Hoe om 'n lening by 'n bank te kry met 'n slegte kredietgeskiedenis en lae rente

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Soms kan die behoefte aan geleende fondse slegs deur 'n banklening voorsien word. Daar is baie aanbiedinge op die mark. Hoe om nie 'n fout te maak met die keuse nie?

Hoe kry hulle 'n lening?

Daar is baie staats- en kommersiële organisasies op die grondgebied van die Russiese Federasie, wat elkeen sy eie unieke toestande bied. Die skema vir die verkryging van 'n lening is dieselfde in enige kredietinstelling. Jy moet 'n diens kies, 'n pakket dokumente verskaf en wag vir 'n besluit.

Die bank kan versoek:

- paspoort, wat die burgerskap van die Russiese Federasie bevestig;

- 'n sertifikaat van die werkplek oor die vlak van inkomste vir die laaste 6 maande;

- 'n afskrif van die arbeid of kontrak, gesertifiseer deur die seël van die onderneming;

- die tweede dokument om van te kies (bestuurslisensie, paspoort, militêre ID, ens.).

As die leningsbedrag groot is, sal jy dalk nodig hê:

- derdeparty-waarborg;

- sekuriteit in die vorm van eiendom.

Lenings in die Russiese Federasie word uitgereik aan burgers van 21 tot 75 jaar. In hierdie geval moet die boonste balk op die oomblik bereik wordbeëindiging van samewerking met die bank. Voorwaardes, bepalings en pakket van dokumente kan verskil na gelang van die gekose program.

Hoe om 'n verbruikerslening te kry? 'n Kontantlening kan in roebels, dollars of euro's uitgereik word. Rentekoerse hang af van die gekose geldeenheid. Die fooi vir die gebruik van geleende fondse kan laer wees as bykomende waarborge verskaf word in die vorm van kollateraal of borg.

Vinnige klaring

As jy dringend kontant benodig, en daar is nie tyd om te wag vir 'n besluit van die bank nie, kan jy Credit Cafe, Mig Credit, ens. kontak. Sulke organisasies bied hul kliënte klein lenings vir etlike dae teen 'n voorkeurrente aan.. Hoe om vinnig 'n lening te kry? Dit is genoeg om Fast Money gedurende werksure te kontak, 'n paspoort, inligting oor die werkgewer te verskaf en kontant binne 20 minute op te tel. Sulke organisasies het verskeie voordele: 'n minimum pakket van dokumente, 'n hoë spoed van besluitneming. Hoe om vinnig 'n lening vir Russe te kry? Die tweede opsie is om die bank te kontak waar jy reeds 'n lening geneem het. As die voorwaardes vir die ontvangs van inkomste nie verander het nie, is dit waarskynlik dat die besluit nie vir 'n lang tyd uitgestel sal word nie.

Wat kontroleer banke?

Tydens die oorweging van die aansoek, kontroleer kredietinstellings eerstens die toereikendheid van die data in die vraelys. Verder word die inligting ontleed vir stopfaktore: aftree-ouderdom, registrasie van die lener in 'n onstabiele streek, ens. Die program ken 'n telling aan elke parameter uit die vraelys toe. Op grond van hul totale getal neem die bank 'n besluit.

Waarvoor om op te letaan 'n potensiële lener:

- totale bedrag van oorbetaling;

- boetes vir laat betaling van bydraes, vir vroeë terugbetaling van die lening;

- alle voetnote in die kontrak, in kleinskrif geskryf.

Hoe om 'n banklening sonder versekering te kry?

Maklik as die leningsbedrag klein is. Volgens die Federale Wet "Op die Beskerming van Verbruikersregte" is dwang om te verseker onwettig. Sulke vereistes is opsioneel, maar kan die rentekoers verhoog indien die kliënt die diens weier. Aan die ander kant, in die geval van 'n versekerde gebeurtenis, sal die lener geld ontvang en probleme met die betaling van die lening vermy.

Slegte reputasie

Die ekonomiese krisis van 2009-2010 het baie mense sonder werk gelaat. Nadat hulle hul bron van inkomste verloor het, kon hulle nie hul verpligtinge by banke betaal nie. Dit het jou kredietgeskiedenis beïnvloed. Die behoefte aan geld kan egter enige tyd ontstaan. Waar en hoe kry slegte kliënte krediet?

Probleme kan uit 'n eenvoudige fout ontstaan. Volgens statistieke word 30% van laat lenings veroorsaak deur vergeetagtigheid van kliënte. Daarom bied banke dikwels SMS-inligtingsdienste oor die tydsberekening van betalings. Om saam te stem of nie, besluit die kliënt. Nog iets is as die bank 'n lening weier, met verwysing na 'n slegte kredietgeskiedenis, waarvan die lener nie eers bewus is nie. Dan is dit moontlik om die inligting na te gaan deur al die kliënt se data van die kredietburo aan te vra. Verkeerde data kan reggestel word. Sommige banke gee uitkrediet selfs aan "slegte" leners, maar teen hoë rentekoerse. Deur so 'n lening betyds en ten volle terug te gee, kan die kliënt sy reputasie verbeter.

Om die verhouding met die bank een keer te bederf, is mense bang om weer die instelling te kontak. En tevergeefs. Boonop stel banke daarin belang om met ou kliënte te werk. Hoe kry jy 'n lening in instansies met wie verhoudings in die verlede beskadig is? Net soos in ander organisasies. Kliënte wat hul reputasie wil verbeter, kontak die kredietafdeling met 'n versoek om 'n nuwe betalingsskedule te skep en ooreen te kom oor die bedrag van betaling. Banke stel belang om lenings terug te betaal, so hulle is bereid om halfpad te ontmoet.

Hoe om pensioenarisse te wees

Om 'n lening te kry vir 'n werkende persoon tussen die ouderdomme van 21 en 60, ander dinge gelyk, is redelik maklik. Die behoefte aan geld kan egter ook by ouer mense ontstaan. Hoe kan 'n pensioenaris 'n lening kry? Vir die mees kwesbare kategorie van die bevolking ontwikkel banke programme met spesiale toestande. Vir kredietinstellings is pensioenarisse 'n aantreklike kategorie leners, want:

- hulle is wetsgehoorsaam, respekvol en verpligtend;

- hulle het 'n klein maar stabiele bron van inkomste.

Maar die struikelblok vir sulke leners kan wees:

1. Ouderdom. Betaler moet jonger as 75 wees ten tyde van die terugbetaling van die lening.

2. inkomstevlak. As die enigste bron van kontantvloei die lener se pensioen is, moet jy nie op 'n groot leningsbedrag reken nie. As die potensiële kliënt steeds aanhou werk ofbesig met entrepreneursaktiwiteite, dan het hy baie meer kanse. Kredietvoorwaardes sal slegs in terme verskil. Rentekoerse sal dieselfde bly.

Nog 'n kenmerk in die diens van pensioenarisse is die verpligte lewensversekering van die lener. 'n Finansiële instelling onthef hom dus van die risiko's verbonde aan die moontlike dood van 'n kliënt, wat nie-terugbetaling van die lening sal meebring. Maar selfs in hierdie geval kan 'n pensioenaris vir 'n tydperk van etlike maande op 'n klein leningsbedrag reken. Om dit te verhoog, is dit nodig om 'n jong borg met 'n hoë vlak van inkomste te lok. Maar hier duik 'n ander probleem op. In die geval van die dood van die lener word sy eiendom en verpligtinge aan die naasbestaandes oorgedra. Hier is hoe jy 'n groot bedrag krediet vir 'n pensioenaris kan kry.

Rentevrye lenings

Vandag bied baie banke hul kliënte 'n lening op gunstige voorwaardes. Dit is baie belangrik om presies te verstaan wat bedoel word.

Dit is een ding as banke rentekoerse op lenings tydelik verlaag. Sulke promosies word selde gehou en word meestal veroorsaak deur die behoefte om fondse in omloop te plaas wat deur deposito's met lae rente gelok word. Nog iets is as die bank aanbied om 'n lening teen "0%" uit te reik. Hoe om 'n sagte lening in hierdie geval te kry? Glad nie. Die feit is dat die Wet "Op Banke en Bankaktiwiteite" duidelik stel dat 'n kredietinstelling geen reg het om lenings gratis uit te reik nie. Die minimum rentekoers moet 0,01% per jaar wees. Maar in hierdie geval kan bankedie kliënt dwing om 'n bykomende pakket van betaalde dienste uit te reik: van SMS-inligting tot lewensversekering. Daarom, voordat jy dink oor hoe om "gratis" lenings te kry, lees die diensbepalings noukeurig. Dit kan meer winsgewend wees om 'n lening teen 'n hoër rentekoers te neem, maar sonder bykomende fooie.

Geld vir besigheidsontwikkeling

Die behoefte aan geleende fondse kan nie net onder individue ontstaan nie, maar ook onder entrepreneurs. Hoe om 'n besigheidslening te kry? Dit is nodig om die bank te kontak, 'n aansoek te laat, afskrifte van statutêre dokumente, finansiële state te verskaf. Afhangende van die bedrag en doel van die lening, word 'n besluit binne 7-30 dae geneem. Dikwels maak banke kredietlyne vir hul kliënte oop. Hierdie fondse kan gebruik word om aan huidige behoeftes te voldoen, soos om vir materiaal te betaal. In hierdie geval sal geen bykomende waarborge verskaf hoef te word nie. Maar daar is feitlik geen opsies oor hoe om 'n lening sonder borge te kry om 'n groot beleggingsprojek te finansier nie. Die bank sal nie 'n groot bedrag uitreik sonder 'n derdepartywaarborg of kollateraal nie.

Probleme

Die meeste van die bevolking is in kredietgebondenheid. Die devaluasie van die roebel, die afname in lone, die vermindering van werksgeleenthede - al hierdie faktore beïnvloed die solvensie van die lener. Dit word al hoe moeiliker om op banke te reageer. Maar daar is 'n uitweg. Daar is verskeie opsies om skuldprobleme te hanteer. Die bank kan 'n uitgestelde betaling toestaan vir die terugbetaling van die hoofskuld,wat vir 'n geruime tyd toelaat om net rente te betaal, die kontrak te verleng of "kredietvakansies" te verskaf. Die laaste opsie is uiters skaars.

Skuldherstrukturering vind soos volg plaas: die terugbetalingstydperk word verleng, en die maandelikse paaiement word verminder. In hierdie geval sal jy meer geld in die vorm van rente moet betaal. Maar wanneer die situasie verbeter, sal dit moontlik wees om die lening voor skedule terug te betaal.

Jy kan die leningterugbetalingskedule verander. Byvoorbeeld, 'n geruime tyd om kwartaalliks vir die lening te betaal. Of vir 'n kort tydperk word die bedrag betalings verminder tot die bedrag wat jy benodig, en dan proporsioneel verhoog.

As 'n lener finansiële probleme ondervind, kan hy by die bank aansoek doen vir hulp. Maar terselfdertyd sal die kredietinstelling aandring op eerlikheid oor die aard van die probleme. Hulle sal net help as hulle die probleem as tydelik en lukraak beskou. As die situasie kritiek is, sal hulle aanraai om die pand te verkoop.

Hoe om 'n leninguitstel te kry

Die moontlikheid om 'n "leenvakansie" te kry, kan aanvanklik in die kontrak self uitgespel word. Maar hierdie maatreël is net goed vir die bank. 'n Individu kry die geleentheid om vir 1-36 maande nie die skuld te betaal nie. Na so 'n vertraging verhoog die bedrag betalings en 'n fooi in die vorm van rente word bygevoeg. Daarom sal sulke vakansiedae bykomende koste vir die betaler meebring.

As die lener nogtans besluit het om 'n uitstel te neem, moet jy eers by die bank uitvind:

1) Word dit ingevolge die bepalings van die kontrak toegelaat.

2)Sal daar enige betalings wees tydens die uitstel (meestal laat die bank jou toe om nie die hoofsom te betaal nie, maar vereis tydige terugbetaling van rente).

Die begeerte om 'n uitstel te neem sal gedokumenteer moet word: 'n sertifikaat van die werkplek oor die vertraging in die ontvangs van lone, 'n geboortesertifikaat van 'n kind, 'n mediese sertifikaat met 'n diagnose, ens.

Alternatiewe uitgang

In plaas daarvan om te dink oor hoe om 'n uitstel op die lening te kry, is dit beter om te probeer om 'n verlenging van die kontrak te beding. Die verband kan vir 5 jaar verleng word. Die duur van verbruikers- en motorlenings kan nie verleng word nie. Jy kan slegs op 'n positiewe besluit staatmaak as die lener betalings betyds en ten volle tot op hierdie punt gemaak het.

Om die prosedure vir die verlenging van die lening te begin, moet jy 'n brief aan die bank skryf waarin jy die redes verduidelik, en alle stawende dokumente verskaf. So 'n prosedure moet daagliks vir ten minste een week uitgevoer word, aangesien kredietinstellings geneig is om die eerste keer "nie te verstaan" wat op die spel is nie. Die bank kan weier om te verleng sonder om redes te verskaf. In elk geval, die waarskynlikheid om die kontrak te verleng is groter as om 'n vertraging te ontvang.

Ses reëls van finansiële stabiliteit

Voordat jy kapitaal leen, moet jy jou solvensie noukeurig beoordeel. Die bank, wat die kliënt se data ontleed, gee net om oor die opbrengs. En die lener moet self dink oor die balans van die begroting en die lewenstandaard vir die tydperk van die kontrak.

1. Bereken die optimale maandelikse betaling. Kenners verseker dat dit nie 40% van inkomste moet oorskry nie. Banke verminder hierdie limiet tot 20-30%. By die berekening is dit belangrik om slegs op huidige inkomste te fokus. Dit wil sê, as jy oor ses maande beplan om 'n bonus van 50% van jou salaris te ontvang vir die uitvoering van jou werkplan, dan is dit beter om die aankoop vir 6 maande uit te stel. Of dui in die aansoek jou werklike inkomstevlak op die oomblik aan. Terloops, in die VK is banke ná die 2010-krisis verbied om verbande uit te reik, waarvan die bedrag drie keer die lener se jaarlikse inkomste is.

2. Bepaal die optimale leningstermyn gebaseer op die grootte van die maandelikse betaling.

Die verhouding tussen hierdie aanwysers is omgekeerd. Hoe langer die termyn van die lening, hoe laer is die betalingsbedrag. Maar in hierdie geval sal die bank meer geld moet teruggee, aangesien die effektiewe rentekoers elke jaar styg. Op die lang termyn is daar 'n baie groot kans op onverwagte uitgawes.

3. Het 'n reserwefonds.

Dit moet drie tot ses maandelikse betalings wees. Hierdie bedrag kan in kontant gehou, gedeponeer en gebruik word as jy om een of ander rede nie betyds 'n betaling kan maak nie. In sommige gevalle sal die reserwefonds jou toelaat om die lening self te vermy.

4. Neem 'n lening om baie belangrike goed te koop.

5. Let op die klein dingetjies.

Moenie die ontvangde bedrae afrond tydens berekeninge nie. Eerstens geld dit vir die maandeliksebetaling. As jy nie eers 'n sent in die huidige maand aan die bank teruggee nie, sal jy 'n boete moet betaal, wat as 'n persentasie van die leningsbedrag bereken word. Daarbenewens val sulke kliënte outomaties in die kategorie van volgehoue nie-betalers. Dit sal vir hulle baie moeilik wees om in die toekoms 'n lening te kry.

6. Vroeë terugbetaling en toenemende maandelikse betalings is nie dieselfde ding nie. In die eerste geval word die leningsaldo, rente ingesluit, onmiddellik in een betaling aan die bank terugbesorg. Maar as die kliënt net meer betaal het as die bedrag wat vir 'n paar maande in 'n ry vasgestel is, gee dit hom nie die reg om onafhanklik "kredietvakansies" vir homself te reël nie.

Gevolgtrekking

Daar is verskillende situasies in die lewe. Die behoefte aan bykomende fondse kan skielik ontstaan. Wel, as 'n persoon spaargeld het vir 'n "reënerige dag", dan hoef jy nie skuld te maak nie. Hoe om 'n lening te kry sonder verwysings? Dit is maklik as daar 'n konstante bron van inkomste is. Jy moet net die bank kontak met 'n paspoort en 'n aansoek los. Die behoefte aan 'n borg kan ontstaan wanneer 'n woonstel, 'n motor gekoop word, of as 'n lening vir besigheidsontwikkeling geneem word. In ander gevalle vereis banke 'n minimum pakket dokumente, oorweeg vinnig aansoeke en neem 'n besluit. Hier is hoe Russe krediet kry.