werklik is om 'n lening met 'n slegte kredietgeskiedenis te kry. Maar selfs hier is daar nuanses. Die uitreiking van lenings word byvoorbeeld uitgevoer op voorwaardes wat nie die beste vir die kliënt is nie. Ons praat van hoë rentekoerse, maar hier kan jy pluspunte vind. Dit is 'n soort hulp om 'n lening met 'n slegte kredietgeskiedenis in meer ernstige en betroubare banke te bekom.

Om 'n groot lening te kry, sal ook die lener se reputasie vir finansiële instellings verhoog. In persoonlike kommunikasie met 'n bankwerknemer is daar baie meer kanse om die gespreksgenoot te wen, om te oortuig dat die betalingsoortredings om 'n goeie rede was en dit nie in die toekoms sal gebeur nie.

Jy kan 'n lening met 'n slegte kredietgeskiedenis kry as jy met die borg saamstem. Dit waarborg die bank dat die hele leningsbedrag aan die finansiële instelling terugbesorg sal word. Die probleem is dat nie elke persoon gereed is om so 'n verantwoordelikheid te aanvaar nie.

Jy kan 'n lening kry selfs met 'n slegte kredietgeskiedenis met 'n pand van eiendom. Nadat die lener in kennis gestel is van die beskikbaarheid van eiendom wat die lener gereed is om te verpand, sal die leningnemer heel waarskynlik die goedkeuring van die bank ontvang.

Jy kan 'n lening met 'n slegte kredietgeskiedenis kry nadat jy met 'n leningsmakelaar geraadpleeg het. Hierdie mense is goed vertroud met die beleid van elke bank en sal die een kies waar die lening meer geneig is om goedgekeur te word. En ook die makelaar sal die ingewikkeldhede van die werk met sommige finansiële instellings kan verduidelik. 'n Goeie makelaar sal in elk geval goedkeuring van die leningsaansoek verkry. Natuurlik moet die lener verstaan dat dit nie gratis bystand is nie, maar 'n betaalde diens. In sekere situasies, waarvan die betaling gelykstaande is aan die helfte van die leningsbedrag. Maar daar is baie swendelaars oor hierdie eenvoudiger egskeiding. Jy hoef dus net saam te werk met vertroude mense of op die aanbevelings.

Jy kan 'n lening kry met 'n slegte kredietgeskiedenis, vertragings of onvolledige betalings deur 'n kredietkaart uit te reik. Meer dikwels as nie, kyk niemand in hierdie geval na die kredietgeskiedenis nie. Bankversekering word verskaf deur hoë rentekoerse vir die gebruik van die kaart. Benewens die rentekoers, is kredietkaarte onderhewig aan 'n klomp fooie en verpligte betalings. Maar tog kan jy uiteindelik 'n lening kry met 'n baie slegte kredietgeskiedenis.

Hoe om te rehabiliteer

Metodes om 'n slegte geskiedenis af te sluit op lenings met ander lenings gesluitbetyds, is deur die lener oorweeg, maar het om een of ander rede nie gepas nie. Wat om volgende te doen en hoe om te rehabiliteer? Daar is 'n ander manier om jou reputasie te herstel. Naamlik bewys dat die wanbetaling op die lening onopsetlik was. As 'n voorbeeld, lang besigheidsreise, vlugvertragings, behandeling as gevolg van onbevoegdheid is groot. In die geval van bankrotskap van die onderneming of salarisvertragings, kan kredietgeskiedenis ook gerehabiliteer word. Om 'n positiewe gradering te herstel, hoef die lener net sy woorde te dokumenteer.

Leningsherfinansiering

Kry 'n lening met 'n slegte kredietgeskiedenis, agterstallige betalings en ander lekkernye sal herfinansiering help. Daarna verhoog die kanse om 'n lening te kry, maar jy sal nie dringend 'n lening kan kry nie.

'n Absolute pluspunt is dat jy eintlik gunstiger uitleenvoorwaardes kan vind as in ander bankorganisasies. Die terugbetaling van lenings word dus versnel, en krediettoestande word beter.

Vee inligting uit

Dit kan nie net in jou drome gedoen word nie, maar ook redelik realisties. Die lener dien 'n aansoek by die katalogus van die Sentrale Bank in. Nadat die koste van die diens betaal is, word alle data uitgevee. Hierdie metode het sy nadele, soos die feit dat vir bankorganisasies 'n lener sonder 'n geskiedenis van lenings 'n donker perd is. Maar die kanse is groter as diegene wat 'n kontantlening met 'n slegte kredietgeskiedenis wil ontvang.

Watter bankekontak

Benewens vlagskip-finansiële instellings wat versigtig is vir gewetenlose leners, is daar ook diegene wat gewillig aan laasgenoemde leen.

• "Homecredit Bank". Hierdie bankorganisasie reik lenings beide in kontant en per bankoorplasing uit. Dit is moontlik om 'n lening met 'n slegte kredietgeskiedenis te kry, nie net vir gewone mense nie, maar ook vir regspersone. Die grootste leningsbedrag is sewehonderdduisend en dit word teen twintig persent per jaar uitgereik. Bankwerknemers verwerk aansoeke baie vinnig, dit neem nie meer as vyf minute nie. Hierdie bank het 'n hoë persentasie goedkeuring van aansoeke, wat jou toelaat om 'n regte lening met 'n slegte kredietgeskiedenis te kry.
• "Bank RenaissanceCredit". Die grootste leningsbedrag is 'n halfmiljoen roebels. Die rentekoers word nie net op grond van die bedrag gekies nie, maar ook met die oog op die lener se kredietgeskiedenis. Verantwoordelike en eerlike leners het die voordeel dat hulle lenings teen 18,9 persent per jaar gegee word. Vir diegene wat 'n baie slegte reputasie het, kan die rentekoers tot twee en dertig en 'n half persent verhoog word. Maar dit is uiters skaars, om 'n lening van 'n bank met 'n slegte kredietgeskiedenis te kry, sal dit genoeg wees om dokumente te verskaf wat die teenwoordigheid van 'n permanente werk en 'n gereelde salaris bevestig. By bevestiging sien die bankwerknemer reeds die lener as 'n potensiële kliënt en keur in die meeste gevalle die lening goed. Maar meestal fluktueer die rentekoers vir die jaar op die vlak van agt-en-twintig en 'n half.
• Citibank. Jy kan dringend 'n lening met 'n slegte kredietgeskiedenis in hierdie bankorganisasie kry. Die beleid van hierdie bank is sodanig dat 'n lener met enige reputasie op die goedkeuring van die aansoek kan staatmaak. Maar hierdie taktiek werk nie in die rigting van 'n bedrag wat vierhonderd-en-vyftigduisend roebels oorskry nie. Tot hierdie limiet is 'n sertifikaat van die 2NDFL-formaat opsioneel. Om aansoek te doen vir 'n lening by hierdie bank, is 'n aansoek om informele of tydelike werk genoeg. As die leningsbedrag 'n halfmiljoen oorskry het, sal die dokument alles nodig hê, en ook amptelike indiensneming. Maar maak nie saak hoe gunstig die toestande mag lyk nie, oral is daar slaggate. In die geval van hierdie bank is dit 'n minimum rentekoers van ses-en-twintig persent.
• "Oosbank". Resensies van diegene wat 'n lening met 'n slegte kredietgeskiedenis in die bank ontvang het, is byna almal positief. Dit is omdat lenings in die meeste gevalle teen die sekuriteit van eiendom (die volle waarde daarvan) goedgekeur word. Die maksimum versekerde lening is vyftien miljoen roebels vir 'n maksimum tydperk van vyftien jaar en sestien persent per jaar. Die enigste slegte ding is dat aansoeke vir leningsgoedkeuring vir 'n baie lang tyd hangende is. Die minimum tydperk is vier dae. Lenings kan ook slegs goedgekeur word aan persone wat in dieselfde streek as die banktak woon.
• "Sovcombank". Die voorwaardes van hierdie bankinstelling is redelik gunstig, veral wanneer die verskaffing van kollaterale vaste eiendom. Die rentekoers is vyftien persent, en die maksimum bedrag is dertig miljoen roebels. Maar meer as sestigNiemand in die bank sal 'n persentasie van die koste van behuising goedkeur nie. Die lening word vir 'n tydperk van tien jaar uitgereik, dit kan nie verleng word nie. Of die lening goedgekeur is of nie, sal die lener binne drie dae in kennis gestel word.

Benewens die algemene voorwaardes, het hierdie bank spesiale programme vir die regstelling van kredietgeskiedenis:

1. Geld op die kaart. Onder so 'n program kan jy nie meer as twintigduisend roebels vir ses maande neem nie. Vir 'n skynbaar klein bedrag sal 'n rentekoers van veertig persent goedgekeur word. Maar dan kan jy 'n lening kry vir 'n werklose persoon met 'n slegte kredietgeskiedenis.
2. Express. 'n Uitstekende opsie vir gewetenlose leners. 'n Lening word vir 'n jaar en 'n half uitgereik en nie meer as sestigduisend houte nie. Die rentekoers is feitlik dieselfde as die vorige program - nege en dertig persent per jaar.

Express-lenings

Nie net bankorganisasies reik kontantlenings uit nie. Boonop het alle mense vir hom 'n goeie finansiële reputasie. In sulke situasies kom mikrolenings tot die redding. Om so 'n lening te bekom, is 'n paspoort of 'n soort sekuriteit genoeg. Die minste van alles is werknemers van hierdie organisasies daarop gefokus om die lener se kredietgeskiedenis na te gaan. Dit is belangrik om te onthou van wonderlike rente en 'n taamlik klein leningsbedrag (ongeveer twintigduisend roebels).

• "Krediet Plus". Die lener kan reken op 'n bedrag van hoogstens vyftienduisend roebels en vir 'n tydperk van hoogstens 'n maand. Lenings word in kontant uitgereik of na 'n kredietkaart oorgeplaas. Vir registrasie het jy niks anders as 'n paspoort nodig nie. Die maksimum ouderdom vir 'n lening isvyf-en-sewentig jaar, wat beteken dat 'n pensioenaris met 'n slegte kredietgeskiedenis 'n lening kan kry.
• "E-lening". Hier kan jy maklik tot vyftienduisend roebels vir tot 'n maand uitreik. Maar slegs burgers van ons land wat nog nie vyf-en-sestig jaar oud is nie, kan hierdie geld ontvang. Daar is sulke organisasies van onmiddellike finansiële bystand waar die ouderdomsdrempel beperk is tot die ouderdom van negentig, maar die bedrag is nie meer as seweduisend nie. "Leensentrum" werk saam met 'n koerier wat dokumente vir verwerking aflewer. Voordat fondse van sulke organisasies geneem word, moet die lener bewus wees dat die rentekoers buitensporig is, en krediteure beperk hulself nie in die metodes om skuld uit te slaan nie.
• "Tinkoffbank". Dit is maklik om 'n kredietkaart in hierdie internetbank uit te reik. Die maksimum bedrag sal gelyk wees aan 300 duisend roebels. Die hoë persentasie goedgekeurde aansoeke dra ook by tot die aantreklikheid van hierdie bank. Die antwoord op die aansoek sal binne 'n week kom. Dan sal die kredietkaart per koerier of pos by die lener afgelewer word.
• "Huisgeld". Die organisasie sal 'n lening in die bedrag van dertigduisend roebels vir twee-en-vyftig weke goedkeur. As die lener die lening voor skedule of betyds afbetaal, kan die maksimum bedrag met 'n tweede appèl tot vyftigduisend verhoog word. Om die berekeningskema te verstaan, moet jy die voorbeeld verstaan. Wanneer aansoek gedoen word vir 'n lening van tienduisend vir die verklaarde twee-en-vyftig weke, sal die lener elke week vyfhonderd-ses-en-twintig roebels moet betaal. As gevolg hiervan sal die lener te veel betaalsewentienduisend.
• "Rusmikrofinansiering". Hierdie organisasie is gereed om daagliks teen twee persent geld te leen. Die maksimum waarop 'n lener kan staatmaak, is dertigduisend roebels.
• "Kits". Dit is moontlik om 'n lening vir 'n tydperk van een week tot vyf en dertig dae uit te reik. Die rentekoers is dieselfde twee persent daagliks. Maar jy kan dit beide in dele en op 'n slag uitblus.
• "SKB-bank". Die leningsreeks wissel van vyftigduisend tot honderd. Die lening word vir tot drie jaar en byna sestig persent uitgereik. Vir registrasie benodig 'n bankwerknemer slegs 'n paspoort. 'n Lening by hierdie bank kan geneem word deur 'n persoon wat die ouderdom van drie-en-twintig bereik het en nie die mylpaal van sewentig jaar oorgesteek het nie. Die beleid van hierdie bank is heeltemal aan die kant van leners met nie die beste reputasie nie.
• "Otpbank". 'n Bankorganisasie reik lenings van tot 'n miljoen uit en vir 'n tydperk van tot vyf jaar. Terselfdertyd is die jaarlikse persentasie relatief klein – elf en’n half persent. Vir registrasie moet die lener 'n inkomstesertifikaat en 'n paspoort verskaf. Die ouderdomsdrempel is van een-en-twintig jaar tot vyf-en-sestig. Hierdie bank het liefde verdien deur die feit dat die oorweging van aansoeke baie vinnig is (letterlik in vyftien minute). Hierdie bank bevoordeel mense met geen kredietgeskiedenis nie.

Lenings aan informele werkers

Baie werkgewers ag dit nie nodig om werknemers vir amptelike werk te registreer nie. Dit is as gevolg van bykomende finansiële koste. Hierdie benadering tot werk het beide voor- en nadele. Die pluspunte sluit indie afwesigheid van inkomstebelasting, en die nadele is die onvermoë om 'n pakket dokumente in te samel vir die verkryging van 'n lening van 'n bankorganisasie. As die salaris in 'n koevert gegee word, hoe realisties is dit om 'n lening te neem? In die meeste gevalle is dit redelik realisties wanneer inkomste op enige manier bevestig word.

Lenings aan werklose burgers

Wie word bedoel met die werkloses? Dit is hoofsaaklik studente, vroue met kraamverlof, amptelik werklose mense. In die meeste gevalle word hierdie mense deur bankorganisasies geweier. Maar wat as jy geld dringend nodig het?

Hiervoor is daar mikrofinansieringsorganisasies, die maksimum termyn vir die uitreiking van lenings in wat nie dertig dae oorskry nie. Almal weet reeds hoe hoog die rente op 'n lening is. Is daar dus enige bankleningsopsies?

Ja, as die kliënt byvoorbeeld as 'n ambagsman werk, maar nie sy aktiwiteit legitimeer nie. Beroepe soos:

1. Naaisters. As daar geen finansiële dokumente is nie, kan die bank fokus op die rekords van bestellings en die bedrag van betaling daarvoor.
2. Dienswerkers. Vir haarkappers, naeltegnici, wenkbroukunstenaars ensovoorts, sal hulle gevra word om 'n kliëntebasis te verskaf.
3. Gratis werkers. Die lener sal op versoek van 'n bankwerknemer sy werkprofiel oopmaak en die onttrekkingsbedrae wys.
4. Drywers, bestuurders. Die bank verskaf dokumente vir die motor, uitgereik vir die lener en kontrakte vir die vervoer van iets.
5. Tutors. 'n Diploma en 'n lys studente word verskaf.

Maar al is al die dokumente teenwoordig, is dit nie seker dat die bank so 'n risiko sal neem en positief op die aansoek sal reageer nie.

Leningsopsies vir werkloses

Jy kan 'n aansoek vir enige lening stuur. Maar dit is nie 'n feit dat die bankorganisasie sal saamstem nie. Vir haar is dit immers 'n groot risiko om nie haar geld terug te gee nie. As die lening nietemin goedgekeur word, spreek die bank dus sy gereedheid uit vir toekomstige samewerking met die lener.

Dit sal beter wees as die lener self probeer om sy kanse te skat voordat hy by die bank aansoek doen. Stuur byvoorbeeld 'n aanlyn aansoek na verskillende banke en wag vir 'n antwoord.

As die bank en die lener voortdurend saamwerk, is laasgenoemde nie meer onderhewig aan soveel vereistes nie en kan die jaarlikse rente daal.

Lenings vir pensioenarisse

Hoe om pensioenarisse te wees wanneer geld dringend benodig word? Alles is baie eenvoudiger hier, want hierdie mense het 'n bewese inkomste. Om 'n lening te verskaf, word 'n sertifikaat van die Pensioenfonds van die Russiese Federasie oor die bedrag van die pensioen vereis. Vir pensioenarisse laat hierdie dokument jou toe om lenings met gereelde rente per jaar te kies.

Vandag word pensioenarisse die winsgewendste lenings by Sberbank aangebied. Die rentekoers het op sowat twintig gestop, en kredietvoorwaardes is aangenaam. Gestremdes van die eerste, tweede en derde groepe kom nie in aanmerking vir hierdie program nie. Maar laasgenoemde kan hulle tot private banke wend, waar die risiko van mislukking minder is.