BKI is Die konsep, definisie, dienste verskaf, verifikasie, generering en verwerking van jou kredietgeskiedenis

2024 Outeur: Howard Calhoun | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 10:16

Almal wat ten minste een keer in hul lewe by 'n bank of 'n mikrofinansieringsorganisasie aansoek gedoen het vir 'n lening, moes die werk van kredietburo's hanteer. BKI is 'n kommersiële firma wat data oor leners insamel en verwerk. Inligting wat van so 'n maatskappy verkry word, help leners om te weet of daar risiko's is om 'n lening aan 'n individu uit te reik. Op grond van die inligting oor die kliënt neem banke 'n besluit om 'n verbruikerslening goed te keur of te weier.

Kredietburo - wat is dit?

Kommersiële organisasies wat inligting oor leners konsolideer, is sedert die vroeë 2000's in Rusland bedrywig. Voorheen is data oor betalers slegs in die argiewe van banke gestoor. As die kliënt 'n verbruikerslening wou kry, moes die bestuurder onafhanklik die moontlike risiko's vir die finansiële instelling bereken.

Met die koms van die CBI was banke in staat om die data oor die lener binne 5 minute te bestudeer, gevorm op grond van al die verpligtinge van die kliënt. Inligting van kredietburo's sluit inligting iningesamel tydens die ontleding van alle leningsooreenkomste van die betaler.

Geskiedenis in BKI is vir 15 jaar bewaar. 'n Lener wat herhaaldelik agterstallig is met betalings, kan gedurende die gespesifiseerde tydperk deur leners geweier word.

Hoeveel kredietburo's is daar in Rusland?

Aan die einde van 2017 is 18 BKI's amptelik in die Russiese Federasie geregistreer. Dit is maatskappye wat inligting by die register van die Sentrale Katalogus van Kredietgeskiedenis ingedien het.

Maar nie alle buro's is gelisensieer nie. In 2018 het slegs 4 SBI's die reg ontvang om betalersdata te ontleed. Dit is National Bureau of Credit Histories JSC (NBKI), Russian Standard Credit Bureau LLC (inligtingsorganisasie van Russian Standard Bank), United Credit Bureau CJSC (OKB) en Equifax Credit Services LLC (EKS).

Hoe word die versoek by die buro gerig?

Om inligting oor die verhouding van die lener met krediteure te bekom, stuur banke (of MFI's) 'n versoek aan die BKI. Dit neem nie meer as 10 minute nie. 9 uit 10 finansiële instellings het 'n ooreenkoms met 'n sekere buro wat data stiptelik verskaf.

As daar geen inligting oor die kliënt is nie, beteken dit dat die lener nog nooit 'n lening geneem het nie of sy geskiedenis is opgedateer. Vir 90% is die data in verskillende buro's dieselfde, aangesien alle maatskappye terselfdertyd inligting na verskeie buro's stuur wanneer hulle om 'n lening of kredietkaart aansoek doen.

Die grootste maatskappye is die gewildste onder leners, byvoorbeeld BKI "Russian Standard" of OKB.

Kredietburodienste - vir banke of individue?

Individue kan ook hul geskiedenis in BKI nagaan. Die diens is gewild, veral onder kliënte met vertragings. Om uit te vind hoekom hulle nie 'n lening gee nie, kan betalers beide in die buro's self en in sommige banke (byvoorbeeld, Sberbank van Rusland PJSC) en mikrofinansieringsorganisasies.

Volgens die Federale Wet "Op kredietgeskiedenis" van 30 Desember 2004 N 218-FZ, kan 'n burger een keer per jaar 'n uittreksel van die buro gratis ontvang. Indien die verslag wat deur die maatskappy saamgestel is nie by die kliënt gepas het nie, kan hy weer 'n versoek by 'n ander organisasie indien op 'n kommersiële basis.

Die koste van die diens wissel na gelang van die maatskappy. Om 'n uittreksel te bestel sal die lener gemiddeld van 390 tot 1190 roebels kos.

Sertifikaat van kredietburo's: hoofafdelings van die dokument

Verklarings van inligtingsentrums bestaan uit verskeie afdelings:

1. Inligting oor die lener.
2. Commitment data.
3. Geskiedenis van versoeke.

Die eerste blok van die BKI sluit die kliënt se volle naam, adres, paspoortbesonderhede, SNILS, kontakinligting, inligting oor familielede en inkomste in. Die belangrikste afdeling is verpligtinge. Alles tel hier:

• leningsaansoeke;
• lopende en betaalde lenings, kredietkaarte, verbande;
• waarborgooreenkomste;
• inligting oor die totale skuld van die betaler op die datum van die versoek;
• misdadige bydraes, vroeë terugbetaling, herstrukturering.

Die laaste blok sluit indata van alle banke (en van ander krediteure) wat 'n versoek aan die SBI gestuur het, en die aantal aansoeke van die kliënt self.

Grading van die lener in die kredietburo: konsep, definisie

Data in BCI word outomaties verwerk en gegenereer deur spesialiste van die analitiese departement. Op grond van die inligting wat ontvang is, word die lener se gradering saamgestel. Dit is 'n aanwyser wat sy betroubaarheid kenmerk en moontlike finansiële risiko's vir die bank weerspieël.

Hoe hoër die gradering, hoe meer kanse het die kliënt om die lening goed te keur. Die puntestelsel is gerieflik vir beide krediteure en betalers: inligting oor die aanwas/debitering van die gradering word in die BKI-staat vertoon. Die Buro evalueer die geskiedenis van die lener en dui 'n kort beskrywing aan.

Kliënte met swak krediet kry probleme om lenings te kry. Afhangende van die aantal agterstallige betalings, kan banke sulke betalers vir 5-10 jaar weier.

Geloofwaardigheid van kredietburo-data: is daar enige rede om die resultate te betwyfel?

Slegte kredietgeskiedenis vir baie leners kom as 'n verrassing. Kliënte weier om te glo dat CBI's data vir jare hou, daarom eis hulle bygewerkte inligting.

Maar dit is die moeite werd om die aktiwiteite van die werknemers van die analitiese buro slegs te bevraagteken as die lener bewyse van 'n fout het. Byvoorbeeld, die geboortedatum van die betaler word verkeerd aangedui in die sertifikaat wat ontvang is. In groot stede (Moskou, St. Petersburg, Novgorod) kan die aantal inwoners wie se volle name heeltemal ooreenstemhonderde mense bereik. 'n Fout in paspoortdata of inligting oor die lener self dreig om inligting oor 'n ander persoon te bekom.

In hierdie geval het die lener die reg om 'n versoek weer aan die buro te stuur om die vraelys reg te stel. Op grond van huidige inligting is die bank nie geregtig om die kliënt 'n nuwe aansoek om 'n verbruikerslening te weier nie.

Soms sluit inligting in die BCI nie inligting oor verpligtinge in as die data-opdateringstydperk vir hulle minder as 2 weke is nie. Die betaler betaal byvoorbeeld die verband terug en bestel 'n uittreksel op dieselfde dag. In 'n sertifikaat van die kredietburo sal die verbandooreenkoms as geldig aangedui word, aangesien die bank nog nie die inligting na die SBI oorgedra het nie.

Regstelling van die lener se gradering

'n Lae telling op 'n buroverklaring dwing leners om maniere te soek om dit te verhoog. In teenstelling met die mening van sommige betalers, verbeter BKI nie kredietgeskiedenis nie.

Dit is die inligtingsliggaam se plig om data op 'n onpartydige basis te konsolideer. Burospesialiste is nie daarop geregtig om die kredietgeskiedenis van kliënte ten goede of slegter te verander nie.’n Poging om die verhouding van die lener met krediteure te beïnvloed sal as datamanipulasie beskou word, wat’n verlies aan die maatskappy se reputasie meebring. Indien daar vermoede bestaan van opsetlike oortredings deur werknemers, kan die lener 'n klag teen die aktiwiteite van die buro by Rospotrebnadzor indien of by die geregtelike owerhede aansoek doen met 'n eisverklaring.

In 5% van gevalle word "swart" kredietgeskiedenis met bankwese geassosieerfout. Die lener het byvoorbeeld die verpligtinge ingevolge die leningsooreenkoms betyds terugbetaal, maar die lener het nie die inligting in die stelsel opgedateer nie. Gevolglik word die betaler wat die skuld terugbetaal het met 'n lang vertraging in die BKI-databasis as 'n lener gelys.

As die lae betalergradering te wyte is aan die skuld van die bank, moet die kliënt die krediteur kontak om die situasie reg te stel. Bestuurders sal 'n brief aan die BKI stuur met 'n versoek om nuwe inligting oor die lener in te voer. Die termyn vir die opdatering van 'n kredietgeskiedenis wanneer 'n aanpassing gemaak word, is ongeveer 30 dae. Na die gespesifiseerde tydperk word dit aanbeveel om 'n nuwe versoek aan die BKI te rig om seker te maak die probleem is opgelos.