Klas "bonus-malus" - wat is dit? Hoe om die "bonus-malus"-klas uit te vind?

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2024-01-17 18:38

Die koste van die polis sluit 'n basiskoers in, wat wissel volgens sekere koëffisiënte. Hulle hang af van die krag van die motor, die ervaring en ouderdom van die bestuurder en ander parameters. Een van die koëffisiënte is die "bonus-malus" klas. Wat dit is? Hoe om dit te bereken? Waarvan hang hierdie aanwyser af? Lees die antwoorde op hierdie vrae later in die artikel.

Definisie

PCA het 'n koëffisiënt ingestel wat gebruik word wanneer die koste van OSAGO vir 'n spesifieke bestuurder en motor bereken word - die "bonus-malus"-klas. Wat dit is? Gegewe die verandering in die koste van die basistarief, is dit vandag 'n wondermiddel vir versigtige bestuurders wat 'n lang rekord van ongelukvry bestuur het. Vir persone wat vir die ongeluk verantwoordelik was, kan dit die teenoorgestelde uitwerking hê – verhoog die koste van die tarief met 2,5 keer.

Bonus Malus-klas (MBM) is 'n afslag vir versigtige bestuur. Versekeringsmaatskappye stel belang in versigtige bestuurders. Om hulle op een of ander manier te beloon, maak die tariewe voorsiening vir koëffisiënte wat afslag aan kliënte bied. Versekeraars het 'n aanwyser van KBM ontwikkel, wat verantwoordelik is vir ongelukvrye bestuur en voorsiening maak vir 'n afslag van 5% vir elke jaar. Slegs ongelukke waarin die betaling gemaak is, word in ag geneem.

Aangesien OSAGO skade wat deur die eienaar van die polis aan derde partye veroorsaak is, verseker, word in hierdie geval slegs ongelukke wat deur die kliënt veroorsaak is, in ag geneem. Voorvalle, insluitend dié wat sonder die teenwoordigheid van verkeerspolisiebeamptes geregistreer is (behalwe vir die Europese protokol), word nie in ag geneem nie. Die onderwerp van die kontrak is die verantwoordelikheid van die bestuurder, nie eiendom nie. Vir onwinsgewendheid word boetes voorsien, wat die koste van die polis aansienlik kan verhoog. Dit wil sê, vir 'n ongelukvrye rit ontvang die kliënt 'n "bonus", en vir die feit dat hy die skuldige van die ongeluk geword het, ontvang hy 'n "malus". Vandaar die naam van die aanwyser.

Hoe om die klas van "bonus-malus" te bepaal?

KBM is by verstek nie deur die maatskappy by die PCA-databasis ingesluit nie – dit bevat inligting oor vorige kontrakte wat vir 'n persoon en 'n motor opgestel is. Hierdie aanwyser word deur die agent bereken op die feit van die burger se appèl. Hy moet ook inligting in die PCA-databasis invoer ná die verstryking van die huidige kontrak. Hierdie verpligting is verskans in die Federale Wet "Op OSAGO". In die praktyk word dit selde uitgevoer. U kan die klas van "bonus-malus" nie net in die versekeringsmaatskappy nagaan nie, maar ook deur die PCA-webwerf. In 'n spesiale vorm moet jy die VIN-kode, volle naam, spesifiseer. en paspoortinligting. Die resultaat sal as 'n breukgetal tot 2, 45 aangebied word.

Tipes kans

Daar is 13 klasse MSC - wat wissel van bestuurders sonder ondervinding en meer, afhangende van die aantal ongelukke en versekeringsbetalings daarvoor (die polishouer is dalk die slagoffer, nie die skuldige van die ongeluk nie).

Klas aan die begin van die tydperk	Klas bonus-malus-verhouding	Klas aan die einde van die tydperk, afhangende van die aantal betalings
		0	1	2	3	4 of meer
M	2, 45	0	M	M	M	M
0	2, 30	1
1	1, 55	2
2	1, 40	3	1
3	1, 00	4
4	0, 95	5	2	1
5	0, 90	6	3	1
6	0, 85	7	4	2
7	0, 80	8
8	0, 75	9	5
9	0, 70	10			1
10	0, 65	11	6	3
11	0, 60	12
12	0, 55	13
13	0, 50	13	7

Volgens hierdie tabel kan jy maklik die bonus-malus-koëffisiënt uitvind. Die prosedure vir berekening en die praktyk van die toepassing van hierdie aanwyser sal hieronder in meer besonderhede bespreek word. Die algemene reëls vir die gebruik van die tabel kan in hierdie voorbeeld gesien word. Die bestuurder het die vyfde klas KMB. Hy koop 'n OSAGO-polis met 'n koëffisiënt van 0.9. As hy’n hele jaar sonder’n ongeluk ry, kry hy die sesde klas en 15% afslag. Maar as die bestuurder 'n ongeluk uitlok, word die klas verminder tot 3. As daar 2 ongelukke is, dan na 1. Die hele proses sal hervat word. Dit is slegs moontlik om die klas met een per jaar op te gradeer. As die bestuurder binne 12 maande nie onder OSAGO verseker is nie, dan word die inligting oor hom in die PCA-databasis outomaties na nul teruggestel.

Voorbeelde

'n Persoon het op 9 Augustus 2014 vir die eerste keer 'n OSAGO-polis vir 'n jaar gekoop. Oor die afgelope tydperk het hy nooit in 'n ongeluk beland nie. Aan homdaar is 'n afslag vir die "bonus-malus" klas. Hoe om die grootte daarvan uit te vind? Aanvanklik word die bestuurder die derde klas toegeken en die aanwyserwaarde is 1. Na 'n jaar van versigtige bestuur sal die 4de klas aan hom toegeken word en die koëffisiëntwaarde is 0.95.

'n Meer komplekse voorbeeld. Op 8 Augustus 2015 het 'n persoon 'n motor vir die eerste keer verseker en het vir 5 jaar nie 'n ongeluk gehad nie. In 2020 was hy verantwoordelik vir twee ongelukke. In hierdie geval sal die "bonus-malus"-klas verhoog word. Wat dit is? Vir vyf jaar van "gelykbreek" het die bestuurder vir homself 'n 8ste klas KBM verdien. Maar na twee ongelukke het die aanwyser na die tweede geval met 'n waarde van 1, 4.

Hoe MSC van toepassing is op oop en beperkte versekering

Volgens die dokument "Op die maksimum tariewe", word die klas volgens die eienaar se data met betrekking tot die voertuig bereken. Volgens die ooreenkoms is daar geen beperking op die aantal persone wat toegelaat word om 'n motor te bestuur nie. Die afslag word bepaal op grond van die data oor die eienaar van die voertuig en die klas wat voorheen was. As sulke inligting ontbreek, word klas 3 aan die eienaar toegewys.

As die polis vir 'n onbeperkte aantal bestuurders uitgereik word, word die koëffisiënt vir die eienaar van die motor bepaal. KBM is 'n eienskap van die bestuurder, sy manier om 'n voertuig te bestuur, en nie 'n motor nie. As tot 5 mense by die polis ingesluit is, word die koëffisiënt in die geval van 'n ongeluk slegs verminder vir die persoon wat verantwoordelik is vir die ongeluk, en nie vir alle bestuurders nie.

As 'n derde persoon voorheen by 'n beperkte versekeringskontrak ingesluit was, entoe het die bestuurder besluit om 'n OSAGO uit te reik met 'n groot aantal bestuurders, om dan die afslag in die polis te bespaar, moet jy iemand anders spesifiseer (vriende, familielede of kennisse) om nie die verdiende koëffisiënt te verloor nie.

Hoe is MSC van toepassing op beperkte versekering?

In hierdie geval word die koste van die polis bereken volgens die minimum klas persone wat by die polis ingesluit is, en die geskiedenis word vir elke bestuurder gehou. Voorbeeld: vir die eerste bestuurder wys die KBM 0,6, vir die tweede - 0,9. Wanneer OSAGO bereken word, sal die waarde 0, 9 gebruik word.

Foute

Soms het 'n bestuurder 'n goeie ongelukvrye rekord, maar wanneer die data nagegaan word, word 'n lae "bonus-malus"-klas vertoon. Wat dit is? Daar is twee moontlike redes:

• die bestuurder was nie verseker gedurende die vorige kalenderjaar nie en was nie teenwoordig in 'n ander polis as 'n persoon wat toegelaat is om die voertuig te bestuur nie;
• die versekeringsmaatskappy het eenvoudig nie die inligting in die PCA-databasis ingevoer nie.

Die tweede probleem is die algemeenste. En die punt hier is nie die nalatigheid van werknemers nie, maar die feit dat inligting met die hand in die databasis ingevoer word. Daarom is foute of vergeetagtigheid moontlik. Die slegte nuus is dat jy hof toe sal moet gaan om die “fail safe” te herstel. Eerstens moet jy bewys dat die bonus teruggestel is. Jy kan dit doen deur die versekeringsmaatskappy te kontak of deur self die inligting op die webwerf na te gaan. Vervolgens moet jy 'n aansoek direk by die PCA indien, waarin jy die vorige en huidige nommers van OSAGO-polisse aandui sodat werknemers kan seker maak dat jy geen ongelukke gehad het nie. Vervolgens moet u 'n klag teen die versekeraar by die Sentrale Bank van Rusland indien. As hierdie maatreëlsas hulle nie help nie, sal jy hof toe moet gaan.

Beperkings

Dikwels word 'n OSAGO-kontrak vir 'n tydperk van minder as 12 maande gesluit. Die bestuurder is geregtig op 'n afslag vir "winsgewendheid" - die "bonus-malus"-klas. Hoe om die bedrag van besparings uit te vind? Glad nie. Volgens wet is MBM slegs van toepassing op polisse wat 'n 1-jaar geldigheid het.

Gevolgtrekking

Versekeringsmaatskappye stel belang in ervare bestuurders wat lank goed bestuur. Om sulke persone aan te moedig, is die MSC-koëffisiënt ontwikkel. Hy is daarvoor verantwoordelik om “winsgewende” bestuurders te beloon en diegene te straf wat dikwels in ongelukke beland. Hoe om die bonus-malus-klas te bereken? Vir elke jaar van versigtige bestuur ontvang die bestuurder 5% afslag. As daar 'n versekeringsbetaling is, verhoog die koëffisiënt, en die kliënt moet ekstra geld vir die polis betaal.