Bankwaarborg: tipes, bepalings, voorwaardes en kenmerke

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Bankwaarborg is een van die doeltreffendste maniere om die veiligheid van die transaksie te verseker. 'n Finansiële instelling hef 'n fooi vir die verskaffing van so 'n diens.

In wese is 'n waarborg 'n leningsproduk, maar die koste daarvan is baie goedkoper as 'n kontantlening. Enige bankorganisasie wat deur die Sentrale Bank gelisensieer is, mag waarborge uitreik. Elke begunstigde stel egter sy eie vereistes daarvoor.

Hierdie wense van kliënte is verenig en verskans in Artikel 45 van 44-FZ, waarvolgens die Ministerie van Finansies verantwoordelik is vir die daarstelling van vereistes vir finansiële organisasies wat bankwaarborge uitreik. Elke maand publiseer die Ministerie van Finansies 'n bygewerkte register van instellings wat vir hierdie aktiwiteit in aanmerking kom.

Basiese konsepte

'n Bankwaarborg is 'n skriftelike verpligting van 'n finansiële instelling om 'n sekere bedrag geld aan 'n kliënt te betaal indien die skoolhoof versuim om die bepalings van die kontrak na te kom. Hierdie instrument laat jou toe om die behoorlike uitvoering te versekerverpligtinge ingevolge die kontrak. Vir sommige transaksies is hierdie metode van risikovermindering 'n voorvereiste vir samewerking.

Drie vakke is by hierdie proses betrokke:

• Die begunstigde is die krediteur (kliënt) ingevolge die hoofkontrak. Dit is sy belange wat beskerm sal word.
• Skoolhoof - die skuldenaar (eksekuteur) ingevolge die hoofkontrak. Dit is die een wat die verbintenis begin.
• Guarantor - 'n bank wat verpligtinge vir 'n sekere fooi aanvaar. Dit wil sê, die borg is 'n bank wat 'n kredietlyn, betaling van onbedekte uitgawes of die bedrag gespesifiseer in die kontrak aan die begunstigde verskaf. Lyste van geakkrediteerde instellings wat as borge kan optree, word gereeld bygewerk (Sberbank van Rusland, VTB 24, ander). Voorheen kon nie net bankorganisasies nie, maar ook IC's as 'n borg optree. Vandag (ingevolge die wet) is versekeringsmaatskappye egter nie met sulke magte toegerus nie.

variëteite

Die hoofklassifikasie van bankwaarborge word bepaal deur die tipe versekerde transaksie:

• Belasting, doeane. Sulke bankwaarborge maak dit moontlik om die behoorlike nakoming van verpligtinge teenoor die aangeduide staatsliggame te verseker.
• Vooraf. Laat jou toe om die terugbetaling van vooruitbetalings te verseker as die bepalings van die transaksie nie nagekom word in terme van tyd of volume nie.
• Betaling. Laat jou toe om tydige betaling te verseker vir gelewerde goedere of werk wat verrig is.
• Waarborguitvoering. Verskaf volskaalse en tydige aflewering van goedere, verskaffing van dienste, uitvoering van werk.
• Mededingend (tender). Laat jou toe om die risiko van die kliënt te verminder as die wenner van die tender verdere samewerking weier.

Die gewildste produk is 'n tenderwaarborg waardeur banke die deelname van die skoolhoof aan tendertekeninge, veilings, kompetisies en veilings verseker. Die koste van die tenderwaarborg is gewoonlik 5% van die kontrakbedrag. So 'n produk is geldig totdat die kliënt en die wenner 'n ooreenkoms aangaan.

Nog 'n geval wanneer 'n bank waarborge uitgereik het, is 'n aankoop. Gewoonlik is dit groothandel aflewerings. Die verskaffer stuur byvoorbeeld die goedere aan die kliënt sonder voorafbetaling. In die geval dat die kliënt nie betaal vir die produkte wat ontvang is nie, doen die verkoper aansoek by die bank en ontvang vergoeding vir die skade. Dit wil sê, 'n betalingswaarborg is 'n instrument wat jou toelaat om die risiko van die verskaffer te dek van die nie-betaling van fondse deur die koper. 'n Soortgelyke diens word dikwels vir uitgestelde betalings en kommoditeitslenings gebruik.

Daar is ander tipes bankwaarborge, afhangend van die doel van die onderliggende transaksie. Boonop word hulle volgens ander kriteria geklassifiseer – onherroeplik en herroepbaar.

Wat het jy nodig

Om die essensie van 'n bankwaarborg te verstaan, is redelik eenvoudig, met 'n eenvoudige voorbeeld. Die skema van sy werk is soos volg:

• Die prinsipaal (maatskappy X) sluit 'n kontrak vir die verskaffing van 'n besending goedere met die begunstigde (maatskappy Y), wat optree as die koper of kliënt van die gespesifiseerdegoedere.
• Die begunstigde vereis 'n waarborg dat die bepalings van die kontrak ten volle nagekom sal word, dit wil sê, alle goedere sal betyds afgelewer word.
• Vir hierdie doel wend die prinsipaal of eksekuteur van die kontrak hom tot 'n derde party - die borg (Bank Z) om 'n waarborg in die vorm van 'n skriftelike ooreenkoms te verkry.
• Die bank, teen 'n sekere fooi, onderneem om die begunstigde 'n sekere bedrag te betaal, byvoorbeeld 30% van die koste van die hoofkontrak, indien die prinsipaal nie sy voorwaardes nakom nie.
• Indien so 'n waarborggebeurtenis plaasvind, eis die skoolhoof betaling van vergoeding skriftelik.
• Die borg betaal die gespesifiseerde bedrag aan die begunstigde, en vereis dan dat die skoolhoof die betaalde bedrag regressief terugbetaal.

Jy kan die transaksie op 'n ander manier verseker - deur 'n kontantdeposito van die maatskappy te eis, maar in hierdie geval sal die uitvoerende maatskappy die gespesifiseerde bedrag van sy omset moet onttrek. Hierdie benadering is nutteloos, want dikwels is dit nodig om geleende fondse hiervoor te lok. Dan is dit nie winsgewend om op hierdie voorwaardes besigheid te doen nie.

Wat neem dit vir 'n bank om 'n bankwaarborg uit te reik?

Ontwerp en verhoog

Die hele registrasieprosedure kan in sewe stappe beskryf word:

• Die opkoms van die behoefte om 'n kontrak te verseker.
• Soek vir 'n bankwaarborg deur die eksekuteur.
• Opstel van 'n aansoek om 'n waarborg.
• Stuur die aansoek en dokumentasie aan die bank.
• Verklaar die solvensie van die kliënt.
• Uitvoering van 'n ooreenkoms tussen die kliënt en die bank.
• Ontwerpwaarborgkontrakte.

Jy kan 'n geskikte bank op jou eie vind of makelaarsdienste gebruik. Daarbenewens kan jy enige verteenwoordigende kantoor van Sberbank kontak - dit werk sonder tussengangers, eksklusief direk.

Lys van dokumente

Deur 'n waarborgverpligting te verskaf, waag 'n bankorganisasie sy eie fondse, wat betaal sal moet word indien die geval wat in die kontrak gespesifiseer word, plaasvind. Vervolgens sal die kliënt die gespesifiseerde fondse moet teruggee, dus moet die bank seker maak van sy solvensie.

Die pakket dokumente wat vereis sal word wanneer 'n waarborgverpligting by 'n bank uitgereik word, kan effens verskil in verskillende finansiële instellings. As 'n reël word die volgende dokumente vereis:

• Aansoek, vraelys.
• Uittreksel uit ERGUL, kopieë van TIN ontvang binne die afgelope maand.
• Afskrifte van registrasiesertifikaat en notule van die vergadering van stigters, gesertifiseer deur 'n notaris.
• 'n Opgedateerde lys van alle LLC-stigters, afskrifte van hul paspoorte.
• Afskrifte van sertifikate, lisensies.
• Dokumente wat die eienaarskap van die perseel bevestig, of kontrakte vir hul huurkontrak.
• Afskrifte van bestellings op grond waarvan die hoofrekenmeester en bestuurder aangestel is, afskrifte van hul paspoorte.
• 'n Verslag wat die wins en verlies van die organisasie vir die afgelope jaar weerspieël, die balansstaat.
• Kopie van beveiligde transaksie-ooreenkoms.
• Finansiële state vir die vorige 6 maande.
• Ifdie organisasie werk onder die vereenvoudigde belastingstelsel, jy sal 'n verklaring van uitgawes en inkomste vir die vorige 12 maande moet verskaf.
• As die maatskappy op UTII werk, het jy 'n belastingopgawe nodig.
• Ouditeur se verslag oor die oudit.
• Sertifikaat wat die afwesigheid van skuld bevestig.

Daarbenewens het 'n bankorganisasie die reg om afskrifte van dokumente te vereis vir soortgelyke kontrakte wat vroeër suksesvol voltooi is, en ander bewyse van die betroubaarheid van die organisasie.

Die bankwaarborg word onder 44 FZ gereguleer.

Voorsiening

Sommige finansiële instellings bied aan om 'n onversekerde bankwaarborg by hulle te koop. Maar in die praktyk gebeur dit selde. As 'n reël verkies banke om nie risiko's te neem nie. Daarom vereis hulle gewoonlik altyd dat die kliënt hoogs likiede kollaterale verskaf. 'n Integrale deel van die formalisering van die verpligting om fondse te betaal, is om 'n bankwaarborg te verskaf. Dit is opmerklik dat die bedrag wat verkry kan word uit die verkoop van kollateraal al die uitgawes van die finansiële instelling moet dek wat verband hou met die verpligting aan 'n derde party. Aansoekers kan die bank aanbied:

• Kosbare munte.
• Promosies.
• Products.
• Property.
• Voertuie.

Dit wil sê, die kollateraal wat die kontrak verseker, moet hoë likiditeit hê.

Vereistes

Voordat die bank instem om 'n waarborg uit te reik, kontroleer dit die finansiële stabiliteit van die kliënt sonder versuim en uiters noukeurig. Natuurlik is dit onaanvaarbaar om enige dokumente te vervals.

Skoolhoof moet aan die volgende vereistes voldoen:

• Kredietgeskiedenis behoort nie agterstallige skuld te bevat nie. In sommige gevalle benodig banke glad nie krediet nie.
• Rapportering moet nie onwinsgewende tydperke bevat nie, behalwe vir seisoenale tydperke.
• Die organisasie se omset moet ooreenstem met die bedrag van die verpligting.
• Die organisasie moet vir ten minste ses maande op die mark funksioneer.

Dikwels vereis banke wat bankwaarborge uitreik 'n lopende rekening by hul finansiële instelling.

Voorbeeldkontrak

Die wetgewing stel nie streng vereistes ten opsigte van die opstel en voorkoms van 'n bankwaarborgooreenkoms nie. Die hoofbepalings van so 'n ooreenkoms word egter deur die regulatoriese raamwerk bepaal. Hulle moet in die ooreenkoms weerspieël word.

Onder die belangrikste wetgewende dokumente:

• Burgerlike Wetboek van die Russiese Federasie, Art. 368, deel 1, item 4.
• FZ-223 - vir sommige regsentiteite.
• FZ-44 - vir munisipale, regeringskontrakte.

Registrasiekontrole

Elke bankwaarborg onder 44-FZ moet in die Register ingeskryf word. Om dit na te gaan, moet u die webwerf van die Unified Procurement Information System besoek. In ooreenstemming met die gespesifiseerde wet, moet inligting een dag na die registrasie van betalingsverpligtinge in die stelsel ingevoer word.

Ander waarborge uitgereik in ooreenstemming met Federale Wet 223 is nie by die register ingesluit nie. U kan dit nagaan op die webwerf van die Sentrale Bank in die afdeling "Verwysingkredietinstellings". In hierdie geval sal jy die bank, sy omsetstaat, en dan kolom 91315 moet vind, wat die omset op waarborge weerspieël.

Hierdie kolom sal 'n nommer vertoon. Dit moet vergelyk word met die bedrag van die uitgereikte bankverpligting. As die bedrag nie baie groot is nie, word dit toegelaat om dit met bankwaarborge aan die einde van die kwartaal te deponeer.

Lys

Dit is baie maklik vir entrepreneurs om uit te vind waar om vir hierdie diens te gaan. Die Ministerie van Finansies werk die lys van bankwaarborgbanke elke maand op. Dit wil sê, jy kan die reg van die organisasie vir hierdie aktiwiteit nagaan. Dit kan gedoen word deur die portaal van die Ministerie van Finansies te besoek. Banke wat bankwaarborge uitreik:

• JSC "UniCredit Bank".
• JSC "GUTA-BANK".
• VTB Bank (PJSC).
• PJSC Svyaz-Bank.
• PJSC Sberbank.

Dit is net 'n paar daarvan. Daar is meer as 250 finansiële instellings op die lys.

Redigering van kwitansie

Die begunstigde kan slegs vergoeding onder die waarborg ontvang as daar regverdigings is. Hulle kan wees:

• Skending van die bepalings van die hoofooreenkoms deur die kontrakteur.
• Weiering van die kontrakteur om dokumente te verskaf wat die behoorlike uitvoering van die kontrak bevestig.
• Versuim om die bepalings van die transaksie deur die kontrakteur na te kom.

Die lys van vereiste dokumentasie moet by die waarborgooreenkoms ingesluit word.

Hoeveel het jy nodigbetaal

Die koste van die waarborgverpligting hang af van baie faktore en bepalings van die transaksie, op die onderwerp van die kontrak, die geldigheidstydperk daarvan en die bedrag. As 'n reël is dit 2-10% van die kontrakbedrag.

'n Belangrike faktor is die beskikbaarheid van geldelike of eiendomsekuriteit, sowel as 'n waarborg. As daar geen sekuriteit is nie, verdubbel die kommissie vir die uitreiking van 'n waarborg amper.

Dikwels stel banke wat waarborge onder 44 FZ uitreik minimum fooie gelyk aan 'n vaste bedrag, byvoorbeeld 10 duisend roebels. Die kommissie kan nie laer as hierdie syfer wees nie, selfs al is die waarborgbedrag 50 duisend roebels.

Berekenvoorbeeld

Kom ons sê die kontrakbedrag is 10 miljoen roebels, en die bedrag van die waarborg is 30% van hierdie syfer, dit wil sê 3 miljoen roebels. As die kontrak vir 12 maande geldig is, en die jaarlikse kommissie is 6%, sal die verkryging van 'n bankwaarborg 180 duisend roebels kos (1 jaar6%die bedrag van die bankwaarborg).

Banke onder 44 FZ verskaf sulke dienste om maksimum sekuriteit van die transaksie te verseker. Hierdie prosedure is verpligtend by die implementering van tenders en openbare aankope. Hierdie produk is baie meer winsgewend as 'n lening vir kollateraal ingevolge 'n kontrak, daarom het dit 'n redelik hoë gewildheid.